Apa Sampeyan Ngirit Kanggo Pensiun Utawa Pinjaman Utang Mahasiswa?
Pembayaran utang utang awis bisa dadi tantangan utama nalika nyoba ngatur prioritas finansial saingan liyane.
Ngarahake gol jangka panjang kayata pensiun bisa katon kaya prioritas sing adoh. Nanging yen sampeyan ngenteni suwe banget kanggo miwiti nyimpen kanggo pensiun sampeyan bakal nemokake tantangan luwih gedhe ing urip finansial sing ngluwihi bayaran pesik mahasiswa pesky.
Kene sawetara langkah-langkah perencanaan financial ing dhaftar prioritas sing paling kerep kudu rampung sadurunge nyerang sing mahasiswa silihan karo ekstra pembayaran.
1. Nggawe List of Your Life Life Goals Paling Penting
Ora ana keraguan manawa utang mahasiswa menehi tunjangan pinunjul kanggo akeh budget rumah tangga. Pembayaran silihan iki ora nyegah supaya sampeyan ora ngupayakake tujuan urip sing penting. Nalika rencana belanja utawa rencana pribadi sampeyan koyone sithik nalika sampeyan nggawe pembayaran kasebut, penting kanggo nulis rencana aksi finansial sing ditulis. Duwe rencana ditulis bisa mbantu ngarahake nalika sampeyan ngarahake supaya prioritas carane nglampahi wektu lan dhuwit.
Nganggo wektu kanggo ngetokake gol ing nulis lan ngenali langkah-langkah sing dibutuhake kanggo nggawe gol kasebut minangka kasunyatan bisa nambah kemungkinan sampeyan bakal entuk gol kasebut. Jajak pendapat sing dilakoni dening Gallup nemokake yen kurang saka 40 persen investor bener duwe rencana sing ditulis.
Duwe rencana finansial sing ditulis mbiyantu ora masalah apa kahanan keuangan sampeyan ing wektu kuwi.
Rencana sampeyan kudu ora rumit lan pendekatan sing luwih gampang asring luwih efektif. Contone, Rencana Finansial 1-Rencana: Rencana Wikipedia supaya Pinter babagan Money Sampeyan dening Carl Richards nyoroti carane sampeyan bisa nglampahi hal-hal sing luar biasa ing urip finansial karo rencana dhasar. Saliyane, akeh wong sing nyumurupi utang utang mahasiswa kanthi total utang $ 1.3 triliun ing negara iki minangka gunung mokal kanggo minggat.
Ing tingkat sing luwih pribadi, sampeyan bisa nganggep yen utang utang siswa tegese sampeyan ora bakal bisa tuku omah utawa entuk kamardikan finansial. Tinimbang mung ngarahake pinjam siswa, nyipta rencana keuangan siji-halaman sing prasaja sing bakal mbantu sampeyan nemokake cara sing paling apik kanggo nyukupi pembayaran pinjaman siswa menyang wilayah liyane saka urip finansial.
2. Nggawe Rencana Belanja Pribadi
Penting kanggo nlacak expenses sampeyan. Nanging luwih penting kanggo ngluwihi nelusuri apa sing wis kedade ing wektu sing kepungkur lan gawe rencana mbuwang sing ngandhani dhuwit sing arep diwiwiti. Sanajan pentinge duwe budget, mung siji saka telung wong Amerika bener ngetutake anggaran lan nglacak income lan expenses kanthi rutin. Pembayaran silihan mahasiswa biasane 10 nganti 15 persen saka income discretionary.
Jumlah pembayaran nyata sampeyan bakal gumantung ing rencana pembayaran sing wis dipilih.
Proses milih rencana pambayaran sing tepat bakal ngluwihi fokus ing pembayaran minimal saiki. Sampeyan uga kudu ngira suwene wektu sing bakal ditindakake kanggo ngilangi utang utang siswa lan cara ngetrapake biaya kapentingan kanggo urip sampeyan. Duwe rencana mbuwang bakal nyalurake pembayaran utang menyang anggaran lan uga mbantu sampeyan ngenali cara kanggo nyimpen luwih kanggo pensiun lan mbayar ekstra marang utang.
Sampeyan bisa mangerteni sing luwih lengkap babagan cara milih rencana pambayaran sing tepat kanggo silihan mahasiswa federal ing Studentaid.ed.gov.
3. Njaga Dana Darurat
Dana net safety wiwitan biasane antara $ 1000 nganti $ 2000 ing akun sing kapisah saka pamriksa reguler. Dana iki perlu kanggo nyegah utang kertu kredit sing luwih akeh utawa utang pribadine yen ana biaya kesehatan, otomatis, utawa omah sing ora dikarepake kedadeyan.
4. Max metu Match ing Rencana Pensiun
Akeh perusahaan nawakake sawetara jinis kontribusi sing cocog karo 401 (k) lan 403 (b) rencana pensiun. Yen sampeyan nggarap salah siji saka perusahaan kasebut ora kaya 25 persen buruh sing nyedhiyani dhuwit gratis ing meja. Nggawe keuntungan saka kontribusi sing cocog karo paling ora nyumbang nganti jumlah sing cocog. Nanging yen sampeyan duwe utang liyane (duwit kredit, utang pribadine dhuwur, lan liya-liyane) sampeyan kudu ngenteni nganti sampeyan wis ditangani sadurunge ngrampungake kontribusi pensiun sampeyan.
5. Pay Off High Interest Interest
Nalika teka kanggo nyalurake utang lan kewajiban utang liyane, penting kanggo mangerteni yen sawetara jinis utang luwih masalah tinimbang wong liya. Silihan mahasiswa utawa utang hipotek sing murah banget umumé ditampa lan prioritas sing luwih murah amarga kapentingan bisa didol pajak. Pembayaran kasebut isih kudu mudhun 25 persen total income saben wulan. Kanggo liyane jinis masalah sing luwih bermasalah (yakuwi, kertu kredit) karo tingkat kapentingan luwih saka 6 persen, cara sing paling apik kanggo ngutamakake mau yaiku kanggo ngilangake utang sing dhuwur.
6. Setelana Tabungan Tabungan Darurat
Mayoritas Amerika ora duwe cukup tabungan kanggo nutupi biaya 1 wulan. Nanging, umume dianjurake yen sampeyan duwe cukup tabungan kanggo nutup paling sethithik telung wulan nganti enem wulan. Cara paling apik kanggo ngrampungake gol iki yaiku kanthi otomatis ngirim dhuwit saka paycheck menyang akun tabungan sing kapisah nganti sampeyan wis tekan goal tabungan.
Saldo akun tabungan kesehatan lan aset Roth IRA uga kalebu minangka bagéan saka dana darurat. Elinga yen sampeyan bakal milih ngreksa paling sethithik 3 sasi saka likuidase (gampang diakses) sadurunge ngetungake dana kasebut kajaba yen sampeyan meruhi resiko pasar nalika sampeyan mbutuhake akses menyang tabungan.
7. Nggawe Simpen Kanggo Pensiunan sing luwih penting
Priksa manawa sampeyan ana ing trek kanggo ngganti sethithik 80 persen penghasilan nalika pensiun (utawa gol dhewe) sadurunge ngetrapake tanggal utang utang mahasiswa. Nyimpen cukup kanggo pensiun minangka tantangan kanggo akeh Amerika sapunika. Sampeyan bisa uga angel banget kanggo nyimpen cukup yen sampeyan ana ing awal karir lan aran dibebani dening utang mahasiswa utang.
Nalika nyerang pinunjul mahasiswa sampeyan aran kaya prioritas sing luwih penting, biasane dianjurake kanggo nyimpen sethithik 10-20 persen income saindhenging taun kerja sampeyan kanggo entuk kamardikan finansial. Ngganti prioritas tabungan pensiun sadurunge nggawe pembayaran ekstra ing silihan mahasiswa sampeyan ngidini sampeyan entuk manfaat sing kapenuhan ing daya kapentingan majemuk. Silihan mahasiswa wis nggawe seret ing tabungan pensiun. Laporan Morningstar nemokake yen saben dolar utang utang siswa digandhengake kanthi pangurangan 35 sen ing tabungan pensiun. Aja nganti pensiunmu luwih abot tinimbang ora nyimpen cukup! Sampeyan bisa nggunakake kalkulator pensiun kanggo ndeleng lokasi sampeyan ngadeg lan nyoba kanggo nambah kontribusi nalika dibutuhake.
Nggabungake Pinjaman Siswa menyang Rencana Mbuwang Panjenengan
Penting nyathet yen langkah-langkah perencanaan keuangan sadurungé wis dianjurake sadurunge nggawe pembayaran ekstra marang pinjaman pendidikan. Nanging sing ora ateges sampeyan mung bisa mbuktekaken bilih sampeyan ora duwe pilihan nalika nerangake nyedhiyakake mahasiswa menyang anggaran sampeyan.
Pilihan repayment sampeyan utamané gumantung marang jenis silihan sing sampeyan (federal utawa pribadi). Nggabungake kredit federal utawa refinancing silihan pribadi nyedhiyakake peminjam karo pilihan kanggo nggawe pembayaran mbayar maneh kanthi rencana keuangan individu. Ing sapérangan kahanan, sawetara owah-owahan cilik bisa mbiyantu proses pambayaran sing luwih gampang lan ing kasus refinancing bisa nurunake biaya sing luwih murah tinimbang tingkat bunga sing suda.
Punika bukti penting sing bakal diwenehi nalika milih rencana mbayar maneh:
- Kanthi Federal Student Loans sampeyan bakal dijaluk milih rencana. Yen sampeyan ora milih, sampeyan bakal dilebokake ing Rencana Pembayaran Standar, sing bakal entuk silihan sing dibayar ing 10 taun.
- Sampeyan bisa ngalih menyang rencana sing beda ing sembarang wektu kanggo cocog karo kabutuhan lan gol.
- Pembayaran saben wulan bisa adhedhasar jumlah sampeyan.
- Pinjaman pribadi digawe tanpa dana federal lan teka karo opsi pembayaran sing kurang. Hubungi panyuwunan, pemilik utang, utawa servicer dhuwit kanggo mangerteni opsi pambayaran sampeyan.
- Kabeh silihan mahasiswa federal pisanan disbursed utawa sawise 1 Juli 2006, duwe tingkat kapentingan tetep kanggo urip silihan.
- Yen sampeyan duwe silihan Direct sampeyan bisa mlebu kanggo pembayaran debit otomatis liwat servicer kredit lan sampeyan ora bakal kantun mbayar. Paling apik, sampeyan bakal njaluk potongan tarif kapentingan 0,25 persen nalika sampeyan ndaftar!
Nggawe rencana finansial sing prasaja lan fleksibel minangka langkah pisanan sing bisa kanggo ngontrol kontrol utang mahasiswa. Yen silihan mahasiswa wis mulai kaya pembayaran hipotek, sampeyan bakal ngelingi yen ana cara kanggo pas karo pembayaran sampeyan menyang rencana keuangan kanthi cara sing ora nglirwakake kabutuhan kanggo nyimpen kanggo pensiun.