Temtokake Akun Pensiun Individu (IRA) Apa Apik kanggo Sampeyan
Nanging sing endi padha karo antarane jinis IRAs pungkasan. Yen milih antarane nyumbang kanggo IRA Tradisional utawa Roth IRA, sampeyan kudu ngerti beda.
Kanggo sawetara, keputusan antarane IRA Roth lan IRA Tradisional iku gampang, sauntara bisa teka ing syarat. Ayo katon.
Apa sampeyan layak kanggo IRA Tax-Deductible Tradisional?
Langkah pisanan kanggo nemtokake yen IRA Tradisional minangka pilihan sing apik kanggo sampeyan yaiku kanggo nemtokake yen sampeyan layak kanggo ngetung kontribusi menyang IRA Tradisional saka income sing kena pajak. Manfaat langsung saka IRA Tradisional yaiku kontribusi sampeyan wis bisa ditampa kanthi lengkap utawa sebagian saka income kena pajak. Nanging saben wong sing kena pajak bisa entuk kontribusi marang IRA Tradisional (nganti wates saiki, mesthi), ora saben wong layak ngurangi kontribusi kasebut.
Mesthi wae, yen ora sampeyan utawa pasangan wis dilindhungi dening rencana pensiun kualitatif, sampeyan entuk kontribusi kontribusi sing bisa disudo pajak menyang IRA Tradisional sawayah apa sing diowahi pendapatan reged sing disesuaikan (MAGI).
Yen sampeyan dijamin dening rencana pensiun liyane kaya 401 (k) ; Nanging, deductibility angger-angger IRA Tradisional sampeyan bakal dikurangi nalika MAGI tekan wates tartamtu, gumantung marang status pengajuan. Saiki, watesan dhuwit kanggo kontribusi IRA Tradisional dening status pengajuan ing ngisor iki.
| Tunggal utawa Kepala Rumah Tangga | |
|---|---|
| Diowahi Kasar Pendapatan Bisnis (MAGI) | IRA Pengurangan Batas Kelayakan |
| $ 61.000 utawa kurang | Potongan total nganti wates kontribusi |
| Luwih saka $ 61.000, nanging kurang saka $ 71.000 | Potongan partial |
| $ 71.000 utawa luwih | Ora ana potongan |
| Berkah Pengajuan Bersama utawa Berkualifikasi Janda (er) | |
|---|---|
| Diowahi Kasar Pendapatan Bisnis (MAGI) | IRA Pengurangan Batas Kelayakan |
| $ 98.000 utawa kurang | Potongan total nganti wates kontribusi |
| Luwih saka $ 98.000, nanging kurang saka $ 118.000 | Potongan partial |
| $ 118.000 utawa luwih | Ora ana potongan |
| Filing Berkah Meninggal | |
|---|---|
| Diowahi Kasar Pendapatan Bisnis (MAGI) | IRA Pengurangan Batas Kelayakan |
| Kurang saka $ 10.000 | Potongan partial |
| $ 10,000 utawa luwih | Ora ana potongan |
Sampeyan bakal pengin nggunakake watesan iki minangka pandhuan kanggo nemtokake eligibility kanggo ngurangi panganggo IRA Tradisional saka income sing kena pajak, nanging bakal weruh yen IRS sok-sok nyetel wates kasebut kanggo inflasi.
Apa sampeyan layak kanggo IRA Roth?
Tingkat income luwih liberal kanggo IRA Roth, lan sampeyan isih bisa netepake lan nyumbangake Roth IRA sanajan sampeyan wis melu ing rencana pensiun sing disponsori dening majikan kayata 401 (k), Profit Sharing utawa Pension Plan lan / utawa duwe IRA Tradisional sing ana, ing tingkat pendapatan tartamtu.
Alesan kanggo perawatan liyane saka Roth IRAs iku sumbangan kanggo Roth IRAs ora bisa dijupuk minangka potongan marang income kena sampeyan.
Jumlah sing bisa sampeyan kontribusi menyang Roth IRA gumantung marang status filing lan modifikasi income reged sing disetel (MAGI). Saiki, watesan kasebut yaiku:
| Tunggal, Kepala Rumah Tangga, utawa Menikah Berkah | |
|---|---|
| Diowahi Kasar Pendapatan Bisnis (MAGI) | Panjenengan Roth IRA Kontribusi watesan |
| Kurang saka $ 116.000 | Amba nganti wates kontribusi |
| $ 116.000 utawa luwih, nanging kurang saka $ 131.000 | Ngurangi kontribusi |
| $ 131.000 utawa luwih | Zero |
| Berkah Pengajuan Bersama utawa Berkualifikasi Janda (er) | |
|---|---|
| Diowahi Kasar Pendapatan Bisnis (MAGI) | Panjenengan Roth IRA Kontribusi watesan |
| Kurang saka $ 183.000 | Amba nganti wates kontribusi |
| $ 183.000 utawa luwih, nanging kurang saka $ 193,000 | Ngurangi kontribusi |
| $ 193.000 utawa luwih | Zero |
| Filing Berkah Meninggal | |
|---|---|
| Diowahi Kasar Pendapatan Bisnis (MAGI) | Panjenengan Roth IRA Kontribusi watesan |
| Kurang saka $ 10.000 | Ngurangi kontribusi |
| $ 10,000 utawa luwih | Zero |
Sampeyan bakal pengin nggunakake watesan iki minangka pandhuan kanggo nemtokake eligibility sampeyan kanggo kontribusi menyang Roth IRA, nanging bakal weruh yen IRS sok-sok nyetel watesan kasebut kanggo inflasi.
IRA tradisional marang Roth IRA
Eligibility kanggo ngurangi panganggo IRA Tradisional lan eligibility sampeyan kanggo kontribusi marang Roth IRA bisa uga nemtokake IRA sing dipilih. Nanging yen sampeyan layak kanggo manfaat saka loro jinis, carane sampeyan milih? Cara sing paling apik kanggo nggawe keputusan kasebut sawise netepake eligibility sampeyan yaiku nggoleki aspèk unik saben jinis IRA marang siji liyane.
Saumpama sampeyan layak ngurangi kontribusi sampeyan menyang IRA Tradisional, apa wae sumbangan bakal nimbulaké tax-deferred, sing tegese sampeyan ora bakal mbayar pajeg marang sumbangan nganti sampeyan mbatalake, ing pensiun. Yen sampeyan mbatalake dana, sampeyan bakal mbayar pajeg kanggo loro sumbangan lan penghasilan. Yen sampeyan ora layak kanggo pengirangan kasebut, kontribusi lan penghasilan sampeyan isih bakal entuk manfaat saka pertumbuhan tax-deferred, sebabe duwe IRA isih pilihan apik kanggo tabungan sapa kanggo pensiun. Nalika sampeyan ora njaluk potongan pajak nalika sampeyan nganakake kontribusi menyang Roth IRA, kekuwatan Roth IRAs yaiku yen penghasilan tansah bebas pajak. Wutah bebas pajak iki lan kasunyatane yen Roth IRAs ora tundhuk marang aturan distribusi minimal sing mbutuhake penarikan (uga dikenal minangka distribusi minimal sing dibutuhake utawa RMDs) sawise umur 70 setaun minangka kaluwihan utama.
Apa Manfaat liyane saka IRA Roth?
Apa sampeyan bakal entuk manfaat luwih saka IRA Roth tinimbang IRA Tradisional gumantung marang variabel kaya suwene bakal sadurunge sampeyan pensiun nalika sampeyan rencana kanggo miwiti njupuk distribusi, lan sampeyan tax krenjang saiki lan apa bakal ing wektu pensiun. Sanajan sampeyan layak kanggo kontribusi marang IRA Tradisional sing disudo pajak, sampeyan bakal entuk manfaat liwat jangka panjang kanthi nandur modal ing Roth IRA wae.
Kaluwihan pajak saka IRA Roth meningkat kanthi jumlah taun antarane wektu sampeyan netepake IRA Roth lan wektu sampeyan miwiti njupuk distribusi. Ana uga kamungkinan kaluwihan pajak yen sampeyan ngarepake yen sampeyan bakal ing kreteg pajak sing luwih dhuwur ing pensiun saka sampeyan saiki amarga luwih dhuwur utawa kode pajak sing beda (sing bakal diprediksi). Kanggo nemtokake manawa sampeyan bakal metu karo Roth, sampeyan kudu nggawe crunching nomer lan katon ing gambar total investasi. Sampeyan bisa uga pengin ngomong karo akuntan tax.
Ngonversi Dana IRA Tradisional menyang IRA Roth
Sawetara wong layak ngonversi dana sing dianakake ing IRA Tradisional dadi IRA Roth, nanging konversi kuwi mbutuhake pajak sing kudu dibayar karo jumlah sing diowahi nalika konversi. Ngomongake penasihat IRA sadurunge nggawe keputusan babagan konversi.
Liyane Miscellaneous IRA Rincian
- Sampeyan bisa nyetel IRA karo lembaga keuangan sing disetujoni dening Internal Revenue Code, kayata bank, perusahaan kepercayaan, bank tabungan, perusahaan perantara utawa perusahaan dana bebarengan.
- Sampeyan nganti tanggal 15 April saben taun kanggo kontribusi IRA kanggo taun pajak sadurungé, nanging sadurungé ing taun sampeyan nganakake kontribusi sampeyan, pangentukan maneh sing bakal ditambahake.
- * Nalika kontribusi Roth IRA lan pangasilan dianggep bebas pajak, sing minangka referensi kanggo pajak pendapatan federal. Aturan pajak negara ing distribusi Roth IRA beda-beda miturut negara bagian.
Artikel iki dimaksudkan mung minangka gambaran umum Roth versus IRA Tradisional. Ana akeh detail liyane sing diwenehake ing kaca situs web IRS sing ditrapake kanggo IRAs. Kanggo perbandingan antarane aturan sing ngatur IRA Tradisional lan Roth, pirsani bagéan grafik mbiyantu IRS.