Cara Ngitung Tingkat Persentase Tahunan (APR)

Carane APR Ngartekno Biaya Pinjaman

Annual Percentage Rate (APR) nerangake biaya peminjaman karo macem-macem silihan, kalebu kredit lan kredit hipotek. Biaya sing dipetik minangka persentase. Contone, yen utang sampeyan duwe APR 10 persen, sampeyan bakal mbayar $ 10 kanggo $ 100 sing dijaluk saben taun. Kabeh liyane padha, witjaksono karo APR paling murah biasane paling larang-nanging biasane luwih rumit saka iku.

Senajan APR ora sampurna, menehi titik awal kanggo mbandhingake kapentingan lan biaya saka tukang kredit sing beda-beda.

Ora mung kapentingan: APR unik amarga bisa nyakup biaya-tambahan kanggo biaya kapentingan-lan ngowahi efek saka iku biaya menyang biaya tahunan. Iki mbantu sampeyan luwih ngerti biaya total panuku. Kanggo nggunakake APR kanthi bener, iku penting kanggo ngerti cara kerjane.

Ing sawetara kasus, kreditur nyedhiyakake APR, nanging sampeyan uga kudu ngetung APR dhewe (utawa sampeyan mung pengin mriksa math).

Kalkulator online: Yen sampeyan mung pengin pitungan APR tanpa nindakake math dhewe, gunakake kalkulator APR online ing Google Sheets.

Nilai APR

Pinjaman bisa dadi bingung. Bener-bener lender ngutip nomer sing beda-beda. Iki bisa uga kalebu biaya tartamtu sing sampeyan mungkin bakal mbayar, utawa bisa ngilangi biaya kasebut ing iklan lan brosur.

Apples to apples: Malah kanthi tandhingan jujur, transparan sing jelas, bisa uga ora angel yen utang paling larang.

Apa luwih apik kanggo entuk tingkat sing luwih murah kanthi biaya dhuwur, utawa tingkat sing luwih dhuwur karo biaya sing luwih murah? APR mbantu sampeyan (luwih utawa kurang) entuk manufaktur apples-to-apples pinjaman kanthi ngetrapake kabeh biaya sing gegandhengan karo utang.

Cara Ngitung APR

Ngitung APR bisa angel, nanging ana sawetara cara kanggo nindakake:

• Ngetung nganggo spreadsheet kaya Microsoft Excel utawa Google Sheets.

• Kalkulasi kanthi tangan.

Salah siji cara, iku proses loro-langkah:

1. Ngatasi pembayaran saben wulan.
2. Ngitung tingkat nggunakake pambayaran sampeyan mung diwilang lan "jumlah dibiayai."

Conto: Sampeyan ngutangi $ 100.000 ing tingkat bunga 7 persen nggunakake hipotek tarif tetep 30 taun. Sampeyan bakal mbayar $ 1,000 ing biaya nutup. Apa APR?

Jawaban: APR ing conto iki yaiku 7.10 persen. Ayo coba maneh carane arep teka ing tingkat kasebut.

Kanthi spreadsheet (Microsoft Excel lan Google Sheets khusus), fungsi sing dibangun ing paling gaweyan kanggo sampeyan. Ngitung pembayaran saben wulan kanthi tangan ora angel, nanging ngrampungake tingkat kasebut paling apik rampung karo komputer utawa kalkulator. Kanggo miwiti, sampeyan kudu ngonversi tingkat kapentingan saka persentase menyang format desimal .

Langkah siji: Golek bayaran saben wulan kanggo kredit:

Fungsi spreadsheet: = PMT (tingkat, nper, pv, fv, ketik)

• = PMT (0.07 / 12.360,100000)
• 0,07 persen dibagi dening 12 yaiku tingkat. Sampeyan nggunakake tingkat saben wulan kanggo nemokake pembayaran saben wulan.
• Nomer periode 360. Sing jumlah total pembayaran utawa sasi (liwat 30 taun ing conto iki).
• Nilai saiki saka pinjaman sampeyan 100.000, kalebu biaya tambahan.

Sampeyan kudu duwe asil $ 665.30.

Langkah loro: Ngatasi APR:

Rumus spreadsheet: = RATE (nper, pmt, pv, fv, ketik, guess)

• = RATE (360, -665.30, 99000)
• Maneh, 360 minangka jumlah periode sampeyan mbayar ing etangan, diwenehi 12 pembayaran saben wulan liwat 30 taun.
• Pembayaran sampeyan yaiku - 665.30. Iki nomer negatif, lan iku saka Langkah Satu ing ndhuwur.
• Nilai saiki silihan sampeyan yaiku $ 99.000. Punika sapunika sampeyan nyambut damel, lan nerangaken langkung rinci ing ngisor iki.

Sampeyan kudu duwe asil 0.592 persen. Iki isih tingkat saben wulan. Multiply dening 12 kanggo njaluk 7.0999 APR.

Apa jumlah silihan nyilikake saka $ 100.000 nganti $ 99.000 ing sadhuwure? We need to calculate the rate for this step using balance loan adjusted. Kanggo entuk nomer kasebut, miwiti kanthi $ 100.000 "silihan" lan nyuda biaya $ 1,000 sing dibutuhake kanggo entuk silihan.

Ngitung APR ing Payday Loans

Utang silihan sing terkenal larang . Pinjaman jangka pendek iki bisa uga katon kanthi tarif sing relatif murah, nanging biaya nggawe masalah. Kadhangkala uga biaya ora katon banget: Sampeyan bisa kanthi seneng mbayar $ 15 kanggo entuk dhuwit kanthi cepet nalika darurat. Nanging, nalika sampeyan ndeleng biaya kasebut miturut syarat-syarat tingkat persentase tahunan, sampeyan bakal nemokake yen ana cara sing luwih apik kanggo nyilih.

Conto: Sampeyan entuk silihan payday kanggo $ 500, lan sampeyan mbayar biaya $ 50. Utang kudu repaid ing 14 dina. Apa APR?

Federasi Konsumen Amerika nerangake carane ngetung APR ing etangan bayaran jangka pendek:

1. Dibagi biaya finance kanthi jumlah silihan.
2. Multiply asil dening 365.
3. Dibagi asil kanthi istilah pinjaman.
4. Multiply asil kanthi 100.

Kanggo ngatasi conto ing ndhuwur:

1. $ 50 dibagi dening $ 500 karo .01.
2. 0.01 ping papat dening 365 padha karo 36.5.
3. 36,5 dibagi dening 14 sing padha karo 2.6071 (iki sampeyan APR ing format desimal).
4. 2.6071 dikalikan dening 100 sing padha karo 260.71% APR.

Poin sing luwih apik

Kanthi kertu kredit , APR ngandhani yen tingkat kapentingan sampeyan mbayar, nanging ora kalebu efek saka compounding , supaya sampeyan meh tansah mbayar luwih saka APR sing dicutat. Yen sampeyan mung nggawe pembayaran cilik (utawa minimal) ing kertu kredit sampeyan , sampeyan kudu mbayar kapentingan ora mung kanggo dhuwit sing disuwun, nanging sampeyan uga bakal mbayar kapentingan ing kapentingan sing sadurunge ditampa . Efek compounding iki nggawe biaya ngramut sing luwih dhuwur tinimbang sampeyan mikir. Tinimbang nggoleki APR, APY bakal dadi deskripsi sing luwih akurat babagan jumlah sing sampeyan bayar. Iki uga bisa diarani minangka tingkat taunan efektif.

Uga, APR kanggo kertu kredit mung kalebu biaya kapentingan -dadi ora ngetrapake biaya liyane sing sampeyan bayar menyang perusahaan kartu kredit, supaya sampeyan kudu riset lan mbandhingake biaya kasebut kanthi kapisah. Biaya taunan, biaya transfer imbalan, lan biaya liyane bisa ditambahake. Kertu kanthi APR sing rada luwih dhuwur bisa uga luwih apik ing sawetara kasus, gumantung carane sampeyan nggunakake kertu. Kajaba iku, kertu kredit sampeyan uga duwe sawetara APRs beda , supaya sampeyan mbayar tarif sing beda kanggo macem-macem jinis transaksi.

Kanthi silihan hipotek , APR rumit amarga ora kalebu mung biaya kapentingan. Sembarang kuotasi sampeyan bisa uga ora kalebu biaya penutupan sing kudu sampeyan bayar utawa pembayaran liyane sing kudu disetujoni (kayata insurance hipotek pribadi ). Peminjam duwe kemampuan kanggo milih barang sing ora ana barang sing dadi bagian saka pitungan APR, supaya sampeyan kudu katon kanthi teliti yen sampeyan mbandhingake silihan .

Sampeyan ora bisa langsung ngandarake penawaran APR kanggo ngevaluasi silihan. Nanging, goleki saben biaya sing ana hubungane karo silihan sampeyan kanggo nemtokake manawa sampeyan entuk tawaran apik. Yen sampeyan ngurutake tukang kredit, delengen biaya sing kalebu ing kutipan kasebut.

Uga, katon ing gambar sing luwih gedhe. Sampeyan kudu ngerti suwene sampeyan bakal tetep utang kanggo nggawe keputusan sing paling apik. Contone, biaya siji-wektu lan biaya wiwitan bisa ngetokake biaya langsung kanggo ngetokake-nanging pitungan APR bakal nganggep sing biaya disebarake liwat umur luwih dawa. Minangka asil, APR katon luwih murah babagan long-term loans. Yen sampeyan arep mbayar utang kanthi cepet, APR cenderung ngremehake impact biaya ing ngarep. Kanggo diskusi liyane, waca Get Loan Salah dening Mbandhani APR .

Nalika sampeyan mbandhingake silihan, sampeyan bisa krungu istilah tambahan, kayata variabel APR lan 0% APR. Kanggo sinau babagan APR babagan macem-macem jinis kredit, waca Apa APR Apa?