8 Cara Cerdas Ngemban Tax Refund

by Jean Chatzky

Supaya sampeyan entuk dhuwit tax sing becik (utawa sampeyan wis entuk siji ing dalan ), lan sampeyan wis mutusake kanggo nandur modal. Sing paling apik! Lan kesempatan sing gedhe: Paling taun, pengunduran pajak rata-rata $ 2,900, sing bisa dipikolehi ing pasar utawa unsur liyane saka rencana keuangan sampeyan. Punika wolung pilihan kualitas ingkang dipun anggap.

01 Ngisi Off Utang Kartu Kredit Interest-Interest-Rate

martin-dm / iStock

Yen sampeyan duwe utang kertu kredit tingkat dhuwur, iki minangka "investasi" sampeyan, "ujare Cynthia Meyer, perancang finansial mawa sertifikat finansial ing Financial Finesse. Iku amarga bali dhuwit sampeyan padha karo tingkat kapentingan - iku dijamin lan iku bebas resiko. Yen tingkat kapentingan ing kertu kredit sampeyan 24 persen, umpamane, saben dollar sing dipasarke utang kuwi ateges bali 24 persen - luwih dhuwur tinimbang sing kepengin njaluk ing pasar!

Apa bab utang liyane, kayata nggawe pembayaran ekstra menyang kredit mahasiswa, hipotek, utawa pembayaran mobil sampeyan? Pre-retirees uga pengin njaluk hipotek mbayar sadurunge pensiun, nanging amarga bang ngarep sampeyan bakal kurang (tarif kapentingan ing pinjaman mahasiswa federal sing kira-kira 6-7 persen, hipotek 3-4 persen, lan loro-lorone yaiku pajak -padhang) sampeyan pengin nimbang maneh babagan kemungkinan liyane.

02 Invest nglawan Bebungah Future lan Darurat

"Sampeyan ora banget seksi, nanging pitakonan sabanjure yaiku: Apa sampeyan duwe dana darurat sing becik?" Ujare Meyer. Saenipun sampeyan pengin nyimpen telung sasi nganti nem sasi biaya urip ing tabungan cukup cair, nanging sampeyan mbalekaken dhuwit - kira-kira $ 3.000 - bisa nylametake sampeyan saka babras. Yen jumlah awis ing akun tabungan cair tegese sampeyan ora kudu nglebokake panularan anyar utawa tagihan medical sing ora dikarepake ing Visa sampeyan. Ora, ngasilake pasar tabungan lan dhuwit sing paling minimal, nanging sing ana ing pojok. Tugas darurat darurat kudu ana nalika sampeyan mbutuhake.

03 Ketemu Cocog ing Pensiun Panggonan Panggonan

Iku katelu ing dhaftar, nanging bisa dadi investasi sing bisa nggawe sing ngalahake tingkat kapentingan kertu kredit: nyekel dhuwit sing cocog karo perusahaan sing diwenehake ing rencana pensiun kanthi nambahake jumlah sampeyan nyumbang menyang 401 (k) utawa 403 (k). (Yen sampeyan duwe utang kertu kredit lan kudu nyimpen kanggo pensiun, ngarahake loro, yen bisa.)

Tim Maurer, penasehat keuangan lan penulis Simple Money , nyatake yen cara kanggo mbebasake dhuwit tambahan iki (utawa opsi liyane ing dhaptar iki) yaiku kanggo ngurangi penahanan sampeyan. Mung nggawe manawa sampeyan bisa nambah kontribusi panganggo sampeyan kanthi bebarengan supaya sampeyan ora ngetokake dhuwit ekstra ing paycheck sampeyan.

04 Dana HSA

Yen sampeyan duwe rencana kesehatan sing dhuwur-dikurangi karo akun tabungan kesehatan, sampeyan bisa parkir - utawa malah luwih apik, nginvestasi - dolar sampeyan ana. HSAs sing gratis gratis pajak: Dhuwit mlebu menyang wong-wong mau nganggo pre-tax liwat potongan gaji (utawa, yen sampeyan sijine ing dhewe, iku tax deductible); iku tuwuh saka tax-free; lan ora kena pajak sawise sampeyan nggunakake kanggo biaya kesehatan. Tegese ngliwati dhuwit sing sampeyan gunakake ing jangka singkat liwat akun nyimpen sampeyan kira-kira 25 persen ing kabeh biaya medical. Nanging sampeyan uga bisa nandur dhuwit ing akun kasebut lan ngidini kanggo tuwuh.

Sawise sampeyan lagi age 65, penarikan ora digunakake kanggo perawatan kesehatan dianggep kaya 401 (k) mundur lan didol ing tingkat pajak income saiki. "Yen sampeyan ora nggedhekake kontribusi HSA kanggo taun [watesan kontribusi $ 3,400 ing 2017], sampeyan bisa nambah kontribusi gaji lan nandur modal ing dana pasar saham sing akeh," ujare Meyer. "Iku malah luwih apik tinimbang IRA Roth, amarga wutah sing ora dibayar lan mbebayani."

05 Nyumbangake IRA

Geber86 / iStock

Yen sampeyan lagi nggawe pertandhingan ing rencana pensiun ing papan kerja - utawa ora duwe - IRA minangka mungkasi pisanan ing dalan kanggo kesiapan pensiun. Nanging sampeyan pengin Roth IRA utawa tradisional? Punika prabédan: Sampeyan nampa potongan pajak dhuwit sing dadi IRA tradisional. Sampeyan mundur tax-deferred, nanging sampeyan mbayar pajeg income nalika sampeyan narik dhuwit metu (sampeyan bisa nindakake wiwit ing umur 59 setengah lan kudu apa ing umur 70 setengah). Kanthi Roth, ora ana pengirangan tax dina iki - nanging nalika sampeyan ngetung akun kasebut ing pensiun, sampeyan ngetok gratis. "Roth [IRA] biasane nggawe raos yen sampeyan mikir sampeyan bakal ing krenjang pajak sing padha utawa sing luwih dhuwur ing pensiun," ujare Meyer.

Ora ana penarikan sing ditindakake, sing artine sampeyan bisa ngliwati dana kanggo ahli waris, lan luwih akeh keluwesan - akeh kasus sing bisa didol ing dhuwit tanpa paukuman, kalebu kanggo pendidikan utawa kanggo tuku omah sing kapisan.

06 Tuku Into Trump's Policies

Dadi, sampeyan wis dicenthang kabeh kothak lan sampeyan pengin nindakaken bab dhuwit mbayar sing duwe kesempatan kanggo mbayar amba. Utawa malah ... amba.

Pasar saham wis nyawang wutah gedhe wiwit resesi, lan pasar sapi terus ing taun pertama Trump, mimpin ing bagean kanthi nunggu rencana tax-friendly GOP. Nalika pasar pungkasanipun nate nyebabake koreksi awal-awal Februari, investor jangka panjang kudu nandur modal ing saham, lan bisa uga duwe ide kanggo nandur modal karo prioritas Trump ing pikiran. Pemahaman, mesthine, yen Washington minangka papan sing ora bisa ditebak, Presiden wis telegraphed yen dheweke kepengin nggolekake infrastruktur lan ngurangi peraturan, sing loro bisa menehi kesempatan investasi. Uga ana kemungkinan sing miturut Presiden Trump, tarif kapentingan jangka pendek bakal terus meningkat. Iki cocog kanggo investasi ing industri, bahan, lan sektor finansial. Cathetan: Usulan-usulan lan owah-owahan kebijakan iki wis nyebabake kenaikan ing sektor-sektor tartamtu ing pasar, supaya bisa mlaku kanthi ati-ati.

07 Fund College

Para wong tuwa sing kepengin ngetrapake pendidikan mangsa ngarep anak-anake, bisa uga nganggep rencana tabungan 529. Kaya kanggo Roth IRAs, sampeyan nyumbang dhuwit sawise pajak lan dhuwit sampeyan banjur nandur modal lan tuwuh gratis. Sakwise sampeyan nggunakake asil pendidikan, ora ana pajak sing kudu dibayar. Nanging ing ngisor iki kasebut sing paling penting: "Sampeyan ora bisa nyelehake keamanan finansial jangka panjang kanthi risiko amarga sekolah anak-anak," ujare Maurer. "Yen kabeh kothak liyane wis dicenthang kanggo perencanaan pensiun jangka panjang, mula kanthi nggunakake kabeh."

08 Nggawe Donasi

Cara liya kanggo nandur modal ing wong (utawa soko) liya yaiku nggawe kontribusi amal - lan sampeyan bisa ngatur donasi sampeyan kaya portofolio investasi. Yen sampeyan pengin dhuwit duwe rega paling gedhe, utawa impact gedhe, sampeyan kudu fokus kurang ing amal sing nggawe sampeyan aran apik, lan liyane ing wong-wong sing apik. Sadurunge menehi sumbangan, takon pitakonan amal kaya: "Kanggo saben $ 1, kepiye carane sampeyan nglampahake?" Lan "Kadospundi donya ganti amarga amal sampeyan?" Givewell.org, sing ora bisa nggolek keuntungan sing menehi riset lan analisis amal, bisa mbantu njawab pitakonan iki uga.