Mulai Perencanaan Awal kanggo Pensiun kanthi Ngarahake Kemerdekaan Keuangan
Rencana keuangan penting yen sampeyan wiwit ing karir sampeyan, pindhah menyang kutha anyar, utawa mung nyoba nganyarke omah utawa apartemen sampeyan.
Nanging, yen sampeyan kaya akeh lulusan anyar liyane, sampeyan bisa uga duwe masalah babagan pensiun amarga sampeyan bisa miwiti urip sawise sekolah. Nggunakake konsep sing diwiwiti kanthi pungkasan, ana sawetara tips kanggo mbantu sampeyan entuk kamardikan finansial sing bener (alias "pensiun" ing sawetara golongan):
1. Nggawe rencana finansial sing ditulis kanthi fleksibel
Mung eling yen rencana finansialmu ora bakal katon kaya rencana keuangan wong tuwa sampeyan. Sampeyan bisa miwiti nggawe rencana tertulis kanthi nggawe dhaptar gol "SMART". Nanging ora mandheg ana! Priksa manawa nggawe daftar tujuan urip penting liyane lan nulis ing tulisan kasebut. Sawetara wong sing nggawe "papan ngimpi" minangka cara sing apik kanggo nggambarake tujuan lan tetep fokus.
Nalika sampeyan nggawe dhaptar gol urip sampeyan uga bisa nyakup dhaptar sing kapisah saka kemungkinan urip sing bisa mung dumunung ing cakrawala.
Kemungkinan kasebut bisa dadi wong sing ora ngerti utama ing urip sing arep pungkasané disiapake lan bisa dadi perencanaan keuangan. Sawetara conto kalebu tuku omah sing kapisan, nikah, duwe anak, bali sekolah, utawa njupuk sabbatical singkat kanggo lelungan ing donya.
Njupuk wektu kanggo nggawe dhaptar ditulis ing tujuan urip sampeyan bakal bantuan sampeyan tetep fokus ing apa sing paling penting kanggo sampeyan mangsa mangsa penting.
Rencana finansial ditulis uga menehi tugas-tugas kang medeni kaya budgeting, nyimpen, lan investasi tujuan lan makna liyane.
Dadi, carane bisa ngrampungake rencana finansial sampeyan luwih gedhe tinimbang rencana "tradisional" jaman kepungkur? Sampeyan bisa miwiti kanthi netepi rencana sampeyan cendhak lan prasaja lan ora perlu maneh saka rencana keuangan siji-siji.
2. Nggawe rencana belanja anggaran utawa pribadi sing realistis lan fleksibel
Yen pancene pengin entuk kabebasan finansial asli sampeyan kudu wani beda karo wong rata-rata. Amérika rata-rata ora nderek rencana mbuwang. Budgeting ora kudu dadi wong sing kerep banget utawa mumet. Ing kasunyatan, sampeyan mung kudu duwe rencana sing menehi sawetara pedoman pambayaran umum sadurunge sasi wiwit.
Ana macem-macem sistem budgeting sing bisa dianggo. Alat ukur online kaya Mint lan YouNeedABudget mung sawetara alat sing kasedhiya kanggo bantuan. Iki minangka rencana mbuwang sing gampang nggunakake pendekatan spreadsheet prasaja. Ora ketompo yen sampeyan milih nggawe budget sampeyan, sampeyan kudu nggunakake rencana mbuwang iki minangka pandhuan tanpa kapentingan lan income.
3. Nggawe tabungan kanthi otomatis
Nalika sampeyan mriksa rencana mbuwang sampeyan kudu ngupaya nyimpen tabungan minangka prioritas utama.
Tansah usaha kanggo nyimpen akeh sing bisa, nanging fokus nyimpen ing jinis akun sing tengen. Dana darurat minangka salah sawijining panggonan pisanan kanggo ngarahake usaha tabungan. Paling perancang keuangan nyaranake nyoba njaga sethithik 3 nganti 6 sasi dhuwit dhasar ing akun sing kapisah saka akun pamriksa saben dinten. Iki minangka goal jangka panjang sing becik nanging bisa dadi tujuan sing angel banget kanggo nggayuh manawa sampeyan lagi miwiti karir anyar sawise lulus.
Sajrone 20 lan 30's ana cenderung supaya bias saiki nggawe angel kanggo nemokake imbangan antarane mbuwang saiki lan planning kanggo mangsa. Mulane sampeyan bakal luwih sukses tekan gol nalika sampeyan milih ngotomatisasi tabungan liwat potongan gaji utawa transfer otomatis paling ora 10 persen saka pendapatan sampeyan.
4. Sadar yen pancen oke kanggo ngetrapake utang ngluwihi utang
Ana sawetara pangecualian kanggo tujuan utama tetep 3 nganti 6 wulan biaya urip ing dana tabungan darurat. Salah sijine pengecualian yaiku yen sampeyan duwe kartu kredit sing duwe kapentingan utawa utang pribadi liyane. Ing kasus kasebut, perlu kanggo netepake "dana darurat wiwitan" sing bisa 1-2k banjur nggawe pembayaran ekstra marang utang sing ana ing ndhuwur lan ngluwihi pembayaran minimal sing dibutuhake. Sifat-sifat finansial sing paling apik kanggo nggawe awal ing karirmu yaiku kanggo tansah ngluwihi keseimbangan penuh amarga kertu kredit saben sasi.
5. Nyegah panggoda mangsa kanggo mbusak dhuwit saka akun pensiun
Dina nggarap siji juragan ing saindhenging karir kabeh wis suwé. Dadi ora kaget yen tugas sampeyan sing sepisanan sawise lulus ora bakal dadi pungkasan. Akeh wong nyalahake rencana pembayaran pensiun nalika ngganti proyek tinimbang ngganti tax deferral liwat 401 (k) utawa rollovers IRA. Ora mung 401 (k) penundaan tundhuk marang 10 persen penalti penundaan awal uga ngrampungke kita tabungan pensiun mangsa ngarep. Saka pengalaman minangka perencana keuangan, aku nemokake distribusi rencana pensiun dini dadi salah sijine panyebab utama masalah pajak IRS lan kaputusan paling akeh wong bakal nyeselake mengko ing urip.
6. Ngerteni yen skor kredit sampeyan penting nanging ora njamin kebebasan finansial
Ya, penting banget kanggo ngawasi lan mriksa kredit sampeyan kanthi konsisten ... nanging aja ngalang-alangi. Ngomong, sampeyan ora kudu ngenteni nganti sampeyan siap tuku mobil utawa omah kanggo mriksa skor kredit sampeyan. Yen sampeyan durung nggawe kredit nalika sekolah, priksa tips iki kanggo miwiti. Sampeyan bisa ngunjungi situs gratis kaya situs web Annual Credit Report.com kanggo entuk laporan kredit saka Transunion, Equifax, lan Experian. Sumber daya tanpa biaya liyane kayata Kredit Karma lan Sesame Kredit bakal ngidini sampeyan ndeleng skor kredit. Situs-situs kasebut uga nyedhiyakake layanan pengawasan kredit gratis sing bisa ngelingake sampeyan nalika ana perkara sing ora biasa karo kredit sampeyan.
Langkah langkah finansial praktik paling apik yaiku tansah mriksa laporan kredit sampeyan paling sethithik saben taun lan njupuk langkah kanggo nglindhungi kredit lan identitas keuangan sampeyan. Mung elinga yen skor kredit sing apik bakal mbantu supaya sampeyan nduweni kapentingan tarif kompetitif ing hipotik mangsa lan malah bisa mbantu nggabungake utang sing wis ana menyang tingkat kapentingan sing luwih murah. Kebebasan finansial sejati bakal kedadeyan yen sampeyan wis ngilangi utang lan ora maneh kudu gumantung marang skor kredit.
7. Fokus ing prioritas finansial tinimbang ngeculke frustasi kredit mahasiswa nuntun sampeyan
Miturut prakiraan anyar, utang siswa rata-rata mahasiswa kanggo kelas 2016 yaiku $ 37.172. Utang mahasiswa mesthi katon banget nalika sampeyan lulus saka sekolah. Nanging, ana macem-macem pilihan pembayaran sing kasedhiya lan penting kanggo ngerteni yen silihan mahasiswa ora mung wujud utang dadi fokus laser. Penting liyane prioritas finansial kayata mbayar mudhun utang konsumen dhuwur (eg kredit SIM, silihan pribadhi) asring viewed minangka prioritas sing luwih dhuwur. Kajaba iku, penting kanggo netepake dana kebebasan finansial (akehe "dana darurat") sadurunge nggawe pembayaran tambahan marang silihan mahasiswa.
8. Ngartikake apa kamardikan financial tegese kanggo sampeyan
Aku wis duwe kesempatan kanggo ngomong karo lulusan anyar ing peranku minangka pendidik finansial. Nalika akeh pelatihan keuangan iki fokus ing nyimpen lan nandur modal kanggo pensiun aku ora nggunakake tembung "pensiun" banget. Sawise karir 16 taun minangka perancang keuangan, aku nemokake tembung pensiun minangka konsep sing angel kanggo nemtokake. Kasunyatan punika saben kita kudu duwe definisi unik dhewe pensiun. Nanging banget angel kanggo lulusan anyar kanggo nimbang idea urip sawise karya wiwit sing paling grads mung ngetokake karir anyar.
Tinimbang fokus ing goal jangka panjang lan nyoba kanggo prédhiksi apa wae mangsa sing bakal dadi kaya, ngedegake penekanan kanggo nemtokake apa kebebasan finansial sing disenengi ing kene lan saiki.
Apa sing paling apik kanggo sampeyan? Kepiye sampeyan seneng mbuwang wektu saiki? Apa sawetara tujuan urip ing mangsa sing arep sampeyan entuk?
Sayange, ora kabeh kita sing diprogram kanthi apik kanggo ngrancang kanggo masa depan lan gampang supaya pedoman prinsip YOLO nuntun kaputusan financial. Aja saiki bias ngeculake niat apik utawa nyegah supaya ora nglakoni apa-apa kanggo mangsa ngarep.
9. Gunakake kode pajeg kanggo ninggalke pajak lan ningkatake tabungan
Ora everyone duwe wektu, energi, utawa kepinginan kanggo nguwaosi kode tax IRS. Nanging yen sampeyan nyedhiyakake cukup wektu kanggo mangerteni dasar-dasar sampeyan bakal dadi dalan cepet kanggo kebebasan finansial. Miwiti kanthi nyumbang sak akeh-akehe menyang rencana 401 (k) utawa pensiun ing awak. Minimal, sampeyan kudu tansah njupuk keuntungan saka sembarang sumbangan sing cocog sing ditampa dening juragan. Banjur fokus milih lokasi aset sing tepat kanggo tabungan leren. Pre-tax vs. Roth 401 (k) kaputusan utamane adhedhasar apa sampeyan kudu break tax saiki (pra-tax) utawa ing mangsa (Roth).
Yen sampeyan ora duwe rencana pensiun sing kasedhiya kanggo sampeyan liwat majikan sampeyan duwe kemampuan kanggo kontribusi menyang IRA tradisional utawa Roth. Yen sampeyan ana ing rencana kesehatan sing dikurangi kanthi dhuwur sing HSA layak, kontribusi kaya sampeyan bisa kanggo ngurangi pajak sampeyan dina iki. Kabar apik karo HSAs yaiku sampeyan bakal bisa njupuk dhuwit iki tanpa tax gratis kanggo biaya perawatan kesehatan lan bisa ningkatake tabungan pensiun.
Saka sudut pandang financial, taun-taun sawise lulusan kasebut minangka wigati wektu kanggo miwiti layang pondhasi kanggo entuk kabebasan finansial nyata kanthi cepet. Sayange, ora kabeh sekolah ngajar piwulangan financial penting lan pengalaman asring cara paling apik kanggo sinau. Yen sampeyan utawa wong sing dikepengini minangka lulusan anyar, mesthine kanggo ngrayakake prestasi sampeyan lan nyetel tahapan sakdurunge kanggo tugas sing luwih gedhe - kamardikan finansial sing bener .