Kelayakan, Pajak, lan Pertimbangan Investasi Kanggo Konversi Roth Potensi
Apa Roth Conversion?
Konversi Roth minangka pilihan opsional kanggo ngganti rencana pensiun sing wis ana , kayata 401 (k) utawa IRA tradisional , menyang Roth IRA . Kanthi mengkono, sampeyan njupuk dhuwit sing saiki dianggep minangka tax-deferred lan dikonversi dadi akun sing tuwuh bebas tax. Kanggo nggawe konversi kuwi, sampeyan kudu mbayar pajeg ing jumlah sing dikonversi.
Sapa sing Bisa Ngonversi Roth?
Sanajan ana watesan income sing nyebabake kontribusi kanggo nggawe kontribusi Roth IRA, ora ana watesan income babagan mata uang Roth. Nanging iki ora mesthi. Sadurunge owah-owahan hukum pajak sing ditindakake ing taun 2010, supaya bisa ngonversi akun pensiun sing ditahan pajak menyang Roth IRA, sampeyan kudu ngowahi income reged sing disetel (MAGI) kurang saka $ 100.000. Pembatasan watesan watesan kasebut mbukak alternatif konversi Roth kanggo wong liya.
Nggawe Keputusan babagan Konversi Roth
Konversi sering asale kaya:
- sampeyan yakin yen entuk manfaat saka dhuwit sing gratis sing bebas pajak bakal luwih gedhe tinimbang biaya kudu mbayar pajak amarga konversi
- sampeyan duwe dhuwit kanggo mbayar pajak amarga konversi
Iki ora bisa gampang nandhingake.
Begjanipun, kathah kalkulator ingkang mbantu panjenengan, kalebet kalkulator konversi Roth IRA.
Kaya analisis, asil kalkulator mung minangka akurat minangka asumsi sampeyan nyedhiyani. Coba ing ngisor iki nalika nggawe keputusan babagan nindakake Roth:
- Yen sampeyan nyangka tingkat pajak sampeyan luwih dhuwur ing pensiun saka saiki, konversi luwih cedhak minangka pamindhahan sing bener.
- Tingkat tambah rega sing dikarepake kanggo investasi sampeyan, luwih akeh konversi Roth minangka ide sing apik.
- Luwih maneh sampeyan nganti pensiun (lan, mulane, nganti sampeyan kudu njupuk dhuwit metu saka IRA Roth kanggo ndhukung dhewe), luwih apik konversi Roth bakal katon.
Wawasan utama liyane: kudu njupuk dhuwit metu saka akun pensiun sampeyan supaya bisa mbayar pajak amarga konversi kasebut minangka indikasi sing kuat yen konversi Roth mboten cocok kangge panjenengan.
Kontribusi Non-Deductible Sadurunge lan Konversi Roth
Yen sampeyan sadurunge digawe kontribusi non-deductible menyang IRA utawa 401 (k), banjur bagean jumlah sing dikonversi menyang Roth IRA ora bakal kena pajak. Sayange, sampeyan ora bisa njupuk bagean sing ora kena kena pajak. Nanging, pemerintah mbutuhake saben dollar sing dikonversi dipisahake antarane non-kena pajak lan kena pajak adhedhasar rasio sumbangan non-dikurangi minangka nilai akun pensiun panjenengan .
Contone, yen sampeyan sadurunge digawe kontribusi non-deductible menyang IRA sampeyan $ 8.000, Nilai kabeh IRAs tradisional sampeyan $ 80.000, lan sampeyan arep ngonversi $ 10,000, banjur 10% ($ 8.000 saka $ 80.000) konversi, utawa $ 1,000 ($ 10,000 x 10% = $ 1,000) ora kena pajak. Sampeyan bakal mbayar pajeg marang konversi $ 9.000 sing isih ana.
Akun Sampeyan Bisa Ngonversi menyang IRA Roth
Yen sampeyan layak, sampeyan bisa ngonversi IRA tradisional utawa 401 (k) menyang Roth IRA. Elinga, Nanging, sampeyan biasane ora bisa ngowahi 401 (k) menyang Roth IRA nalika sampeyan lagi nyambutgawe kanggo juragan ngendi 401 (k) sampeyan bakal dianakake. Nanging, nalika sampeyan ngilangi lapangan kerja, sampeyan bisa ngonversi lan ngrampungake IRA sampeyan kanthi bebarengan.
Kabeh utawa Ana?
Akeh wong ora bisa mbayar pajak amarga konversi Roth IRA potensial . Sayange, senadyan sawetara wong aran konversi kasebut minangka strategi finansial sing paling apik, dheweke ora ngira yen bisa ngalahake.
Yen sing kaya sampeyan, bisa uga ana jawaban liyane: Ngonversi mung jumlah akun sing sampeyan ngerti sampeyan bisa kanthi nyaman mbayar pajak. Sanalika sampeyan isih bisa ngonversi, sampeyan bisa nerusake nindakake taun konversi sawisé taun, ora tau nggayuh pambayaran pajak ageng, nanging kanthi otomatis ngowahi akun pensiun sampeyan kanthi status bebas pajak.