Preferensi Retirement Awal Karir Bisa Nggawe Beda
Merencanakan pensiun minangka salah sawijining tantangan finansial paling penting sampeyan bakal ngadhepi urip. Nggawe rencana sing tepat kanggo kahanan sampeyan bakal mbantu sampeyan nglacak trek kanggo nampa kamardikan finansial ing salawas-lawase.
Nanging yen sampeyan nggawe salah siji saka "Big Three" kesalahan nalika nggawe rencana pensiun awal sawise miwiti proyek anyar, sampeyan bisa ngadhepi sawetara alangan utama ing dalan kanggo kebebasan finansial.
Ora Simpen Cukup utawa Menenga Terus Kanggo Mulai
Nalika sampeyan ana ing tahap awal pensiun karir sampeyan mbokmenawa ora ana ing sisih ndhuwur dhaptar tantangan lan masalah. Nalika sampeyan ana ing taun 20-an lan 30-an, sampeyan luwih fokus supaya bisa mbayar utang murid lan tagihan kertu kredit utawa mbayar biaya saben dinten. Tujuan finansial liyane ing pandelengan sampeyan bisa tuku omah utawa mung nyoba kanggo mbangun dana darurat sing krungu perancang financial sing nuduhake sampeyan sing perlu.
Kabeh gol lan tantangan financial iki gelut kanggo dollar sing didol ing anggaran sampeyan. Mulane gampang banget kanggo nggawe kesalahan nganggep yen sampeyan mung bisa nyimpen luwih sesuk kanggo nggawe wektu sing ilang utawa ora nyimpen kabeh.
Liyane gumantung banget marang juragan kanggo mbantu milih milih nyumbang menyang rencana pensiun liwat setelan gawan sajrone auto-enrollment. Masalah karo pendekatan iki yaiku tingkat kontribusi awal sampeyan ora cukup.
Strategi paling apik kanggo nggawe manawa sampeyan wis cukup simpen yaiku kanggo ngetung pitungan dhasar pensiun nalika sampeyan wiwitan ngeset akun pensiunmu lan maneh sethithik sak saben taun sajrone review taunan.
Proses iki bakal ngidini sampeyan kanggo ngira perkiraan sing kuat yen sampeyan kudu nyimpen kanggo njaga gaya urip sing dikarepake nalika pensiun lan ora ngandelake kanca lan rekan kerja kanggo nuntun keputusan penting iki.
Asring dianjurake kanggo miwiti kanthi goal awal kanggo nyimpen sethithik 10-15% saka pendapatan saben taun saindhenging karirmu. Nyoba sethithik nyumbang cukup kanggo entuk match penuh saka rencana pensiun ing lapangan yen match perusahaan ditawakake yen nyimpen 15% utawa luwih ora nyata saka wiwitan. Sacara otomatis nambah kontribusi mangsa ing saben taun kanthi otomatis dadi cara liya kanggo "nyimpen luwih sesuk" yen ana fitur escalasi tingkat kontribusi sing ditampa ing rencana pensiun sampeyan. Yen ora kasedhiya, aturake pangeling tanggalan kanggo nambah kontribusi paling ora 1-2% saben taun. Sampeyan uga pengin aplikasi kanggo ningkatake pituwas mangsa utawa bonus kanggo akun pensiun sampeyan. Ing ngisor iki kanggo ngotomatisasi tabungan lan mbayar kanggo pensiun sampeyan!
Ora Duwe Rencana Saka Wiwitan
Yen sampeyan wis tau menyang restoran sing duwe luwih saka 200 menu item, sampeyan bakal ngerti yen rasa ora sopan nalika dipeksa kanggo ngurangi pilihan sampeyan. Future finansial sampeyan luwih penting tinimbang panganan liyane.
Sawetara pilihan ing urip bisa katon banget, utamané nalika kita ngerti mung carane penting.
Milih opsi investasi awal ing rencana pensiun minangka tantangan kanggo akeh kita amarga ora kabeh nduweni kapercayan financial kanggo nggawe keputusan. Kasunyatane yaiku alat lan sumber daya kanggo mbantu kita nggawe keputusan kasebut lan malah investor wong anyar perlu rencana dhasar. Yen sampeyan ora duwe rencana game tinulis, tabungan pensiun mangsa ngarep bisa uga ora cukup kanggo mbantu mbayar gol sing penting.
Rencana investasi dhasar uga mbantu kita supaya pancasan emosi bisa mbuang rencana kita. Nalika suwe pasar volatilitas akehe akeh investor cenderung ngindhari saham lan nandur modal banget konservatif. Ngidini ups lan downs pasar anyar kanggo ajrih sampeyan adoh saka pasar saham bisa dadi kesalahan ageng yen sampeyan ana ing tahapan awal karir sampeyan.
Mulane amarga mung fokus ing resiko pasar saham bisa nyawang lan nyelidiki sampeyan kanthi resiko sing luwih gedhe lan risiko resiko dhuwit.
Kanggo investor tangan, pikirake nggunakake strategi investasi pasif sing rada murah, sing menehi fokus ing alokasi aset (utawa carane mbagi akun sampeyan ing kelas aset kaya saham, obligasi, aset nyata, lan awis). Iki bakal luwih apik tinimbang mung nyoba milih pemain ndhuwur saka taun-taun sadurunge. Siji pendekatan tangan kanggo nandur modal ing portofolio macem-macem sing nyedhiyakake panuntun dhasar profesional kalebu milih bondho penggalangan dana bond sing cocog karo toleransi resiko. Minangka alternatif, dana rekayasa tanggal target sing kanthi otomatis nyetel kanthi bertahap dadi luwih konservatif nandur modal nalika sampeyan mlebu pensiun.
Ora Nggawe Sebagean Akun Tax-Advantaged
Akeh penabung pensiun nggawe kesalahan ora njupuk keuntungan sing luwih becik saka perawatan 401 (k) lan IRAs. Akun pensiun tradisional kayata 401 (k) rencana lan IRA ditolak menehi wiwitan becik amarga sampeyan entuk break tax langsung lan kemampuan kanggo ngurangi income kena kena pajak. Wates kontribusi IRS kanggo 401 (k) yaiku $ 18.000 lan wates kontribusi IRA yaiku $ 5,500 ing 2016.
Manfaat tombol liyane kanggo njupuk keuntungan saka akun pensiun yaiku supaya pangentukan sampeyan tuwuh kanthi basis tax-deferred. Yen sampeyan nggabungake entuk manfaat tax iki kanthi daya kapentingan, pamikiran pensiun wiwit katon kurang susah. Sampeyan uga bisa nggunakake konsep lokasi aset kanggo keuntungan sampeyan kanthi nyumbang menyang Roth 401 (k) utawa Roth IRA kanggo entuk keuntungan saka pangembangan income tax sing gratis. Mung weruh yen akun Roth didanai karo dolar sawise-pajak. Akibaté, strategi iki umumé paling apik nalika sampeyan ora kudu ngurangi penghasilan kena pajak ing taun saiki utawa yen sampeyan nyadari dadi kren pajak sajrone pensiun.
Kanthi nyuda pensiun lan keprihatinan babagan kelangsungan Keamanan Sosial , dadi dadi tambah akeh mbebayani beban dana pensiun kita minangka individu. Yen sampeyan ora nyalahake kesalahan ndhuwur iki nalika nggawe rencana pensiun sampeyan, sampeyan bakal bisa ngrasakake nyenengake urip kanthi tentrem atine yen sampeyan wis nyiapake kamardikan finansial sejatine ing pensiun (ora sepira adoh gol iki uga katon utawa kepiye netepake dhewe "pensiun").