Sinau apa sing kudu ditimbangake nalika nentokake sing bakal oleh warisan aset sampeyan
Nalika samesthine, sampeyan bisa nemtokake konsekuensi sing luwih dhisik kanthi nggunakake jeneng pisanan sing ana ing pikiran (pasangan, bocah utawa sedulur). Punika pandhuan babagan apa sing dilakoni.
Dasar Penasehat Benefisier
Paling pensiun rencana , annuities , lan kawicaksanan asuransi nyedhiyakake sampeyan kudu apa sampeyan kudu dadi aset ing acara saka demise.
Padha nindakake iki kanthi njaluk sampeyan nemtokake ahli waris.
Penerima utama (utawa ahli waris) tampi sapisan. Yen wong mati utawa yen mati karo sampeyan, aset sampeyan bakal tinimbang menyang panampa sekunder sing wis ditetepake. Para panampa sekunder kasebut asring diarani minangka panarima kontingen ing formulir rekening.
Kanggo ngrancang ahli waris, sampeyan kudu jeneng jeneng, lan sampeyan kudu nemtokake persentase aset sing bakal ditindakake saben benefisiat.
Penabung bisa nyakup wong-wong sing pisanan ing pikirane - pasangan bojo, anak lan sanak sanak. Utawa, bisa kalebu kanca, trust, amal lan institusi.
Nyadari yen sebutan beneficiary umume aktif langsung sasampunipun pejah lan ngatasi informasi babagan aset warisan ingkang kasedhiya ing karsanipun. Iki tegese aset sampeyan ora kudu ngliwati probet, sawijining proses legal sing bisa dadi wektu sing larang lan bisa larang banget.
Nanging uga ateges sampeyan kudu njamin yen para penasehat saiki nggambarake pepenginan sing paling anyar, amarga karsane ora bisa ngatasi. Iku apik kanggo maneh pengacara sing ditetepake saben taun, kanggo kabeh akun. Sampeyan uga penting kanggo nganyari informasi sing diwenehake sawiseh owah-owahan utama kayata perkawinan, cerai, utawa lair saka bocah.
Apa sing Dipikirake ing Proses Iki
Pasangan bojo umume bisa mbayar aset saka siji liyane tanpa ngasilake pajak estate utawa, ing kasus akun pensiun, dipeksa kanggo njupuk pembayaran wajib tax mandatory. (Yen pasangan waras wis nguripake 70 1/2, aturan distribusi akun pensiun normal sing ditrapake - mriksa karo penasehat tax kanggo rincian, amarga aturan kasebut komplek.)
Nanging, pewaris liyane, bisa uga ngalami sawetara akibat.
Ngemot banget akeh aset kanggo sawetara pewarise bisa ndadekake laden-laden pewaris bakal bisa mbayar tax estate tax. Tetep waris potensial sampeyan informed babagan maksud sampeyan ngidini supaya sampeyan rencana kanthi tepat.
Akeh jinis rencana pensiun, kalebu 401 (k) s lan paling akeh bentuk akun pensiun individu, bakal meksa para benefisien kanggo njupuk dhuwit saiki ing pambayaran lump sum lan mbayar pajeg income total, utawa njupuk distribusi kena pajak sing dibutuhake saben taun ing jumlah sing adhedhasar Internal Revenue Service tabel urip expectancy. Roth IRAs dikecualake amarga sampeyan wis mbayar pajak dhuwit kanggo wong-wong mau.
Salah siji cara kanggo ngilangi pajak ing warisan sampeyan kabeh yaiku kanggo nemtokake amal utawa grup nirlaba, kayata yayasan universitas, minangka pewaris. Yen sampeyan nglakoni kuwi, ora ana tax transfer utawa nalika nggunakake dhuwit sampeyan ing tembe mburine.
Nggawe Trust kanggo bocah cilik utawa wong liya
Anak-anak ing umur, sawijining klompok sing nyakup sapa waé nganti umur 21 taun ing sawetara negara, ora bisa langsung nampa warisan saka annuity, rencana pensiun utawa kabijakan asuransi jiwa. Conto saka rong jinis kepercayaan sing digawé kanggo bocah cilik utawa wong liya, kalebu amanat wasiat lan kepercayaan urip sing bisa dicabut. Hubungi jaksa, yen perlu, kanggo nyetel kapercayan kanggo wong-wong mau. Sing dipercaya sampeyan gawe banjur bisa dijenengi ing daftar warisane.
Sampeyan uga pengin nggawe kuwatir kanggo wong sing ora duwe masalah mental, yen ora bisa ngatasi urusane dhewe. Jenis kepercayaan iki asring diarani minangka kepercayaan kebutuhan khusus .
Ringkesan
Ana akeh anggepan penting kanggo nggawe nalika panuku milih kanggo akun pensiun, anuwun, utawa kebijakan asuransi jiwa.
Priksa manawa sampeyan njupuk wektu kanggo mriksa pemilihan sampeyan kanthi teliti kanggo mesthekake yen sampeyan kepengin munggah menyang tanggal lan mbantu wong-wong sing tresna marang sampeyan supaya ngelu mangsa.