Carane Ngapikake Kesejahteraan Keuangan Dina Ngenali Sukses Pensiun
Kene sawetara tips kanggo nggawe gol pensiun sing aran luwih gampang dikelola.
Tip 1: Fokus ing bab-bab sing bisa dilakoni lan pilih kanggo nindakake aksi iki
Tingkat kapercayan pensiun kurang nyata saiki karo laporan riset sing nuduhaké kurang saka 20% karyawan ing laporan tenaga kerja sing ana ing trek kanggo ketemu pensiun gol.
Apa liyane babagan ing laporan saka Financial Finesse sing 61% karyawan ora ngerti yen padha nyimpen cukup kanggo pensiun mulyo. Pekerja kasebut tiba ing kategori "ora dingerteni" amarga ora duwe rencana. Minangka ungkapan sing umum ngandika, "Wong sing gagal ngrancang, ngrancang gagal."
Yen sampeyan ngira yen ora duwe keyakinan pensiun utawa dadi kategori "ora dikenal" amarga sampeyan durung nyipta rencana dhasar, sampeyan bisa ngontrol perencanaan pensiun kanthi nglakoni langkah iki kanggo nambah pangertèn kesiapan:
Nggawe rencana lan nulis ing ngisor iki. Temtokake apa sing kudu pensiun. Sanajan pensiun minangka tujuan jangka panjang, perkiraan ballpark bakal dilakoni. Sampeyan bisa ngira apa sing bakal kasedhiya dening looking ing investasi saiki lan sumber income pensiun. Banjur, ngetung apa sing kudu disimpen saben taun kanggo ketemu gol pensiun sampeyan. Rencana keuangan sing ditulis ora kudu ruwet rumit lan bisa dadi gampang kaya rencana siji-halaman.
Ngleksanakake rencana sampeyan. Iki minangka langkah wiwitan sing paling penting amarga procrastination mung bakal dadi penghalang ing dalan kanggo kamardikan finansial. Yen sampeyan nemokake yen sampeyan ora bakal bisa nemokake goal pensiun kanthi dhuwit sing saiki disimpen, njupuk tindakan tambahan dina iki kanthi ngenali cara nyimpen luwih akeh, ngurangi kaperluan biaya, ngilangi utang, utawa ngowahi rencana asli.
Sampeyan ora tau kesasar bali menyang trek sing bener.
Lacak kemajuan sampeyan. Ngaktifake pitungan pensiun paling sethithik saben taun disaranake kanggo ndeleng yen sampeyan ana ing trek kanggo ketemu gol. Elinga yen rencana sampeyan dinamis, ora statis. Deleng kemajuan sampeyan sethithik saklawasé setaun. Uga mikir babagan impact acara urip kayata perkawinan utawa cerai, promosi utawa layoff, lair anak lan pendanaan pendidikan bakal duwe rencana sampeyan. Yen perlu, gawe owah-owahan rencana sampeyan minangka kahanan sing owah-owahan lan tetep baris komunikasi karo pasangan, partner, kanca, keluarga, perencana keuangan, utawa sing bakal ngrungokake rencana pensiun sampeyan!
Tip 2: Nglindhungi dhewe lan kanca-kanca sing dikasihi
Iku ora umum kanggo nempatake kabeh fokus lan perhatian kita ing nyimpen kanggo pensiun tinimbang konsentrasi kanggo nglindhungi risiko potensial . Ngilangake kesalahan kasebut kanthi mikir babagan risiko keuangan sampeyan bisa tahan lan sing bisa ngurangi dampak utawa ngilangi kabeh.
Uripmu. Priksa manawa sampeyan duwe jangkoan asuransi nyukupi lan jinis asuransi sing tepat kanggo kabutuhan sampeyan. Saran paling apik kanggo nggoleki kabutuhan jangkoan kanthi nggunakake pendekatan bias sadurunge mikir babagan jinis kebijakan kanggo ngisi kesenjangan jangkoan.
Sampeyan bisa umum milih saka istilah , kabeh urip, urip universal, lan asuransi urip variabel. Deleng maneh kebijakan sampeyan paling sethithik sepisan taun. Sampeyan uga penting kanggo ngenali minangka owah-owahan kahanan utawa acara urip utama, cakupan sampeyan bisa uga kudu diganti. Nalika sampeyan wis pensiun tanggal wis cedhak, manawa sampeyan bakal netepake maneh kabutuhan asuransi urip (ndeleng Bakal Sampeyan Perlu Asuransi Jiwa Nalika Pensiun?).
Kesehatan sampeyan. Acara cacat jangka panjang utawa mangsa tuwa ing omah perawat bisa nduwe pengaruh dramatis lan langgeng ing kasugihan panjenengan. Jangkoan sing cocog bisa nyuda resiko finansial sing gegandhèngan karo hambatan kasebut lan kudu dadi bagéan saka review perencanaan pensiun. Yen sampeyan prihatin babagan pilihan asuransi kesehatan nalika sampeyan wis nyedhaki pensiun, manawa sampeyan kalebu biaya perawatan kesehatan menyang rencana budget kanggo pensiun.
Panjenengan aset. Saka perspektif investasi, portofolio macem-macem mbantu ngurangi resiko kabeh pira-pira sarang endhog ing arah kidul lan njupuk impen pensiune sampeyan. Milih alokasi investasi sing tepat adhedhasar tujuan, umur, toleransi resiko, lan wektu sampeyan bisa nggawe bedane utama. Nanging sampeyan uga pengin mikir babagan aset liyane kayata omah sampeyan utawa properti real estate liyane. Mbok menawa aset sing paling penting yaiku kemampuan kanggo entuk income saiki lan ing mangsa ngarep. Sampeyan bisa uga nggunakake passion lan skills kanggo generate income ekstra liwat poto-Employment utawa pensiun sisih-hustle.
Tip 3: Priksa kabeh pilihan panyimpenan sampeyan
Ana macem-macem pilihan sing bisa mbantu sampeyan nyimpen kanggo pensiun saka impen sampeyan. Kene ana telung akun sing kudu ditimbang.
Rencana pensiun sing disponsori majikan (401k, 403b, etc). Akeh ahli keuangan ngandhakake yen rencana pensiun perusahaan sampeyan bisa dadi investasi paling apik. Kenapa?
- Sumbangan digawe pre-tax supaya langsung ngurangi penghasilan kena pajak. Lan padha uga tuwuh tax-deferred, supaya sampeyan ora bakal mbayar pajak ing hasil nganti sampeyan mbatalake dana.
- Iku arang banget wicaksana ninggalake dhuwit gratis liwat sumbangan sing cocog! Mayoritas perusahaan nawakake program sing cocog sing bisa nambah maneh dhuwit. Kanggo entuk manfaat saka match majikan, priksa manawa sampeyan nyumbang paling ora nganti match perusahaan yen ora luwih. Nomer kontribusi anggone rata-rata sekitar 3 persen. Priksa karo sampeyan departemen HR kanggo rincian liyane.
- Rencana majikan sing disponsori bakal dadi luwih luwar artine bisa ditransfer tanpa konsekuensi pajak menyang IRA utawa rencana pensiun majikan mangsa.
Priksa IRAs. Sanadyan sampeyan lagi melu ing rencana pensiun sing disponsori dening majikan, ora aran kaya sampeyan mung investasi nalika nerangake nyimpen pensiun. IRAs minangka cara sing apik kanggo ngetok dhuwit kanggo masa depan. Sawetara watesan lan watesan liyane ditrapake kanggo ngurangi kontribusi utawa kontribusi marang IRA Roth. Supaya manawa sampeyan milih IRA paling apik kanggo kahanan sampeyan lan elinga sampeyan bisa tansah kontribusi kanggo loro yen sampeyan ora yakin.
Coba HSAs. Akun tabungan kesehatan nyedhiyakake manfaat pajak sing apik banget kanggo expenses kesehatan sing metu saka kanthong pakean. Padha uga dianggep dening akeh perancang finansial kanggo dadi tambahan sumber pendapatan pensiun.
Tip 4: Fokus ing kesejahteraan finansial sakabèhé
Kesejahteraan Keuangan minangka istilah sing dipigunakaké kanggo njlèntrèhaké status kesehatan sakabèhé kita lan langsung disambung karo kesiapan pensiun. Mesthi maneh cara sampeyan ngelola keuangan lan njupuk pendekatan sakabehe kanggo ngapikake kesehatan sakabèhé financial. Kene sawetara cara sing gampang kanggo nambah rasa sehat kesehatan finansial lan golek dhuwit luwih kanggo nyedhiyakake pensiun.
Tambah kawruhmu. Wektu liyane sampeyan njupuk kanggo mangerteni opsi tabungan pensiun luwih disiapake sampeyan bakal.
Tambah income sampeyan. Yen sampeyan kuwatir yen ora duwe cukup income kanggo nggoleki tabungan, nganggep nambah penghasilan kanthi nggarap lembur, entuk pekerjaan péso, miwiti bisnis, utawa mundhut properti rental. Gunakake income ekstra kanggo ngurangi utang supaya sampeyan duwe luwih kanggo nyedhiyani tabungan utawa kanggo nandur modal kanggo masa depan.
Temokake cara kanggo ngurangi mbuwang sampeyan. Anggaran utawa "rencana belanja pribadi" minangka langkah utama kanggo pensiun sukses. Manggon ing ngisor iki ngidini sampeyan nambah dhuwit sing kudu sampeyan simpen dina iki supaya sampeyan bisa nandur modal ing kendaraan pensiun kanggo masa depan. Mundange mung nglacak endi dhuwit sampeyan wis lunga lan wangsulan dhuwit menyang ngendi sasi sadurunge. Pratayang apa sing dilakoni saben sasi kanthi biaya komitment, kaya omah, utangan lan pangan, mungsuh expenses gaya urip, kaya hiburan lan panedhaan. Apa barang-barang sing luwih "pengin" utawa "butuh"? Waca ngendi sampeyan bisa motong bali lan njupuk dhuwit lan sijine menyang tabungan utawa nandur modal.
Refinance lan consolidate utang. Yen sampeyan duwe utang dhuwur, sampeyan bakal nggoleki sawetara wektu kanggo nggoleki kreditur supaya bisa nambah utang sampeyan saiki ing tingkat sing luwih murah tinimbang saiki sampeyan lagi mbayar. Umumé, utang sing dijamin, kayata silihan mobil, bakal luwih murah tinimbang utang tanpa utang. Utang adhedhasar real estate biasane didol pajak lan bisa dibiayai liwat jangka wektu luwih lawas tinimbang utang liya, sing bisa dadi salah sijine sumber utang paling murah.
Ngilangi biaya tambahan lan biaya. Apa hubungan saiki lan kredit sing ana hubungane karo kredit sampeyan ngisi biaya sing akeh? Tuku toko kanggo penawaran luwih apik kanthi nggunakake Bankrate utawa Deposit Akun kanggo mbandhingake tarif lan ngevaluasi layanan antarane bank, serikat kredit, kartu kredit, lan lembaga kredit. Gunakake tabungan ekstra saka biaya lan biaya kanggo mbayar utang utawa investasi.
Telusuri cara kanggo ngurangi pajak sampeyan. Sumbangan marang akun belanja fleksibel (FSAs), yen ditawakake dening perusahaan, kanggo mbayar biaya perawatan medis lan gumantung kanthi basis pra-pajak. Max metu HSA sampeyan yen sampeyan ana ing rencana kesehatan sing disebabake dhuwur. Ngira jumlah beyo tanpa ditahan sampeyan kudu ngeklaim ing W-4 karo kalkulator withholding.
Ngapikake kesejahteraan finansial ora kelakon ing wayah wengi. Nanging yen sampeyan njupuk mung sawetara langkah-langkah iki kanthi rutin sampeyan bakal ing dalan kanggo sukses pensiun.