Keuntungan saka 401 (k)
Kaping pisanan, kudu dicathet yen 401 (k) ngasilake akeh keuntungan kanggo buruh, yaiku:
- Kontribusi pre-tax
- Pencocokan karyawan
- Investasi otomatis
"Kontribusi sumbangan sadurunge pajak" tegese yen dolar sing dilebokake ing akun 401 (k) sampeyan ora dilebokake sadurunge dileksanakake. Nanging, sampeyan bisa nyumbang tanpa pajak, nonton investasi sampeyan tuwuh ing babagan karir, lan mung duwe kanggo mbayar pajak nalika sampeyan mundur nalika pensiun. Sampeyan bisa uga duwe income sing luwih murah nalika iku, lan mulane tingkat pajak sing luwih murah, nalika pensiun.
Pencocokan majikan liya liya sing entuk manfaat. Nalika ora dibutuhake dening hukum, akeh majikan milih kanggo cocog kontribusi sampeyan nganti persentase tartamtu saka gaji taunan. Ing sasi kepungkur, aku entuk panjenenga majikan watara 3 persen nganti 4 persen saka bayaran reged, senadyan cocog nganti 6 persen ora bisa dideleng.
Pungkasan, amarga sumbangan sampeyan dijupuk saka gaji sampeyan, tabungan 401 (k) sampeyan rampung otomatis. Iki minangka entuk manfaat sing paling gedhe saka kabeh, minangka njamin sampeyan bakal bener nyimpen lan nandur modal kanggo pensiun.
Loro Lapisan 401 (k) Biaya
Kanthi kabeh sing ngandika, masalah paling utama yaiku biaya sing kudu dibayar.
Akun 401 (k) sampeyan kasil dikelola dening perusahaan manajemen investasi gedhe utawa bank kaya Wells Fargo, Fidelity, utawa Vanguard. Perusahaan-perusahaan kasebut ora nawakake 401 (k) manawa ngetrapake kabecikane ati - padha nindakake supaya entuk keuntungan.
Iki mungkin minangka biaya sing rata, utawa adhedhasar persentasi saka akun sampeyan. Contone, sampeyan bisa mbayar 0,5 persen, 1 persen, utawa 2 persen saben taun, sing kanthi otomatis dijupuk saka akun supaya sampeyan ora sok dong mirsani. Yen sampeyan ora maca pernyataan, sampeyan bisa uga kaya 71 persen wong sing ditemokake dening AARP sing ora mikir yen ana biaya sing padha.
Sabanjure, sampeyan bakal dikenani biaya dening dana sing spesifik sing dipilih kanggo akun 401 (k) sampeyan. Yen sampeyan duwe akses menyang dana murah saka panyedhiya kaya Vanguard, sampeyan bisa uga mbayar biaya banget, sakedhik minangka .04 persen. Nanging ing sisih sing luwih dhuwur, sampeyan bisa nemokake dana sing luwih saka 2 persen. Senadyan prabédan 1.95 persen uga ora aran kaya, prabédan yaiku $ 1,950 saben taun ing akun $ 100.000. Swara sawetara taun, sing bisa biaya sampeyan puluhan yen ora atusan ewu dolar ing investasi investasi.
Antarane loro, sampeyan kena karo bayaran ganda. Miturut studi 2015 dening Morningstar , rasio bobot rata-rata ing kabeh dana yaiku .64 persen; nalika 401 (k) biaya manajemen sing paling rencana daya bakal njupuk tambahan 1 persen biaya, miturut The Motley Fool.
Cutting 401 (k) Fees on Your Current Job
Nalika sampeyan ora bisa metu saka mbayar biaya Manajemen, sampeyan duwe sawetara pilihan nalika milih investasi, kang bisa nambah gambar ragad.
Saben biaya sing ditrapake dening dana bisa umum, lan sampeyan bisa nemokake informasi kasebut kanthi cepet ing paket informasi 401 (k) utawa intranet karyawan. Dana passively managed kalebu dana indeks lan target dana tanggal pensiun umum ngisi kurang saka dana sing diaktifake.
Uga, aja mbatalake ide departemen HR nggawe owah-owahan menyang 401 (k) kanggo nyimpen dhuwit. Yen sampeyan nemokake biaya pangayoman sing luwih dhuwur tinimbang rata-rata industri, golek wong sing bener kanggo ngobrol ing perusahaan babagan pindhah menyang rencana biaya sing luwih murah. Startups kaya ForUsAll ngganggu industri kanthi nawakake rencana kanggo bisnis cilik kanthi biaya kurang, lan perusahaan gedhe bisa pindhah menyang panyedhiya kaya Vanguard, Fidelity, utawa Charles Schwab kanggo ngakses pilihan investasi sing luwih murah lan murah.
Aja Lali Kanggo Roll Panjenengan IRA Nalika Sampeyan Ninggalake
Akun 401 (k) sampeyan duwe opsi investasi sing winates, sing dipilih dening majikan lan 401 (k) manajer.
Opsi sing winates kasebut kalebu dana biasane dhuwur, lan ora kudu nambah pilihan investasi sing paling apik kanggo kabutuhan sampeyan.
Kanggo ngilangi biaya lan entuk akses menyang opsi liyane, sampeyan bisa nggulung 401 (k) menyang akun IRA Rollover nalika sampeyan ngalih majikan. Sampeyan bisa njaluk bantuan saka rollover IRA brokerage kanggo nelpon panyedhiya lawas 401 (k) lan priksa manawa transfer tanpa masalah.
Akun IRA Rollover umumé bebas saka tagihan pangurus, lan sampeyan bisa milih saka saham, bond, utawa dana umum sing didelegi, tinimbang mung daftar cendhak. Transisi iki larang banget ing akun kanthi saldo gedhe, amarga tegese sampeyan bisa nemokake dana kanthi rasio biaya sing luwih cilik. Iki tegese sampeyan ngurangi siji biaya kabeh, lan bisa ngurangi biaya dana sampeyan wis dibayar.