Iku silihan, dhuwit gratis
Salah sawijining kesalahan sing paling umum nggawe wong mikir yen utang saka 401k padha kaya arep menyang bank lan njupuk dhuwit metu saka akun tabungan.
Iki ora bisa luwih saka bebener. Yen sampeyan ngetokake dhuwit saka 401 (k), sampeyan njupuk metu silihan. Kaya silihan mobil utawa silihan ngarep, iki tegese sampeyan janji arep mbayar apa sing sampeyan utang.
Nalika sampeyan miwiti silihan saka rencana pensiun, sampeyan kudu netepake rencana mbayar maneh, sing kanggo silihan sing paling larang antarane limang taun. Pembayaran balik pinjaman bakal diwiwiti sakcepete lan bakal dijupuk saka gaji maneh kanthi otomatis. Kaya yen sampeyan njupuk dhuwit liya, iki bakal dadi biaya biasa sing kudu dibayar.
Kapentingan lan Bayaran
Bab liyane sing kudu ditimbang sadurunge utang marang dana pensiun sampeyan bab biaya lan tarif kapentingan sing sampeyan bakal dikenani biaya. Paling rencana ngisi biaya sajrone siji-wektu silihan sing bisa munggah $ 75, tanpa dipikirake ukuran utang. Iki tegese sanajan sampeyan bisa mbayar $ 1,000 lan dikenani biaya $ 75, sampeyan bakal rusak 7,5% saka ndhuwur.
Saliyane kanggo biaya, sampeyan uga kudu mbayar kapentingan kaya sing bakal sampeyan utang liyane. Siji bab apik babagan kapentingan sing sampeyan bener mbayar dhewe kapentingan. Dadi, sampeyan wis nglebokke dhuwit luwih akèh menyang akun tinimbang bank sing nampa kapentingan. Tingkat kapentingan umum yaiku tingkat prima saiki plus 1%.
Pajeg pindho
Yen sampeyan ngeling, sumbangan rencana pensiun sampeyan digawe kanthi basis pra-pajak. Iki tegese sampeyan nemu break tax nalika nggawe kontribusi menyang rencana, lan sampeyan banjur bakal taxed ing mangsa nalika sampeyan njupuk dhuwit metu saka rencana. Sayange, nalika sampeyan njupuk etangan saka rencana sampeyan, sampeyan bisa uga kudu mbayar pajeg tambahan.
Nalika kontribusi 401 (k) reguler dijupuk metu saka gaji sampeyan kanthi basis pra-pajak, repayments etangan ora. Iki tegese sampeyan njupuk dhuwit pra-pajeg metu saka akun lan banjur mbayar maneh nganggo dhuwit sawise-tax. Iki bisa nyebabake sawetara dhuwit iki ditrapake kaping pindho.
Ngurangi Daya Compounding
Interest kapindho yaiku salah sijine aset paling gedhe sing wis sampeyan entuk kanggo sampeyan ing rencana pensiun. Sajrone wektu, kapentingan lan hasil ing dhuwit ing akun snowballs akun lan bisa nglumpukake kanthi nyata.
Nalika sampeyan narik dhuwit metu saka akun pensiun , sampeyan ngurangi jumlah dhuwit sing bisa nambah senyawa. Nalika sampeyan alon-alon ngenteni silihan karo entuk kapentingan sing ditambahake, rencana mbayar maneh sing alon bisa nyebabake tingkat dhuwit sampeyan bisa tuwuh yen tetep ana ing 401 (k) minangka jumlah total.
Akibat Nalika Mundur Employer
Minangka kasebut ing awal, iki minangka etangan lan kudu dilunasi.
Yen sampeyan ninggalake majikan sing nyedhiyakake rencana kasebut, sampeyan isih ana ing pancalan kanggo silihan. Ing sawetara kasus, sampeyan bisa njaluk buku kupon lan terus nggawe pembayaran, nanging yen sampeyan gagal ngreksa bayaran utawa ora bisa mbayar utang kanthi lengkap, sampeyan bakal mbayar utang.
Nalika sampeyan netepake pinjaman 401 (k) lan durung tekan umur 59 1/2, IRS ngresiki silihan minangka distribusi sing bakal ora mung kena pajak nanging tambahan 10% tambahan penalti awal uga. Iki bisa cepet nyedhiyakake panyimpenan gedhe ing tabungan pensiun.
Pikiran Final
Undhake urip, lan ana uga yen sampeyan butuh dhuwit ekstra. Saene, sampeyan pengin duwe dana darurat kanggo nutupi kahanan kasebut, nanging kanggo akeh, ngowahi rencana pensiun bisa dadi salah sijine opsi sawetara.
Sadurunge mlumpat menyang silihan 401 (k), priksa manawa sampeyan nemtokake kabeh opsi liyane dhisik lan duwe pangerten sing pinesthi apa sing bakal mbayar saka rencana pensiun sampeyan bakal biaya sampeyan.