Carane kapentingan senyawa ndadekake akun tuwuh
Apa Interest Interest?
Compounding minangka proses. Yen sampeyan kenal karo "efek bola salju," sampeyan wis ngerti kepriye bisa mbangun dhewe.
Kapentingan gabungan punika kapentingan ing dhuwit sing sadurunge dadi kapentingan. Siklus iki ndadékaké kanggo nambah kapentingan (lan saldo akun) ing tingkat tambah - sing kadhangkala dikenal minangka pertumbuhan eksponensial.
Mulai karo konsep sing prasaja kapentingan: sampeyan simpan dhuwit, lan bank mbayar kapentingan ing simpenan. Contone, sampeyan bisa nyetop $ 100 kanggo setahun ing 5 persen, lan sampeyan entuk $ 5 ing kapentingan ing taun.
Apa sing dienggo taun sabanjuré? Mangkene ngendi komplek teka. Sampeyan bakal miwiti entuk kapentingan ing dhisikan awal lan sampeyan bakal entuk kapentingan ing kapentingan sing mung ditampa:
Sampeyan bakal entuk 5 persen ing $ 100 (maneh)
Sampeyan bakal entuk 5 persen ing $ 5 penghasilan sing diset menyang bank akun
Tegese sampeyan bakal entuk luwih saka $ 5 taun sabanjuré (amarga akun sampeyan saiki $ 105 - sanajan sampeyan ora nggawe simpenan), supaya pangentukan sampeyan bakal cepet. Ing akèh bank, utamané bank-bank online , kapentingan ditambah saben dina lan ditambah ing akun saben wulan, supaya proses luwih cepet.
Mesthi, yen sampeyan ngetokake dhuwit, karya-karya majemuk nglawan sampeyan. Sampeyan mbayar kapentingan kanggo dhuwit sing wis didol, lan imbangan kredit bisa nambah wektu - sanajan sampeyan ora ngutangi dhuwit maneh.
Njupuk kauntungan saka Interest Compound
Carane sampeyan bisa nggawe manawa pangomposane dianggo kanthi becik?
Simpen awal lan asring: nalika nambah tabungan, wektu iku kanca sampeyan.
Perlu sawetara wektu kanggo entuk momentum, nanging semangat sing bakal mbangun lan entuk kekuatan. Ing sawetara kasus, wiwit awal berarti sampeyan ora perlu nyimpen kaya wong sing ngenteni supaya disimpen - sanajan sampeyan metu simpenan ing sawetara titik, sampeyan bisa miwiti dividen ing pungkasan. Bersabar, ninggalake dhuwit sampeyan piyambak, lan mikir long-term.
Priksa APY: kanggo mbandhingake produk bank kayata akun tabungan lan CD, katon ing persentasi taunan persentasi (APY) . Iki njupuk compounding ing akun lan nyedhiyakake tingkat taunan bener. Begjanipun, gampang ditemokake - bank umum ngumumake APY amarga luwih dhuwur tinimbang tingkat bunga. Coba entuk tingkat prayoga ing tabungan, nanging mbokmenawa ora bisa ngowahi bank-bank nganggo ekstra 0.10 persen (kajaba sampeyan duwe keseimbangan akun sing gedhe banget ).
Nyuwun utang kanthi cepet lan mbayar ekstra nalika sampeyan bisa . Mbayar minimal ing kertu kredit sampeyan sing larang regane amarga sampeyan mung bakal nyelehake biaya kapentingan (lan keseimbangan sampeyan bisa uga tuwuh). Yen sampeyan duwe kredit mahasiswa, supaya sampeyan ora mbayar biaya kapentingan - mbayar sethithik kapentingan minangka sampeyan ditampa supaya sampeyan ora njaluk kejutan becik sawise lulusan. Sanajan sampeyan ora kudu mbayar, sampeyan bakal nglakoni kebecikan kanthi ngurangi biaya kapentingan urip.
Tansah nyilih dhuwit sithik: saliyane nggayuh pembayaran saben wulan , tarif kapentingan ing silihan sampeyan nemtokake manawa utang sampeyan bakal tuwuh (lan carane hard bakal kanggo mbayar). Angka kaping pindho digit angel didadekake. Delengen yen ndadekake rasa nggabungake utang lan ngurangi tarif kapentingan nalika sampeyan mbayar utang.
Limitations: compounding bisa mbantu sampeyan tuwuh dhuwit sampeyan, nanging tiba-tiba cendhak ajaib. Kanggo njupuk kauntungan saka compounding, sampeyan kudu bener nyimpen dhuwit, simpenan menyang akun, lan entuk dhuwit ing tabungan. Kanggo nggoleki tabungan apa wae, sampeyan kudu nindakake iki sasi lan sasi sawise sasi lan taun sawisé taun. Compounding ora bisa nindakake angkat sing abot kanggo sampeyan.
Apa Ndadekake Bunga Senyawa Kuat?
Compounding dumadi nalika kapentingan diwiwiti bola-bali.
Siklus siji utawa rong babak pisanan ora nyenengake, nanging kabeh bakal diwiwiti sawise nambah kapentingan maneh.
Sepira kerep: frekuensi saka compounding penting. Perkiraan luwih kerep (saben, contone) duwe asil luwih dramatis. Nalika mbukak akun tabungan, goleki akun sing sithik saben dina. Sampeyan mung bisa ndeleng pembayaran kapentingan sing ditambahake ing akun saben wulan, nanging perhitungan isih bisa dilakoni saben dina. Sawetara akun mung ngetung kapentingan saben wulan utawa saben taun.
Suwene: compounding luwih dramatik sajrone wektu sing luwih suwe. Maneh, sampeyan wis duwe angka sing luwih dhuwur utawa "kridit" kanggo akun nalika dhuwit ditinggalake dhewe kanggo tuwuh.
Faktor liya: tingkat kapentingan uga dadi faktor penting ing saldo akun sampeyan. Akun sing luwih dhuwur tegese akun bakal luwih cepet. Nanging bisa kanggo kapentingan senyawa kanggo ngatasi tingkat sing luwih dhuwur. Utamané liwat wektu sing suwé, akun kanthi compounding lan tingkat nominal sing luwih murah bisa rampung kanthi imbangan sing luwih dhuwur tinimbang akun kanthi pitungan sederhana. Apa math kanggo nemtokake yen bakal kelakon, lan ing ngendi titik break.
Pengunduran lan simpenan uga bisa nimbulaké imbangan akun, nanging padha kapisah saka compounding. Ngeculke dhuwit sampeyan (utawa terus nambahake akun) paling apik - yen sampeyan mbatalake penghasilan sampeyan, sampeyan bisa nyuda efek saka compounding.
Jumlah dhuwit ora nimbulaké compounding. Apa sampeyan miwiti nganggo $ 100 utawa $ 1 yuta, pangomposan uga gawé cara sing padha, lan imbangan akun katon padha yen sampeyan nemtokake wutah liwat wektu. Temenan, pangentukan koyone gedhe nalika sampeyan miwiti karo simpenan gedhe, nanging sampeyan ora bakal dileksanakake kanggo miwiti cilik utawa tetep wae akun. Iku paling apik kanggo fokus ing persentase lan wektu nalika planning kanggo mangsa sampeyan - pinten sampeyan bakal entuk, lan kanggo suwene? Dolar AS mung asil saka tingkat lan jangka wektu sampeyan.
Kerep compounding (saben dina utawa saben wulan) mbiyantu, nanging ora bingung karo angka. Yen kapentingan diwenehake saben dina, sampeyan isih bisa nambah APY sing padha. Contone, akun sing mbayar 5 persen APY ora mbayar 5 persen saben dina - sampeyan entuk 1 / 365th saka 5 persen saben dina. Nanging, kerep tambah akeh mbantu dhuwit sampeyan tuwuh luwih cepet.
Cara Ngitung Interest Senyawa
Ana sawetara cara kanggo ngitung kapentingan senyawa, menehi sampeyan kawruh babagan carane sampeyan bisa tekan gol, lan ngewangi sampeyan tetep pangarepan nyata. Wektu wae sampeyan ngitung kalkulasi, ngolah kalkulasi "apa-lamun" sawetara nggunakake nomer beda - ndeleng apa sing bakal kelakon yen sampeyan nyimpen luwih akeh utawa entuk kapentingan kanggo sawetara taun maneh.
Kalkulator online paling gampang, lagi nggawe math kanggo sampeyan lan kanthi gampang nggawe tabel lan tabel saben taun. Nanging akeh wong seneng ndeleng (lan nggarap) nomer sing luwih cedhak.
Rumus kanggo kapentingan senyawa yaiku:
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
Kanggo nggunakake pitungan iki, pasang variabel ing ngisor iki:
A: jumlah sampeyan bakal rampung
P: simpenan dhisikan, sing diarani Principal
r: tingkat kapentingan taunan, ditulis ing format desimal
n: jumlah jam compounding saben taun (contone, saben wulan 12 lan mingguan 52)
t: jumlah wektu (ing taun) sing sampeyan dhuwit senyawa
Conto: sampeyan duwe $ 1,000 sing entuk 5 persen luwih akeh saben wulan. Pinten sampeyan bakal duwe 15 taun?
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
A = 1000 (1 + [.05 / 12]) ^ (12 * 15)
A = 1000 (1.00417) ^ (180)
A = 1000 (2.11497)
A = 2113.70
Sawise 15 taun, sampeyan duwe kira-kira $ 2,114 (nomer final sampeyan bisa beda-beda amarga pambulatan lan piranti lunak sing digunakake kanggo ngetungake). Saka jumlah kasebut, $ 1,000 minangka simpenan dhisikan, lan $ 1,11 sing isih ana.
Waca spreadsheet sampel ing Google Docs nuduhake cara kerjane, lan ngundhuh salinan kanggo nggunakake nomer dhewe.
Spreadsheet bisa nindakake kabeh pitungan kanggo sampeyan. Kanggo ngetung keseimbangan final sawise compounding, sampeyan bakal nggunakake pitungan nilai mangsa sing luwih dhuwur . Microsoft Excel, Google Sheets, lan produk liyane menehi fungsi iki - nanging sampeyan kudu nyetel nomer sing dicokot.
Nggunakake conto ing ndhuwur, ayo pindhah liwat pitungan karo fungsi nilai mangsa depan Excel:
= FV (rate, nper, pmt, pv, type)
Sampeyan bisa uga paling gampang kanggo nglebokake variabel sampeyan menyang sel sing béda-béda lan banjur ngrujuk menyang sel kasebut supaya sampeyan ora bisa nemokake kabeh sing bener. Contone, Cell A1 bisa duwe "1000," Cell B1 bisa nuduhake "15," lan sateruse.
Cidra kanggo nggunakake spreadsheet kanggo kapentingan senyawa nggunakake periode compounding tinimbang mung mikir ing taun . Kanggo compounding saben wulan, tingkat kapentingan sing kapacak minangka tingkat taunan sing dibagi dening 12 amarga ana 12 wulan utawa "periode" sajrone taun. Kanggo compounding saben dina, paling organisasi nggunakake 360 utawa 365.
= FV (rate, nper, pmt, pv, type)
= FV ((05/12), (15 * 12),, 1000,)
Wara-wara yen sampeyan bisa ninggalake bagean PMT , sing bakal dadi tambahan saksampune ing akun kasebut (yen sampeyan nambahake dhuwit saben wulan, bisa uga kasebut). Tipe uga ora digunakake ing kasus iki.
Aturan 72 minangka cara liyane kanggo kanthi cepet nggawe perkiraan babagan kapentingan senyawa. Aturan iki ngandhani apa sing dibutuhake kanggo nggolok dhuwit, ningali tingkat sampeyan entuk lan suwene wektu sampeyan bakal entuk tingkat kasebut. Multiply nomer taun dening tingkat kapentingan - yen sampeyan duwe 72, sampeyan wis entuk kombinasi faktor sing bakal persis pindho dhuwit.
Conto # 1: sampeyan duwe $ 1.000 ing tabungan entuk 5 persen APY. Suwene bakal ditindakake nganti sampeyan duwe $ 2,000 ing akun sampeyan?
Kanggo nemokake jawaban, goleki cara kanggo nggoleki 72. 72 dibagi 5 yaiku 14.4, supaya bisa njupuk 14,4 taun kanggo nggolok dhuwit.
Conto # 2: sampeyan duwe $ 1,000 saiki, lan sampeyan kudu $ 2,000 ing 20 taun. Apa tingkat sampeyan kudu entuk dobel dhuwit?
Maneh, goleki apa sing dibutuhake kanggo nggunakake 72 informasi sing sampeyan duwe (nomer taun). 72 dibagi dening 20 padha karo 3.6, supaya sampeyan kudu entuk APY 3,6 persen kanggo nggayuh tujuan sampeyan.