Njaluk Perkiraan Gol Simpenan Pensiunmu
Isih, yen sampeyan bisa nglirwakake "unknowable," sampeyan bisa nemokake nomer pensiun sing cukup becik. Kene carane.
Apa Sumadyan Pensiun Panjenengan?
Sampeyan miwiti kanthi ngitung sabaraha taun sampeyan bakal manggon ing pensiun. Dhiskusi bab ora ngerti, bener? Nanging katon ing rata-rata pangarep-arep urip kanggo wong saka umur lan jender, plus nimbang umur ing ngendi sampeyan kaki-nini utawa tuwane uga wis liwati lan sampeyan bisa entuk umur urip dhewe. Faktor apa umur sing dikarepake pensiun. Umpamane, yen sampeyan ngarepake pensiun ing 65 lan mikir yen sampeyan bakal manggon ing 85, banjur sampeyan ngarepake pensiun sekitar 20 taun. Sampeyan bisa urip ing jaman kepungkur utawa ora, nanging, saiki, sampeyan duwe tujuan kanggo miwiti.
Apa Salaries Pensiunmu?
Ing bab sabanjure sampeyan pengin ngetungake carane akeh income saiki sampeyan kudu manggon ing. Ing pensiun, sampeyan bisa ngetokake expenses (kanthi njupuk bocah-bocah sing diunggahake, ngurangi omah, utawa ngilangi utang kalebu hipotek) lan urip luwih ramping tinimbang sampeyan saiki, utawa sampeyan pengin standar urip sing padha sing saiki duwe.
Minimal, sampeyan kudu ngrencanakake butuh 80% saka penghasilan sampeyan saiki, aturan jempol sing luwih apik yaiku 85%. Utawa sampeyan bisa nyetel 100%, njupuk standar sing luwih dhuwur saka 120%.
Ayo nganggep yen Jaime saiki entuk $ 50.000 saben taun. Sawise nggawe anggaran, dheweke nemtokake dheweke bisa urip ing $ 40.000, dadi dheweke nemtokake dheweke pensiun goal ing 80% saka dheweke saiki income.
Dheweke rencana kanggo pensiun ing taun 70 lan karo rekor jejak keluarganya, dheweke bakal nduweni angka 90.
Pitungan paling gampang yaiku $ 40.000 x 20 taun = $ 800.000. Nanging, kaya aku ngomong, iki latihan rumit. Apa sampeyan pengin tenan sing jumlah sing njedulake ing taunan kapentingan dhuwit sampeyan kudu manggon ing. Ing kasus iki, $ 800.000 bisa mlaku. Yen sampeyan duwe $ 800.000 lan nandur modal supaya sampeyan entuk kapentingan tahunan 5%, portofolio sampeyan bisa mbayar $ 40.000 saben taun tanpa sampeyan kudu nyentuh principal. Mesthi, sawetara taun pasar bali luwih cepet lan ing sawetara luwih. Yen sampeyan duwe asumsi maneh taunan, ucapake 3%, sampeyan bakal butuh $ 1.4 yuta kanggo $ 40.000 saben taun. Lan sing durung ngelingi inflasi, pajak utawa taun-taun cendhak miskin. Utamane yen sampeyan pensiun nalika salah sawijining periode kasebut, bisa duwe pangaruh ing asumsi sampeyan. Waca apa tegese babagan rumit?
Nanging kinerja pasar lan inflasi mung loro perkara sing dadi rumit nalika sampeyan pindhah saka skenario hipotetis lan dadi kenyataan. Ana uga Keamanan Sosial. Yen sampeyan nampa Keamanan Sosial, sing bakal mbantu sampeyan ketemu biaya saben wulan.
Yen Jamie mbutuhake $ 3300 saben sasi kanggo urip lan Keamanan Sosial bakal mbayar $ 1500 saben sasi, panggabungane nganti $ 1800. Sing bakal ngurangi setengah jumlah dheweke kudu nyimpen kanggo manggon ing pensiun. Nanging kita kabeh ngerti masalah Keamanan Sosial rumit. Kita kabeh nampa layang-layang taunan ing surat sing ngetokaké kita ngerti jumlah taunan kita bakal katon. Yen sampeyan optimis, sampeyan bisa nganggo nomer kasebut minangka hipotetis, utawa ngurangi ukuran miturut tingkat cynicism (Mungkin mung aliran realisme, nanging aku duwe pangarep-arep).
Komplikasi Bisa Nyebabake Pensiun Pensiun
Jamie uga pengin ngetung gol sing luwih dhuwur. Ora mung amarga dheweke ragu-ragu, dheweke bakal ngalami pemeriksaan Keamanan Sosial utawa dheweke mikir pajak lan inflasi ora ana sing kudu dilakoni, nanging uga amarga dheweke kepengin ngrancang kanggo nggoleki biaya sing ora dikarepake sing bisa ngilangake anggaran pensiun.
Masalah kesehatan lan kasehatan minangka tuladha. Siji penyakit sing ngancam nyenengake kanthi cepet bisa ngusir bagean saka tabungan dheweke lan kepentingan sing menehi mati. Dheweke bisa netepake ing taun-tahun kerja dheweke kanggo nyelehake dhuwit saben sasi kanggo asuransi kesehatan jangka panjang, sing mbantu nggoleki perawatan rumah lan fasilitas. Nanging bakal ana biaya sing insurance ora nutupi.
Pasar saham sing mlarat, pajak penghasilan langit-langit utawa tingkat kapital modal lan inflasi rampant iku risiko liyane kanggo income pensiunmu. Nanging ing sisih plus, elinga yen para pensiun ora njupuk kabeh tabungan sekaligus. Dhuwit sampeyan kudu terus kerja kanggo sampeyan, entuk kapentingan lan dividen sanajan sampeyan wiwit njupuk distribusi .
Isih, yen Jamie wis ngirit lan nandur modal kanthi 401 (k) kanggo taun sing apik, dheweke kudu bisa. Sampeyan bisa nggunakake kalkulator pensiun kayata Ballpark E $ timator Researcher Benefit Research Institute utawa kalkulator pensiun interaktif pangguna ing Merrill Lynch kanggo ndeleng apa sing bisa kanggo sampeyan. Kanthi jinis kalkulator iki, sampeyan bisa ngganti asumsi sampeyan kanggo ngganti asil. Apa yen aku disimpen 2% luwih saben taun, makarya taun ekstra utawa loro, lan sateruse.
Sampeyan bisa nemokake katrangan liyane babagan kalkulator leren liyane ing kene . Nanging yen sampeyan pengin nggawe prakiraan yen sampeyan nggoleki dhuwit sampeyan kudu pensiun sing cocog karo gol, nyoba ngisi rencana anggaran kanggo pensiun .
Kanggo jujur, nggunakake kalkulator kasebut tansah nglokro. Asil pungkasan katon kaya unattainable, kaya aku wis gagal sadurunge malah nyoba. Nggawe gol nomer pensiun nggawe pangertèn kanggo sawetara wong, nanging kanggo wong liya, luwih gampang ngelingi ngirit nyathet $ 200 saben sasi utawa 6% nganti 10% saka gaji taunan (nylametake 18% minangka gol sing Pusat Rekomendasi Pensiun Pusat). Sawetara ahli finansial ngarahake nyelehake paling sethithik 12 kali gaji saiki. Yen sampeyan mung entuk kanthi cara finansial, luwih penting kanggo nylametake apa sing bisa sampeyan, tinimbang ngarahake nomer mokal kaya sing sampeyan ora nyimpen apa-apa.
Isi ing situs iki diwenehake mung kanggo informasi lan diskusi. Sampeyan ora dimaksudaké minangka saran financial profesional lan ora bisa dadi dhasar tunggal kanggo investasi utawa pancasan rencana pajak. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.