Sadurunge nindakake apa-apa, ngaso lan nimbang maneh menyang tabungan pensiun. Dana kasebut bisa dadi sumber dhuwit sing signifikan, nanging sampeyan bakal menehi pitulungan dhewe mengko yen sampeyan bisa ninggalake dhuwit piyambak lan nemokake pendanaan liya.
Perkara ora bakal gampang nalika sampeyan tuwa lan wis mandheg entuk penghasilan.
Punapa Pinjaman IRA Malah Diijini?
Ora ana aturan Internal Revenue Service (IRS) sing ngatur apa sampeyan bisa nindakake karo IRAs, lan aturan kasebut mung ngidini "distribusi" saka IRAs. Distribusi dumadi nalika sampeyan njupuk dhuwit metu saka akun pensiun (tanpa nglebokna kanthi cepet utawa pindhah langsung menyang akun pensiun liya), lan umum ora bisa dibatalake.
Sampeyan bisa nemokake iki ngagetne. Akeh penabung percaya yen bisa njupuk pinjaman saka IRAs. Sebagean, kebingungan kasebut teka saka kasunyatan sing sampeyan bisa nyilih saka jinis akun pensiun liyane. Contone, 401 (k) rencana ngidini silihan. Nanging IRAs ora, lan padha biasane ora bisa dijanjeni minangka jaminan nalika sampeyan ngutangi.
3 Alternatif kanggo Pinjam Menyang IRA
Yen sampeyan ora bisa borrow saka IRA, apa sampeyan bisa nindakake? Maneh, paling apik yen nggunakake aset sing ora dipasarke kanggo pensiun, yen bisa.
Nanging yen sampeyan butuh dana ing sembarang biaya, sampeyan bisa ngira-ngira opsi ing ngisor iki:
Rollover 60-dina: Sampeyan bisa uga nggunakake aset IRA kanggo wektu sing cendhak kanthi nggunakake rollover 60 dina. Sampeyan kudu ngetutake aturan IRS sing ketat, nanging teknik iki mirip karo pinjaman IRA jangka pendek. Elinga yen IRS ndadekake strategi iki luwih angel ing taun-taun pungkasan, supaya maneh aturan yen ana sing wis rampung ing sasi kepungkur.
Rencana pensiun liyane: Sampeyan bisa uga duwe pilihan kanggo ngetrap saldo ing rencana pensiun ing papan kaya 401 (k). Rencana sampeyan kudu ngidini kredit (ora kabeh mau), lan sampeyan njupuk sawetara risiko nalika sampeyan ngutang. Saliyane nyerang tabungan sampeyan, sampeyan kudu mbayar pajeg (lan bisa denda) yen sampeyan ora bisa mbayar utang. Coba apa sing bakal kelakon yen sampeyan ngganti proyek sadurunge mbayar maneh.
Sampeyan bisa uga kudu mindhah dana saka IRA menyang 401k, nambah jumlah dhuwit sing bisa dipinjam. Rampung karo departemen HR, perancang finansial, lan penasehat tax kanggo mangerteni pro lan kontra saka teknik kasebut.
Roth IRAs: Roth IRAs bisa nyedhiyani dana sing sampeyan butuhake, nanging (maneh), sampeyan bakal kelangan tujuan pensiun sampeyan. Kanthi Roth, sampeyan bisa njupuk sumbangan sampeyan tanpa nimbulaké kewajiban tax. Nyuwun preparer tax sampeyan yen pilihan kanggo sampeyan.
Deleng ing panggenan liya: Kanggo nglindhungi pensiun lan nyuda komplikasi pajeg, luwih apik bisa dipinjug ing panggon liya. Silihan tanpa jaminan (ing ngendi sampeyan ora menehi barang minangka jaminan) bisa uga sampeyan pengin. Pinjaman kasebut kasedhiya saka layanan kredit peer-to-peer , anggota kulawarga, lan bank-bank utawa serikat kredit .
Yen sampeyan miwiti kanthi nyilihake saka kreditur tradisional, sampeyan isih duwe pilihan kanggo ngetung tabungan pensiun engkas, yen perlu. Nanging yen sampeyan langsung menyang IRA kanggo pendanaan, bisa dadi angel mbatalake karusakan.
Investasi ing Business
Yen sampeyan pengin nggunakake aset ing IRA kanggo nandur modal ing bisnis, sampeyan bisa uga bisa narik nanging ora gampang.
Secara teknis sampeyan ora bakal mlebu saka IRA. Nanging, sampeyan bakal nyetel entitas, dana karo tabungan ing IRA, lan nggunakake entitas kasebut kanggo tuku kepentingan ing bisnis. Proses iki arang banget rumit, lan sampeyan kudu ngrembug strategi kanthi CPA sadurunge nindakake apa wae.
Iki ora bisa sampeyan lakokake karo IRA standar sing dibukak ing bank utawa kredit sampeyan. Sampeyan kudu nggarap perusahaan sing spesialisasi nganggo IRA kanggo nandur modal ing bisnis utawa real estate.
Yen sampeyan mlebu rute iki, ngenteni kanggo mbayar paling sethithung ewu dolar kanggo disetujoni, lan sampeyan uga kudu mbayar biaya taunan.
Mesthi, wigati pangeling ing kene yen bisnis startup paling gagal. Yen sampeyan nggunakake IRA, sampeyan bakal nemtokake rugi kanggo entuk income lan uga endhog nest. Minangka alternatif, sampeyan bisa uga layak kanggo bisnis silihan sing diduweni dening US Small Business Administration (SBA). Penyokong pemerintah ndadekake luwih gampang kanggo nduweni kredit lan tansah ngetung biaya.