Awal 401 (k) Pengunduran Sampeyan Bisa Ndhukbeluk Luwih saka Pajak Sabanjure
Nanging manawa sampeyan kudu mbayar dhuwit kanggo omah anyar, kuliah sekolah kanggo anak-anak, utawa malah awis kanggo darurat finansial sing ora kaduga, penting banget kanggo nerusake kanthi teliti nalika sampeyan ngelingi mundurake 401 (k).
Saben mundur 401 (k) tegese nguripake keuntungan penting saka kontribusi rencanamu sadurunge. Padha uga bisa nyebabake pajak sing luwih dhuwur lan hukuman tambahan.
401 (k) Aturan Panularan lan Hukuman
Salah siji keuntungan sing paling mbiyantu saka rencana 401 (k) yaiku saben kontribusi nggawa keuntungan tax. Ora mung deductible tax kontribusi saiki, nanging kontribusi sampeyan kanggo akun sampeyan uga nambah tax-deferred . Nanging keuntungan tax iki mung ditrapake nalika sampeyan netepi aturan aturan kasebut, lan aturan kasebut mbatesi kabeh saka jumlah sing bisa sampeyan kontribusi ing rencana saben taun nalika sampeyan bisa mbatalake dana saka rencana penalti-gratis.
Kanthi kakao sing langka, kabeh pengambilan tradisional 401 (k) bisa kena pajak minangka pendapatan biasa, sanajan aset Roth 401k dianggep beda. Ing situasi becik, sampeyan ora bakal mbatalake dana saka 401 (k) nganti sawise sampeyan pensiun.
Sampeyan bakal mbayar pajeg income kanggo sing penarikan kaya sing ditindakake saben gaji sing ditampa nalika lagi dipunginaake. Nanging akèh wong sing nemoni pagerank tax ing pensiun saka taun-taun kerja, lan iki bisa nambah nganti sawetara tabungan pajak relatif.
Nanging yen sampeyan mbatalake dana saka 401 (k) sadurunge sampeyan bisa nyedhaki paling sethithik umur 59 ½, sampeyan ora mung utang pajak ing jumlah sing mbatalake, nanging dana kasebut uga kena pajak tambahan 10 persen tambahan.
Ing ngendi panggonan cepet lengket. Kanggo sawetara wong, iki bisa tegese ngilangi total sing ditarik meh setengah sawise mbayar pajak lan denda! Ora mung "rusak" dhuwit kanggo pajak dina iki, nanging bakal biaya awak pensiun maneh.
Pangecualian kanggo 401 (k) Penundaan Hukuman
Ngandika, ana sawetara pengecualian kanggo paukuman distribusi dini 10 persen sing dimaksudake kanggo ngurangi sawetara kerugian finansial ing kahanan tartamtu. Ing kahanan iki, mundurake 401 (k) sadurunge sampeyan umur 59 ½ dibebasake saka paukuman tambahan:
- Sampeyan mati, lan akun wis dibayar menyang beneficiary sampeyan
- Sampeyan dadi ora aktif
- Sampeyan ngilangake lapangan kerja lan paling sethithik umur 55 taun
- Sampeyan mbatalake jumlah sing kurang saka sing diijini minangka potongan beyo
- Sampeyan miwiti pembayaran mesti mesti rata-rata (pirsani Aturan 72 (t) )
- Penundaan sampeyan ana hubungane karo tatanan hubungan domestik sing berkualitas
Pengunduran ing saben skenario iki mung bakal tundhuk pajak income biasa, dudu penalti tambahan 10 persen, nanging penarikan kudu digawe miturut aturan rencana lan dokumentasi sing cocok. Mesthi sinau dhewe babagan syarat rencana sadurunge sampeyan njupuk mundur.
Tambahan 401 (k) Penanganan Awal Awal
Saliyane hukuman lan pajak amarga mundur dini 401 (k), sampeyan bakal kelangan investasi potensial mangsa sing bakal teka saka dhuwit pensiun. Ana wates taunan kanggo jumlah sampeyan bisa kontribusi kanggo rencana 401K , supaya sampeyan ora bisa nggawe kanggo mundur sadurunge. Ora kanggo disebangke, bakal luwih angel nylametake cukup kanggo "nyekel" ing pangasilan sing ilang lan kapentingan senyawa.
Senajan 401 (k) silihan nduweni kelemahan nyata dhewe, sampeyan bisa uga pengin nimbang utang kasebut yen sampeyan ana ing jajan finansial lan opsi mung katon dadi dhuwit pensiun . Malah kanthi cara narik kawigaten , pinjaman 401 (k) luwih disengaja kanggo mundurake 401K , sanajan ora becik.
Delaying Your 401 (k) Withdrawals and RMDs
Ing pungkasan spektrum, paling akeh wong bisa nambani distribusi saka rencana 401 (k) lan kanthi mangkono nggedhekake keuntungan saka wutah sing ditanggulangi pajak nganti 1 April tahun sawise taun nalika umur 70 taun.
Sawise titik kasebut, sampeyan kudu mbatalake minimal distribusi minimal sing dibutuhake (RMD) saben taun.
RMD Panjenengan diitung minangka imbangan akun minangka awal taun ing pitakonan sing dipérang dening pangarep-arep urip sing ditemtokake dening IRS ing tabel Uniform Life Expectancy . Kajaba ana yen pasangan sampeyan dadi ahli tunggal lan dheweke luwih saka sepuluh taun luwih enom saka sampeyan. Kaya mundur awal, ora njupuk RMD tahunan sampeyan teka karo paukuman sing tajem. Penalti kanggo ora mbatalake RMD sampeyan 50 persen saka prabédan antarane apa sing kudu disebarake lan apa sing bener ditarik.