Biaya perawatan kesehatan wis larang kanggo akeh rumah tangga. Minangka pensiun nears, prospek ora luwih apik.
Ing kasunyatan, miturut Fidelity rata-rata saperangan bisa nyana ngentekake $ 275.000 ing biaya kesehatan ing kabeh taun pensiun. Tokoh kasebut adhedhasar perkiraan 2017 lan nglambangake 6 persen saka taun sadurunge ($ 260.000 ing 2016).
Masalah karo jinis-jinis perkiraan iki yakuwi adhedhasar umur pensiun sing diantisipasi 65. Dadi, apa sing kedadeyan yen sampeyan pensiun maneh? Minangka sampeyan wis antisipasi, pensiun sadurunge umur 65 bisa ningkatake biaya perawatan kesehatan sing diantisipasi.
Pinten biaya perawatan kesehatan kira-kira bakal meningkat yen sampeyan pensiun sadurunge nduweni hak Medicare ing umur 65? Sampeyan bisa ngira biaya kesehatan sampeyan nggunakake kalkulator iki sing diwenehake dening AARP:
AARP Cost of Health Care Calculator
Where to Get Coverage Health Insurance
Perencanaan asuransi kesehatan sing prasaja perlu kanggo nyoba lan njaga biaya perawatan kesehatan sakcukupe. Mriksa opsi asuransi kesehatan sampeyan bakal mbantu sampeyan maju kanthi kapercayan karo rencana sampeyan pensiun saka istilah sampeyan.
Punika pilihan asuransi kesehatan kanggo karyawan sing nrima insentif program pensiun dini:
Entuk jangkoan liwat rencana kesehatan sing disponsori dening pasangan. Yen pasangan sampeyan isih aktif lan layak kanggo jangkoan kesehatan liwat majikan, proses nemokake kebijakan asuransi cadangan bisa dadi solusi sing gampang.
Iki amarga saben pasangan ninggalake jangkoan kesehatan sawise njupuk tawaran pensiun dini iki dianggep acara kualifikasi kanggo tujuan ditambahake menyang rencana sing ana. Priksa manawa sampeyan miwiti proses ngrembakakake opsi pensiun sampeyan sawayah-wayah yen sampeyan lagi palakrama supaya sampeyan bisa ngkoordinasi wektu nalika sampeyan ninggalake tenaga kerja.
Diwenehi kuotasi jangkoan saka pasar asuransi pribadi. Yen sampeyan isih sehat, sampeyan kudu mriksa pilihan sampeyan ing pasar asuransi pribadi. Sadurungé tanggal wiwitan kanggo pensiun, luwih gedhe kemungkinan sampeyan bakal entuk manfaat kanggo ngreksa kanggo asuransi tengen. Pasar asuransi pribadi nawakake pilihan jangkoan sing luwih akeh. Nanging rencana kesehatan kulawarga lan individu bisa nganti sampeyan nggolek luwih akeh dhuwit. Sing diprentahake, ora nyedhaki ndelok pilihan insurance pribadi lan toko.
Sampeyan bisa miwiti mbandhingake rencana lan dhasar insurance kanthi nggunakake pasar online. Sawetara conto situs mbiyantu kalebu ehealthinsurance.com lan gohealthinsurance.com. Pilihan sing dianjurake liyane kalebu makarya langsung karo broker insurance. Cukup diwenehi tandha yen sampeyan wis mutusake kanggo njupuk jangkoan kesehatan ing COBRA utawa Undhang-undhang Care Affordable, sampeyan isih dianjurake supaya sampeyan ngubengan lan mbandhingake biaya premium lan jumlah jangkoan.
Jelajahi opsi jangkoan miturut Afforable Care Act (ACA). Yen sampeyan kelangan jangkoan sing diwenehake dening juragan kasebut, kasebut minangka acara kualifikasi kanggo tujuan nggayuh jangkoan miturut ACA. Iki tegese sampeyan bisa njupuk jangkoan ing njaba periode enrollment mbukak normal. Kanggo pensiun awal, iki penting amarga kasunyatane yen tunjangan kanthi basis dhasar kasedhiya miturut Undhang-undhang Care Terjangkau. Gumantung ing jumlah jumlah income rumah tangga anyar sawise pensiun dini sampeyan bisa nduweni subsidi kanggo premi asuransi. Iki subsidi adhedhasar kasedhiyan income reged sing wis diowahi nalika taun sing ditrapake. Sampeyan bisa miwiti mbandhingake pilihan privasi ing negara sampeyan ing HealthCare.gov. Sampeyan uga bisa ngira yen sampeyan bakal nduweni kualifikasi kanggo income based subsidies nggunakake kalkulator Health Insurance Marketplace kasedhiya liwat Kaiser Family Foundation.
Priksa karo juragan saiki utawa sadurunge kanggo ndeleng yen sampeyan layak kanggo jangkoan kesehatan pensiun. Pangsa pensiun sing dijamin dening asuransi kesehatan pensiun sing diwenehake dening juragan wis ngalami owah-owahan ing sawetara dekade sing kepungkur. Miturut Yayasan Kaiser mung 16 nganti 25 persen pensiun duwe jangkoan Medicare tambahan. Yen sampeyan duwe asuransi kesehatan pensiun sing kasedhiya, manawa sampeyan kudu mèngeti tanggal layanan lan syarat umur kanggo nduweni hak. Sampeyan uga penting kanggo mangerteni carane manfaat kasebut ganti nalika sampeyan umur.
Gunakake COBRA kanggo njaga jangkoan klompok nganti 18 wulan. Nalika sampeyan pensiun sampeyan bisa milih kanggo nglindhungi liputan grup ing COBRA nganti 18 wulan. Nanging premi sampeyan bakal nambah banget amarga saiki sampeyan bakal mbayar premium lengkap dhewe. Saliyane, yen sampeyan duwe dollar rencana kesehatan pensiun kasedhiya kanggo ngimbangi biaya yen sampeyan duwe akses menyang rencana kesehatan pensiun. Elinga yen sampeyan duwe akun tabungan kesehatan, sampeyan bisa nggunakake dana saka HSA kanggo mbayar premi asuransi kanggo liputan kasehatan perawatan kesehatan liwat COBRA. Keuntungan saka milih jangkoan COBRA yaiku jangkoan asuransi lan sampeyan ora kudu ngganti panyedhiya. Ing kasunyatan, sampeyan saiki wis entuk dhuwit subsidi basis lan bakal mbayar biaya kabeh premium asuransi kesehatan.
Yen sampeyan duwe kondisi sing wis ana lan bakal pensiun ing 18 sasi kanggo nguripake 65, COBRA bisa dadi pilihan sing paling apik ing periode sing ora mesthine. Anggere sampeyan tetep mbayar premi, sampeyan bakal bisa njaga nganti sampeyan layak kanggo Medicare. Yen sampeyan ora duwe kondisi sing wis ana, milih COBRA bakal menehi sawetara wektu ekstra kanggo nemtokake langkah sampeyan sabanjure kanggo insurance. Nanging, kemungkinan biaya jangkoan sing kurang biaya bakal ditemokake nalika sampeyan entuk jangkoan ing ACA.
Nggolek karya part-wektu sing nyedhiyakake akses menyang jangkoan kesehatan. Sawetara pengusaha luwih murah tinimbang liyane ing departemen keuntungan. Yen sampeyan ngelingi kerja part-wektu sajrone pensiun, sampeyan bisa ngasilake ekstra income nalika entuk jangkoan asuransi kesehatan. Sampeyan bakal paling mungkin isih kudu nutupi kabeh utawa paling biaya asuransi kesehatan. Nanging, kanthi melu ing rencana grup sampeyan bisa duwe akses menyang jangkoan sing luwih lengkap. Priksa manawa majikan potensial ing wilayah sampeyan nyedhiyakake asuransi kesehatan kanggo buruh part-wektu.
Cara Nggawe Kontrol Biaya Care Kesehatan Future Panjenengan
Kene sawetara perkara liyane sing bakal ditindakake bakal mbantu sampeyan ngeculake sampeyan metu saka kanthong pakean kesehatan:
Nggawe keuntungan saka akun tabungan kesehatan nalika sampeyan lagi aktif. Yen sampeyan dijamin ing rencana kesehatan sing dikurangi dhuwit, sampeyan bisa nyimpen biaya kesehatan ing mangsa ngarep ing akun tabungan kesehatan (HSA). Akun tabungan kesehatan banget migunani amarga ngetokaké kewajiban pajeg telung. Dhuwit sing sampeyan lebokake ing HSAs nyuda income kena kena pajak saiki, ningkatake tax-deferred, lan metu saka akun sampeyan tanpa tax gratis anggere sampeyan nggunakake kanggo biaya sing gegandhengan karo kesehatan.
Ngembangaken kabudhayan kesehatan sing bakal mbantu sadurunge lan sawise sampeyan entuk pensiun. Ngindari tindak tanduk masalah kayata udud lan obesitas bisa mbantu sampeyan supaya tetep ing dalan kanggo biaya saiki lan mangsa dhuwur. Sampeyan uga penting kanggo dadi pasien sing duwe informasi. Miturut panyedhiya babagan kesehatan literatur kayata EdLogics, fokus kanggo pendidikan kanggo luwih saka 50 kondisi biaya sing dhuwur kalebu sindrom metabolisme, penyakit jantung, lan diabetes bakal mbiyantu ngiyatake individu kanggo tumindak lan ningkatake kesehatan lan kesejahteraan sakabèhé. Survey Bank Merrill Lynch ngumumake yen meh rong pertiga ora nyimpen akeh rencana pensiun ing pagawean amarga biaya perawatan kesehatan. Sifat kesehatan sing cerdas bisa mbiyantu supaya biaya sampeyan kurang nalika pensiun. Nanging gaya urip sing sehat uga minangka kunci kanggo mbangun endhog pensiun sing luwih gedhe.
Nggawe rencana anggaran kanggo pensiun. Nggawe estimasi bobot saka kabutuhan lan gaya kepinginan gaya urip sampeyan bisa mbantu sampeyan kanthi netepake kepinginan income pensiun sing dikarepake ing dolar dina iki. Iki uga bisa migunani nalika mriksa dampak saka macem-macem expenses sing bisa diganti nalika sampeyan ninggalake proyek (premium asuransi kesehatan, lelungan, dll.).
Tambah Cadangan Sadurunge. Paling perancang keuangan nyaranake njaga paling ora 3 nganti 6 wulan biaya urip ing dana darurat. Yen sampeyan pensiun awal sampeyan kudu nimbang nyimpen luwih saka perkiraan ballpark iki. Nggawe tabungan cair jangka pendek ing akun kayata akun tabungan, pamriksan kapentingan, dana pasar uang, CD durasi cendhak utawa Tagihan Keuangan bisa mbantu sampeyan nutupi biaya perawatan kesehatan sing paling dhuwur. Simpenan ekstra iki uga bisa mbiyantu tetep biaya keno pajek sampeyan. Tunjangan asuransi kesehatan didhasarake kanggo reged income reged sing diatur kanggo taun sing sampeyan pengin jangkoan.
Gunakake teknik perencanaan pajak pinter sing wigati supaya biaya premium sampeyan kurang. Sampeyan paling mbokmenawa ora bakal pensiun sadurunge pisanan netepake rencana income dhasar. Kajaba iku, sampeyan kudu duwe rencana pajeg dhasar kanggo mbantu nemtokake cara kanggo ngatur income pensiun sampeyan kanthi cara pinter pajak. Kanggo pensiun awal sing ngandelake insurabilitas terjamin liwat pasar kesehatan, perencanaan pajak uga bisa mbantu sampeyan ningkatake premi sampeyan. Income tax gratis saka Roth 401 (k), Roth IRA, utawa HSA bisa dadi bagean penting saka rencana tax. Kaya kasebut ing ngisor iki, subsidi insurance ACA minangka income adhedhasar taun premium saiki. Perencanaan pajak efektif bisa mbantu sampeyan nglumpukake tujuan biaya gaya nalika ngurangi biaya jangkoan asuransi kesehatan.
Deleng artikel iki kanggo informasi luwih lengkap babagan carane njaluk asuransi kesehatan nalika sampeyan pensiun.