Sinau Karakteristik Rencana Pensiun sing Baik
Ana rong jinis utama rencana pensiun sing disponsori perusahaan: rencana manfaat ditetepake lan rencana kontribusi ditetepake.
Rencana ditemtokake-keuntungan minangka rencana sponsor sing disponsori ing ngendi manfaat pegawe diitung nggunakake rumus sing katon ing faktor-faktor kayata panjang kerja lan riwayat gaji. Yen sampeyan layak kanggo pensiun ing pagawean, sampeyan luwih gedhe tinimbang mayoritas buruh sing ora nduweni akses menyang jinis rencana kasebut. Sampeyan isih penting kanggo njupuk wektu kanggo mangerteni opsi income nalika pensiun.
Yen sampeyan ora nduweni akses menyang pensiun liwat majikan, majikan paling mungkin nawakake sawetara jinis rencana kontribusi ditetepake. 401 (k), 403 (b), 457 rencana, lan Plan Thrift Savings minangka conto saka rencana kontribusi tartamtu. Kanthi rencana kontribusi sing ditetepake karyawan ndadekake akeh sumbangan kanggo rencana kasebut lan ngarahake investasi kasebut.
Apa sing misahake rencana pensiun sing disponsori perusahaan paling apik saka liyane?
Kene sawetara faktor sing kudu ditimbang sadurunge deciding to participate in a plan sponsored employer:
Kelayakan: Sebagian rencana pensiun yang disponsori perusahaan tersedia di Hari 1. Lain-lain memerlukan layanan tertentu sebelum karyawan layak berpartisipasi. Sing luwih cendhek wektu tunggu kanggo rencana pensiun sampeyan ing karya, sing luwih cepet sampeyan bakal bisa melu ing rencana pensiun.
Wates Kontribusi: IRS nemtokake wates-wates sing sampeyan bisa nyumbang kanggo rencana kontribusi sing ditetepake.
Perusahaan bisa nyetel watesan dhewe sing luwih murah tinimbang watesan IRS. Contone, sawetara majikan matesi kontribusi total kanggo persentase gaji nalika liyane nyegah kontribusi sumbangan. Penting kanggo nemtokake cara sampeyan bisa nyumbang menyang rencana disponsori perusahaan.
Matching Insentives: Akeh rencana pensiun bakal menehi insentif khusus kanggo nganjurake partisipasi lan menehi akun dodolan langsung. Kontribusi sing cocog karo majikan ora dibutuhake, nanging biasane salah sijine fitur sing paling dhuwur para karyawan cenderung fokus nalika ngevaluasi rencana pensiun. Pencocokan incentives beda-beda dening persentase. Conto populer kalebu 50 pertandingan persentase ing 6 persen pisanan nyumbangake rencana kasebut. Iki bakal mbutuhake kontribusi 6 persen gaji kanggo entuk match perusahaan 3 persen. Panguwasa liyane cocog 100 persen sumbangan nganti 6 persen pisanan (utawa luwih). Ngerteni perusahaan sampeyan bakal mbantu sampeyan nggawe sampeyan ora ninggalake sembarang dhuwit gratis ing meja. Iku uga mbantu sampeyan ngevaluasi total paket keuntungan yen sampeyan nggedhekake pro lan cons saka gabung karo perusahaan.
Vesting: Vesting minangka istilah sing dipigunakaké kanggo nemtokake jumlah dana rencana pensiun sampeyan bisa njupuk nalika sampeyan ninggalake perusahaan sampeyan.
Sampeyan tansah diwenehi sumbangan dhewe. Dadi "langsung ditrapake" tegese sampeyan duwe 100% akses menyang kontribusi sing cocog karo juragan. Jadwal ngayakke liyane mbutuhake sampeyan tetep kelet kanggo wektu tartamtu sadurunge sampeyan bisa njupuk kontribusi sing cocog karo sampeyan nalika ninggalake proyek sampeyan.
Biaya lan Biaya Investasi: Iki minangka salah sijine prédator kinerja investasi jangka panjang sing paling apik. Nanging ana sawetara biaya potensial sing gegayutan karo rencana pensiun lan biaya rencana dhuwur lan biaya bakal ngilangi rega investasi sampeyan liwat wektu. Mulane, penting kanggo mangerteni jenis beyo lan biaya ing rencana sampeyan lan cara sing cocog karo liyane. Nerdwallet lan FeeX nyedhiyakake alat analisis biaya kanggo mriksa biaya lan biaya sing didhelikake.
Kesederhanaan lan Kesejahteraan: Loro-lorone sing paling disponsori minangka pensiun rencana sing dirancang kanggo ngotomatisasi tindak tanduk finansial sing pinter.
Sampeyan ora kudu mutusake arep nyimpen kanggo pensiun utawa duwe wengi metu ing kutha saben wektu sampeyan njaluk gaji. Iki ngidini kanggo cara sing gampang lan trep kanggo nylametake pensiun. Nanging, sawetara rencana sing disponsori perusahaan luwih gampang diakses saka liyane liwat macem-macem aplikasi lan portal online.
Aset "Lokasi": Konsep lokasi aset nuduhake fitur diversifikasi pajak ing rencana sing disponsori perusahaan. Rencana pensiun tradisional ngidini kanggo sumbangan sadurunge pajak sing nyedhiyakake rega pajak saiki nanging kena pajak nalika penarikan dijupuk nalika pensiun. Pilihan Roth dadi tambah populer lan menehi pilihan kanggo kontribusi dolar sawise-pajak sing duweni potensi gratis. Boten kados Roth IRAs, Roth 401 (k) s boten dipun watesi watesan income. Fitur Roth nyedhiyakake keluwesan tambahan lan narik kawigaten yen sampeyan antisipasi dadi ing kertu pajak income sing padha utawa luwih dhuwur nalika sampeyan nggunakake telung pensiun.
Pilihan investasi: Dana rekrut minangka kendaraan investasi sing paling populer kanggo rencana pensiun perusahaan sing disponsori. Pilihan investasi liyane kalebu aset kayata saham individu, dana indeks , lan amanah investasi real estate . Sawetara rencana sing disponsori perusahaan offer alternatives broker sing mandiri sing ngidini investor DIY lan sing nggarap penasihat keuangan kanggo milih saka opsi investasi sing luwih akeh. Rencana pensiun apik nawakake opsi investasi sing macem-macem kanggo investor tangan lan tangan . Kasedhiyan dana persediaan aset lan / utawa target dana pensiun tanggal menehi penabung pensiun kanthi cara siji-mandeg toko kanggo nemokake akses menyang portofolio macem-macem tanpa kudu dadi guru investasi utawa ngawasi akun pensiun kanthi terus-terusan.
Asset Alokasi Guidance and Advice: Alokasi aset iku strategi investasi sing dirancang kanggo mbantu investor jangka panjang nyebar dhuwit liwat macem-macem kelas investasi. Tujuan utama kanggo ngoptimalake asil bali kanggo level resiko sing ditampa. Faktor utama sing nemtokake strategi alokasi aset sing disaranake yaiku wektu investasi lan toleransi resiko sing ana hubungane karo fluktuasi utawa keruwetan saka investasi kasebut. Akeh rencana sing disponsori perusahaan nambahake alat sing menehi pituduh alokasi aset lan saran investasi, nanging liyane menehi pendidikan finansial sing bias. Sapérangan alat kasebut ing sajroning wong lan online sing kasedhiya tanpa biaya tambahan nalika wong liya duwé biaya pangopènan aset. Nggunakake alat alokasi aset sing kasedhiya bisa mbantu sampeyan nggawe portofolio investasi kanthi panuntun profesional.
Aksesibilitas Melalui Rencana Rencana Pensiun lan Rollovers In-Plan: Kathah perancang finansial nyaranake nggunakake rencana pensiun minangka pilihan pungkasan. Nalika silihan nyedhiyakake akses menyang aset, sampeyan bisa nyebabake sampeyan ilang saka asil investasi maneh. Nanging kanggo wong-wong sing butuh biaya sing murah kanggo nggabungake utang iki bisa dadi pilihan worth considering. Sawetara rencana pensiun ngidini pilihan penundaan ing layanan nalika sampeyan umur 59 ½. Fleksibilitas sing ditambahake iki ngidini investor bisa ngarahake kesempatan kanggo ngrampungake aset rencana pensiun menyang IRA nalika tetep kerja.
Fitur Rekayasa Otomatis: Rencana sing disponsori Company bisa nggawe luwih saka nggawe proses simpenan kanggo pensiun sing prasaja lan gampang. Fitur otomatis rebalancing bisa mbantu sampeyan nganggo pendekatan alokasi aset nalika kaping volatility pasar. Fitur eskalasi tingkat sumbangan ngidini sampeyan mbudidaya nambah kontribusi ing wektu sing luwih cepet. Fitur-fitur kasebut ditemokake ing pirang-pirang rencana mbantu nglakokna nggawe keputusan pensiun pinter.
Rencana pensiun sing disponsori dening majikan nguntungaké loro perusahaan ngedegake rencana lan karyawan sing melu. Rencana sing paling apik nyedhiyakake fitur lineup sugih kalebu paling item sing disorot ing ndhuwur.
Ngendi sampeyan bisa mbandhingake rencana pensiun sampeyan kanggo wong liya?
Panggonan sing paling apik kanggo miwiti maneh rencana pensiun sing ana yaiku kontak majikan lan mriksa dokumen pensiun rencana. Penyedia rencana pensiun wis luwih apik ing taun-taun pungkasan nalika nerangake bab-bab sing luwih gampang kanggo nggunakake istilah. Isih iki bisa dadi tugas sing ngetok-ndelok yen sampeyan rumangsa keganggu jargon teknis lan legalese. Brightscope nyedhiyakake layanan kanggo nganalisis manawa rencana pensiun sing disponsori majikan lan sampeyan uga bisa mbandhingake rencana kanggo perusahaan sing padha.