Ringkesan jinis pokok rencana pensiun
Learning carane nggawe rencana kanggo pensiun kudu ora seneng sinau basa liya. Rencana luwih gampang dingerteni tinimbang sampeyan mikir, yen sampeyan ngerti dasar. Miwiti karo enem akun pensiun penting.
01 Akun Pensiun Individu
IRA minangka akun investasi. Yen dhuwit disimpen, sampeyan bisa nandur modal ing saham , obligasi , reksadana , ETFs , lan jinis investasi liyane. Sampeyan bisa tuku lan ngedol investasi ing IRA, nanging yen sampeyan nyoba mbayar sampeyan sadurunge umur pensiun ing 59 ½ (dikenal minangka distribusi awal), sampeyan bakal paling bisa mbayar biaya penalti 10 persen lan uga tundhuk marang federal, negara lan pajak pendapatan lokal.
Kanggo informasi luwih lengkap babagan watesan IRA kontribusi kanggo taun pajak 2018, priksa tautan iki.
02 Roth IRAs
Ora kaya IRA biasa, kontribusi Roth IRA digawe sawise pajak, nanging dhuwit sing ditimbali ing Roth ora tau dilebokaké maneh. Sisih paling apik: sampeyan bisa mbatalake panganggo sing wis digawe menyang IRA Roth sadurunge umur pensiun tanpa denda. Yen sampeyan mung miwiti lan mikirake penghasilan sampeyan bakal tuwuh, nempatake dhuwit ing Roth minangka papan sing apik kanggo nandur modal ekstra-nalika menehi rejeki mangsa sing apik banget.
03 401 (k) Rencana
A 401 (k) minangka akun pensiun gawean, sing ditampa minangka entuk manfaat karyawan. Akun iki ngidini sampeyan kanggo nyumbang sumbangan tartamtu ing saldo akun tax-deferred tax.
Salah sijine keuntungan saka kontribusi dhuwit sadurunge pajak yaiku nyuda jumlah income pajak sing adhedhasar (Yen sampeyan entuk $ 75.000 lan kontribusi $ 10,000, sampeyan bakal dilebokake marang income $ 65.000). Plus, ing 401 (k), investasi entuk manfaat ditanggepi tax nganti pensiun. Yen sampeyan mbatalake dana saka rencana sadurunge umur pensiun, sampeyan bisa mbayar denda 10 persen lan tundhuk marang federal, lan malah uga pajak pajak negara lan lokal . Nanging, sawetara pengusaha nawakake 401 (k) silihan .
Akeh pengusaha bakal mateni kontribusi karyawan marang 401 (k) , biasane nganti 6 persen (senadyan bisa "rusak" kanthi jumlah lengkap sajrone periode taun). Yen sampeyan ora nyumbang nganti match perusahaan, sampeyan bakal ora nglirwakake keuntungan pegawe sing signifikan.
Variasi ing akun iki kalebu 403 (b) , akun sing padha kanggo guru lan nirlaba; lan rencana 457 (b) , sing ditawakake kanggo karyawan pemerintah.
04 Roth 401 (k)
A Roth 401 (k) nggabungke fitur IRA Roth lan 401 (k) . Iku jinis akun sing ditawakake liwat majikan (lan amarga iku relatif anyar, ora kabeh pengusaha nawakake), nanging sumbangan teka saka gaji sawise-pajanan tinimbang gaji pra-tax. Yen peraturan sing ditampa, sumbangan lan pangasilan ing Roth ora bakal dileksanakake maneh.
05 SIMPLE IRA
Yen diarani minangka Savings Incentive Match kanggo Karyawan IRA, IRA SIMPLE iku rencana pensiun perusahaan cilik bisa menehi tawaran kanggo karyawan. Yen sampeyan duwe IRA SIMPLE , sampeyan ngerti yen kerjane kaya 401 (k). Kontribusi kontribusi digawe saka panjalukan pensiun sadurunge pajak, lan dhuwit mundhak pajak ditanggepi nganti pensiun.
06 SEP IRA
Yen sampeyan duwe pribadi lan ora ana sing nggarap sampeyan, SEP IRA bakal ngidini sampeyan nyumbangake bagean saka penghasilan sampeyan menyang akun pensiun sampeyan dhewe , lan nyuda kabeh saka pajak income. Batas kontribusi taunan maksimum luwih dhuwur tinimbang akun pensiun sing disukai tax liyane.
Nalika sampeyan tuwuh ing karir panjenengan, sampeyan bisa nglumpukake macem-macem rencana pensiun lan mungkasi karo siji utawa luwih utawa saben rencana kasebut. Contone, IRA Rollover minangka jinis akun sing ngidini sampeyan nggabungake akun 401 (k) saka mantan majikan. Sampeyan uga bisa ngowahi 401 (k) utawa IRA ana menyang Roth IRA , mbayar pajeg dina iki lan ora bakal mbayar maneh.
Nalika miwiti kanggo nylametake pensiun, 401 (k) sing nduweni posisi pisanan kanggo ngetokake pertumbuhan tax-deferred , nanging Roth IRA uga minangka panggonan sing paling gedhe kanggo nyelehake awis ekstra sing sampeyan nyimpen kanggo pensiun utawa acara urip liyane. Elinga panganggo sing digawe kanggo IRA Roth bisa ditarik tanpa penalti sadurunge pensiun, lan ora bakal didol nalika mundur. Iki ngapa 401 (k) lan IRA Roth minangka kombinasi apik .