Cara Rasio Pendapatan Rasio
Cara Ngitung
Kanggo ngetung rasio utang sampeyan saiki, dibagi kabeh pembayaran utang saben wulan kanthi penghasilan saben wulan reged.
Sampeyan uga bisa "bali" kanggo pitungan babagan jumlah pembayaran utang saben wulan sampeyan "kudu" kanthi nambahake pendapatan kanthi rasio utang kanggo income.
Pembayaran utang saben wulan minangka pembayaran minimal sing dibutuhake kanggo kabeh silihan, kalebu:
- Pinjaman otomatis
- Utang kertu kredit
- Pinunjul siswa
- Pinjaman ngarep
- Pinjaman pribadi
Panjenengan penghasilan saben wulan reged minangka bayaran saben wulan sadurunge pajak lan potongan liyane dijupuk.
Conto: nganggep sampeyan entuk $ 3.000 saben sasi. Pembayaran otomatis sampeyan $ 440 lan pembayaran mahasiswa sampeyan $ 400. Apa rasio utang sampeyan saiki?
Dibagi total pembayaran saben wulan ($ 840) menyang income reged sampeyan. $ 840 dibagi dening $ 3.000.000 = .28. Ngonversi menyang format persentase , sing nyebabake rasio utang kanggo income 28%.
Conto # 2: nganggep sampeyan entuk $ 3.000 saben sasi, lan kreditur sampeyan pengin utang kanggo rasio income dadi ing ngisor 43%. Apa maksimal sing kudu mbuwang utang?
Multiply income reged dening target utang kanggo income income. $ 3.000 kali .43 = $ 1,290. Kabeh pembayaran bulanan digabungake kudu kurang saka $ 1,290. Mesthine, luwih murah.
Apa rasio sing apik?
Gagasan ing balik utang menyang rasio income yaiku kemampuan. Lender kepengin manawa sampeyan bisa nutupi utang kanthi nyaman - utamané sadurunge nyetujui kredit anyar lan nambah beban utang sampeyan.
Nomer tartamtu beda-beda gumantung saka kreditur marang kreditur, nanging akeh tukang kredit nggunakake 36% minangka utang maksimum kanggo rasio income. Sing jarene, akeh tukang kredit liyane bakal ngidini sampeyan munggah nganti 55%.
Nalika ndeleng pembayaran, rasio "ngarep" mung mbayangake biaya omah, kalebu pembayaran hipotek, pajak properti, lan insurance homeowner. Lender asring seneng ndeleng rasio ing 28% nganti 31% utawa luwih.
Rasio "mburi mburi" kanggo total utang katon ing kabeh utang sing gegandhengan karo pembayaran. Rasio kasebut bakal kalebu silihan otomatis, silihan mahasiswa, lan pembayaran kertu kredit.
Kanggo hipotek dadi "hipotek", sing paling disenengi kredit tipe konsumen, rasio total sampeyan kudu nganti 43%. Ana pangecualian kanggo aturan iki, nanging regu federal kudu ngutangake supaya sampeyan duwe kemampuan kanggo ngasilake silihan ngarep sing disetujoni, lan rasio utang kanggo income sampeyan minangka bagean kunci kemampuan sampeyan.
Sampeyan hakim pungkasan apa sampeyan bisa mbayangke. Sampeyan ora kudu utang maksimum sing kasedhiya kanggo sampeyan - iku asring luwih apik kanggo nyilih kurang. Peminjaman maksimal bisa nimbulaké tekanan ing anggaran, lan luwih angel nyeret kejutan (kayata mundhut proyek, owah-owahan jadwal, utawa biaya sing ora dikarepake). Nglampahi pembayaran utang sampeyan kanthi minimal uga ndadekake luwih gampang sampeyan nyelehake dhuwit menyang tujuan liya kayata biaya pendidikan utawa pensiun.
Ngapikake Rasio
Yen utang kanggo rasio income dhuwur banget, sampeyan kudu nggawa wong mudhun kanggo njaluk disetujoni kanggo etangan. Ana sawetara cara kanggo nglakoni, nanging ora gampang.
Mundhut utang: mbayar utang bakal ngurangi utang sampeyan kanthi rasio income amarga sampeyan bakal duwe pembayaran kurang saben wulan kalebu ing rasio sampeyan. Kajaba iku, mbayar utang kertu kredit tegese pembayaran bulanan sing dibutuhake bakal luwih murah.
Tambah income: apa wae karya tambahan sing bisa ditindakake sadurungé utang bakal mbiyantu. Nanging kabeh income ora kudu dadi milikmu . Yen sampeyan ngupayakake silihan karo pasangan, partner, utawa wong tuwa, penghasilan (lan utang) uga kalebu ing pitungan. Mesthine, wong kasebut uga bakal tanggung jawab kanggo mbayar utang yen ana sing ana ing sampeyan. Nambahake cosigner bisa mbantu disetujoni , nanging cosigner sampeyan njupuk risiko.
Nglampungke utang: yen sampeyan mangerteni sampeyan arep nggoleki pinjaman penting kaya etangan, supaya ora utang liyane nganti silihan sampeyan didol. Ngluwihi mobil sadurungmu njaluk hipotek bakal nyebabake kasempatan njupuk disetujoni amarga bayaran mobil gedhe bakal dianggep. Mesthi, bakal luwih angel kanggo njaluk mobil sawise sampeyan entuk hipotek, supaya sampeyan kudu prioritize.
Luwih mudhun pembayaran: dhuwit mudhun gedhe mbantu tetep pembayaran saben wulan luwih murah . Yen sampeyan duwe dhuwit sing kasedhiya lan bisa nyedhiyakake dhuwit menyang tuku, ndeleng kepriye bakal mangaruhi rasio sampeyan.
Lenders ngitung rasio utang sampeyan kanthi income nggunakake income sing dilaporake menyang wong. Ing pirang-pirang kasus, sampeyan kudu ndokumentasikake penghasilan, lan kudu yakin yen sampeyan bisa nerusake entuk dhuwit kanggo nyalurake utang.
Faktor Penting liyane
Rasio utang kanggo income ora mung babagan sing ngutangi. Rasio penting liyane yaiku silihan kanggo rasio nilai (LTV). Iki katon ing pira sampeyan wis nyilih relatif kanggo nilai item sing sampeyan tuku. Yen sampeyan ora bisa ngetokake dhuwit, rasio LTV ora katon.
Kredit minangka faktor penting liyane. Lenders kepengin weruh yen sampeyan wis ngetung (lan, luwih penting, utang utang ) kanggo wektu sing suwe. Yen padha yakin yen sampeyan ngerti apa sing wis dilakoni karo utang, bakal luwih akeh menehi utang. Nilai kredit sampeyan digunakake kanggo ngevaluasi riwayat utang sampeyan.