Beban, Keunggulan lan Kekurangan Jenis-jenis Undhang-undhang Berbagi Reksa Dana
Kelas A Dana Saham
Kelas A saham umum dana umum duwe biaya dodolan ngarep (uga dikenal minangka "beban"). Beban, sing minangka biaya kanggo mbayar layanan penasehat investasi utawa profesional finansial liyane, asring 5,00 lan bisa luwih dhuwur. Beban diwajibake nalika dituku. Contone, yen sampeyan tuku $ 10,000 saka saham kelas A, lan "mbukak" 5.00%, sampeyan bakal mbayar $ 500 minangka komisi lan sampeyan bakal duwe total $ 9,500 sing dituku ing dana.
A saham sing paling apik kanggo investor sing rencana kanggo nandur modal jumlah dollar sing luwih gedhe lan bakal tuku saham ora kerep. Yen jumlah tuku cukup dhuwur, sampeyan bisa uga nduweni "diskon potongan." Priksa manawa sampeyan mbatalake babagan potongan-potongan kasebut ing babagan yen sampeyan pengin tuku tambahan dana (utawa dana bareng ing kulawarga dana sing padha).
Dana Saham Kelas B
Ora kaya saham biasa, dana ijol-ijolan kelas B minangka kelas bareng dana sing ora nggawa biaya dodolan ngarep, nanging ngemot biaya dodolan kontingen (CDSC) utawa "back-end load." Saham kelas B uga nduweni biaya 12b-1 sing luwih dhuwur tinimbang kelas bareng dana liyane.
Contone, yen investor tuku saham bareng kelas B, dheweke ora bakal kudu mbayar biaya ngarep, nanging malah bakal mbayar mundur maneh yen investor ngedol saham sadurunge periode kasebut, kayata 7 tahun, lan bisa ditampa nganti 6% kanggo ngijolake saham.
Enggo bareng kelas B pungkasan bisa dituku dadi saham kelas A sawise pitu utawa wolung taun.
Mulane padha uga paling apik kanggo investor sing ora duwe cukup kanggo nandur modal kanggo entuk tingkat break ing saham, nanging duwe tujuan kanggo nyekel saham B kanggo sawetara taun utawa luwih.
Kelas C Share Funds
Kelas C Share mutual funds ngisi "level load" saben taun, sing biasane 1.00%, lan biaya iki ora bakal adoh, nggawe dana bareng C sing paling larang kanggo investor sing nandur modal kanggo wektu sing suwe. Ana uga biaya 12b-1. Ing panjelasan sing ringkih saka pandhuan dana sampeyan, C dana pangopènan paling migunani kanggo pawiyanan lan penasehat investasi, ora investor individu, amarga biaya relatif dhuwur sing isih ana. Yen penasihat ngajak saham C, takon apa kok ora nyaranake saham Enggo bareng utawa B, sing loro-lorone luwih apik kanggo wektu investasi luwih saka sawetara taun.
Umumé nganggo saham C for short-term (kurang saka 3 taun) lan nggunakake A saham kanggo jangka panjang (luwih saka 8 taun), utamané yen sampeyan bisa istirahat ing ngarep-mbukak kanggo nggawe tuku gedhe. Enggo bareng kelas B pungkasan bisa dituku dadi saham kelas A sawise pitu utawa wolung taun.
Dana D Share Saham
Klompok rekaman Kelas D asring padha karo dana ora ngemot amarga iku minangka kelas panggabungan dana sing digawé minangka alternatif kanggo panggabungan , panggabungan B lan dana pangsa C sing ana ing ngarep, bali -load utawa level-load, saben.
Salah sijine dana sing paling akeh ditampa yakuwi PIMCO Real Return D. Dibandhingake karo PIMCO Real Return A, PIMCO Real Return B lan PIMCO Real Return C, kelas panggabungan D yaiku siji-sijine sing ora nduweni beban lan nduweni rasio biaya net paling murah .
Kelas Adv Share Funds
Dana mutu bareng kelas bareng mung kasedhiya liwat penasehat investasi, mula singkatan "Adv." Dana iki biasane ora ana beban (utawa sing diarani "muatan sing ditinggalake") nanging bisa duwe biaya 12b-1 nganti 0,50%. Yen sampeyan nggarap penasehat investasi utawa profesional finansial liyane, saham Adv bisa dadi pilihan sing paling apik amarga expenses asring luwih murah.
Kelas Inst Share Funds
Dana Inst (aka Kelas I, Kelas X, Kelas Y utawa Kelas Y) umume mung kasedhiya kanggo investor lembaga kanthi jumlah investasi minimal $ 25.000 utawa luwih.
Ing sawetara kasus ing ngendi investor nglumpukake dhuwit bebarengan, kayata rencana 401 (k), breakpoints bisa ditemtokake kanggo nggunakake dana kelas panggabungan, sing biasane duwe rasio ngurangi biaya tinimbang kelas pangsa liyane.
Beban-Waived Dana
Dana sing dikecualake yaiku alternatif kelas bareng dana kanggo dana sing diangkut, kayata dana kelas bareng . Minangka jeneng kasebut, mbukak dana bebarengan wis dibebasake (ora ditrapake). Biasane dana iki ana ing rencana 401 (k) endi dana sing dimuat ora pilihan. Dana rekonsiliasi sing diidini dening "LW" ing mburi jeneng dana lan ing pungkasan simbol ticker .
Contone, American Funds Growth Fund saka Amerika A (AGTHX), sing minangka Dana bareng, nduweni pilihan mbukak, American Funds Growth Fund saka Amerika A LW (AGTHX.LW).
Kelas R Dana Share
R bareng dana ora duwe beban (ie muatan ngarep, muatan mundur utawa muatan tingkat) nanging padha duwe biaya 12b-1 sing biasane antara 0.25% nganti 0,50%.
Yen 401 (k) mung nyedhiyakake dana kelas R, biaya sampeyan bisa luwih dhuwur tinimbang yen pilihan investasi kalebu versi sing ora diunduh (utawa diunduh) saka dana sing padha.
A kulawarga dana Share R umum sing katon ing rencana 401 (k) yaiku Dana Amerika. Contone, sampeyan uga weruh Dana Dana Amérika Dana utawa Dana Dana Amérika utawa Dana Dana Amerika Kecil Cilik ing salah siji kelas bareng R1, R2, R3 utawa R4.
Iku wicaksana kanggo njupuk keuntungan saka sembarang sumbangan sing cocog sing bisa digunakake dening juragan nalika sampeyan kontribusi kanggo 401 (k) dhewe. Nanging, manawa sampeyan kudu ngetrapake rasio beyo , utamane yen ora ana pertandhingan. Mulane, sampeyan bisa milih kanggo mbukak akun sampeyan dhewe lan nemokake dana ora mbukak.
Apa Iku dhewe vs Advisor
Yen sampeyan ora nggunakake penasehat investasi, ora perlu nandur modal ing kelas panggabungan tartamtu. Contone, dana ora-mbukak ora sacara teknis minangka "kelas bareng."
Apa sampeyan nindakake dhewe utawa milih pakar kanggo saran financial, sampeyan milih penasihat. Miwiti proses keputusane nyewa penasihat kanthi takon sawetara pitakonan reflektif: Yen kanca butuh penasihat, arep menehi saran? Apa sampeyan pengin ngrekrut sampeyan minangka penasihat utawa kudu ngrekrut wong liya? Apa nilai wektu sampeyan dibandhingake karo biaya moneter nggunakake penasihat? Apa sampeyan seneng proses investasi riset lan financial planning utawa sampeyan dread mengkono menyang titik nglirwakake keuangan sampeyan?
Masalah skill lan pengetahuan kurang luwih apik. Sawetara penasehat investasi lan perancang finansial kaya rusak kanggo ngrusak emosi lan pangadilan sing ora becik minangka rata-ratane. Nanging, penasehat apik bakal nemokake dhuwit sampeyan kanthi logis lan mbantu nyedhiyakake peta dalan obyektif supaya sampeyan bisa tekan tujuan finansial sing bakal teka nalika urip saiki luwih lengkap. Pinten kinten-kinten punapa ingkang saged panjenengan raosaken? Mbokmenawa kemampuan lan kawruh dhasar sing dikarepake dhewe luwih gedhe tinimbang sing akeh penasehat keuangan nanging piye manawa faktor kualitas urip ing keputusan sampeyan?
Maneh, apa sampeyan dhewe utawa sampeyan nggunakake pakar, sampeyan milih penasihat. Pitakonan isih ngisor iki: Apa aku pengin nyewa dhewe utawa aku pengin ngrekrut wong liya? Yen sampeyan njupuk wong liya, sampeyan pengin nggoleki wong sing kerja ing struktur sing ningkatake bebrayan agung (humility, honesty, simpleness, moderation, and frugality) sing kasebut sadurunge. Iki ngilangi paling penasehat sing dibayar mung dening komisi lan / utawa wong-wong sing diidinake dening produk sing didol. Ing tembung liya, sampeyan ora butuh salesman - sampeyan butuh penaséhat sing ora dibayar karo sing ora dibayar nanging sampeyan.
Coba Numpuki Dana Ora Ana Beban lan Pilih Saka Paling Apik
Nggoleki "sing paling apik" saka apa-apa tenan latihan subyektif; Apa sing dianggo kanggo wong siji ora becik kanggo wong liya. Nanging, nalika nandhang dana, ana sawetara perusahaan dana sing ora ngemot sing nyedhiyakake pengalaman sakabèhé sing paling apik kanggo investor individu.
Ora ana siji-ukuran-cocok-kabeh kulawarga dana utawa perusahaan investasi. Mulane ora ana cara kanggo nemokake toko sing paling apik kanggo investasi. Nanging sampeyan mesthi bisa ngatasi pilihan-pilihan kanthi ngelingi apa sing paling penting kanggo investor wicaksana - macem-macem pilihan, rasio beyo murah, filosofi investasi sing apik lan manajemen sing pengalaman kanggo ngenali sawetara pratandha sing apik.
Sekawan saka kulawarga dana undhang ora kasedhiya kalebu Vanguard Investments , Fidelity Investments , T. Rowe Price , lan PIMCO .
Wigati: PIMCO nduweni pilihan sakabèhé sakabèhé dana obligasi sing dikelola kanthi aktif. Uga, ora kabeh dana Fidelity sing ora mbukak. Dheweke uga duwe saham penasihat lan dana sing dimuat.
Cara Riset lan Temokake Best Funds
Ora ana barang sing nuduhake kelas (utawa kelas sing ora dituduhake) sing dipilih, luwih becik gawe riset dhewe, tinimbang ninggalake wong liya, kalebu penasehat sing dipercaya.
Riset dana bisa digawe luwih gampang kanthi alat riset online sing apik. Apa sampeyan pamula utawa pro lan yen sampeyan pengin tuku dana rekonsiliasi sing paling apik, maca dana sing ana, mbandhingake lan nampilake dhuwit sing beda-beda utawa sampeyan mung nyoba sinau soko anyar, situs riset dana bareng, kayata Morningstar , bisa mbiyantu lan gampang dianggo. Nggoleki "layar" ing alat online sing ngidini para investor nggoleki panelusuran sing ora ana beban lan dana sing diencerake. Saben situs riset dana online mbutuhake sampeyan ndhaftar "gratis" utawa "premium".
Ngerti Rasio Rata-rata Beban kanggo Reksa Dana
Saiki, sampeyan wis ngerti manawa biaya tetep lan biaya kurang minangka inti saka nemokake mutual funds. Sadurunge nindakake riset, sampeyan kudu nduweni gagasan apa sing bisa diarepake karo expenses dana bebarengan. Ana akèh dana sing apik karo rasio beyo ing ngisor kanggo milih saka jagad raya. Mulane, aja larang larang nalika sampeyan bisa duwe murah lan dhuwur! Punika risak lan perbandingan rasio bea rata-rata kanggo jinis dana dhasar :
Dana Simpenan Gedhe-saham: 1.25%
Dana Simpenan Mid-Cap: 1.35%
Dana Simpenan Cilik-Cap: 1.40%
Dana Simpenan Asing: 1.50%
Dana Indeks S & P 500: 0,15%
Dana Bond: 0.90%
Nalika nandur modhal dhewe (langsung karo perusahaan dana utawa broker diskon), ora bakal entuk dana bareng karo rasio beyo sing luwih dhuwur tinimbang iki! Elinga yen biaya rata-rata diganti dening kategori dana. Alasan dhasar kanggo iki yaiku biaya riset kanggo manajemen portofolio sing luwih dhuwur kanggo wilayah niche tartamtu, kayata saham-saham cilik lan saham manca, ing ngendi informasi ora kaya sing kasedhiya dibandhingake karo perusahaan domestik gedhe. Uga dana indeks uga ngatur . Mulane biaya bisa katindakake banget.
Wigati: Iki rata-rata yaiku sing aku sebut "pendekatan sing cedhak" lan dijupuk langsung saka piranti lunak reksa dana Morningstarku. Sampeyan uga bisa nemokake nomer sing padha ing situs riset dana bebarengan .
Coba Dana Indeks vs Dana Teraktif
Apa dana indeks ditindakake kanthi dana sing dikelola kanthi aktif ? Ing wektu sing suwe, dana indeks duwe imbangan luwih dhuwur tinimbang sing dikelola kanthi aktif kanggo sawetara alasan prasaja.
Dana indeks, kayata S & P 500 Index Funds paling apik , ditrapake kanggo cocog karo holdings (saham perusahaan) lan kinerja patokan pasar saham, kayata S & P 500. Mulane ora perlu riset lan analisis kuat sing dibutuhake kanthi aktif Nggolek saham sing bisa nindakake luwih apik tinimbang wong sajrone pigura wektu sing diwenehi Iki sifat pasif ngidini kurang resiko lan biaya sing luwih murah.
Manajer dana uga aktif yaiku manungsa, sing artine wong-wong iku rentan kanggo emosi manungsa, kayata keserikahan, kepuasan lan kepenak. Dadi, pekerjaan sing ngalahake pasar, sing artine kudu kerep njupuk risiko pasar tambahan kanggo entuk bali sing perlu kanggo entuk bali. Mulane, indeksasi mbusak jenis risiko sing bisa kasebut "risiko manajer". Ora ana risiko nyata kesalahan manungsa karo manajer dana indeks, paling ora ing babagan pamilihan saham. Malah manajer dana aktif sing bisa nyegah peradaban emosi manungsa dhewe ora bakal bisa nglirwaake kawruh babar blas lan ora bisa ditebak.
Bebarengan karo kabeh biaya sing dikepalake minangka Rasio Beban , ngatur dana indeks asring banget dibandhingake karo dana sing aktif ningkatake rata-rata rata-rata. Ing tembung liya, amarga manajer dana indeks ora nyoba "ngalahake pasar", sampeyan bisa nylametake sampeyan (investor) dhuwit kanthi tetep biaya Manajemen kanthi murah lan tetep ngirit biaya sing diinvestekake ing dana.
Akeh dana indeks duwe rasio dhuwit ing ngisor 0.20%, dene rata-rata dana pangsa pasar sing aktif kanthi aktif bakal duwe biaya sekitar 1.50% utawa luwih. Iki tegese, sing rata-rata, investor indeks dana bisa miwiti saben taun kanthi 1.30% kepala wiwitan ing dana sing aktif-ngatur. Iki bisa uga ora katon kaya kauntungan gedhe nanging malah ngasilake 1.00% saben taun, dadi angel banget kanggo manajer dana aktif ngalahake dana indeks ing wektu sing suwe. Malah manajer dana paling apik ing donya ora bisa terus ngalahake S & P 500 luwih saka 5 taun lan roto 10 taun menang karo indeks pasar utama meh ora ana ing donya investasi.
Coba Priksa Portfolio Prasaja kanggo Investasi
Minangka cathetan pungkasan, ana sawetara jinis kelas enggo bareng liyane, kayata K Saham, Saham J, Saham M, Saham S lan Nomer T ora kasebut ing kene. Investasi kudu prasaja lan non-obstructive saka prioritas ing urip kayata kesehatan, kulawarga lan nguber rasa seneng. Mulane gunakake penasihat sing dipercaya utawa nandur modal ing portofolio prasaja biaya murah, dana indeks ora diolah.
Sampeyan bisa uga entuk manfaat saka portofolio kandhang, yaiku koleksi investasi sing mbutuhake pangopènan cilik. Iki dianggep minangka strategi investasi pasif , sing nggawe portofolio mlarat paling cocok kanggo investor jangka panjang kanthi wektu luwih saka 10 taun. Portofolio mandhiri bisa dianggep minangka aspek strategi tuku lan nandur modal , sing uga dianggo kanggo akèh investor amarga ngurangi kemungkinan njupuk keputusan sing murni adhedhasar emosi ngalahake, kayata ketaman, keserakahan lan kepuasan, minangka tanggepan marang sing ora dikarepake, fluktuasi pasar short-term. Portofolio lumpuh paling apik bisa entuk rega ing ndhuwur rata-rata nalika njupuk resiko ing ngisor rata-rata amarga sawetara fitur utama iki, "nyetel lan lali" strategi kasebut.