Home Equity: Apa Iku lan Cara Gunakake
Nyedhiyani cara liya, omah minangka bagéan saka barang sing sampeyan duweni. "Sampeyan mesthi duwe omahmu, nanging yen sampeyan ngutangi dhuwit kanggo tuku properti, pemberi utang sampeyan uga nduweni kapentingan ing properti nganti sampeyan mbayar utang .
Equity omah biasane aset sing paling berharga ing omah. Aset kasebut bisa digunakake ing salawas-lawase, dadi penting kanggo ngerti cara kerjane lan cara nggunakake kanthi wicaksana.
Conto Equity Home
Cara sing paling gampang kanggo mangerteni usaha yaiku kanggo miwiti karo nilai omah lan nyuda jumlah utang ing hipotek wae. Hipotek kasebut bisa uga tuku kredit sing dipigunakaké kanggo tuku omah utawa kredit kaping pindho sing ditindakake sawisé kuwi.
Ngira sampeyan tuku omah kanggo $ 200.000, nggawe pembayaran mudhun 20 persen , lan entuk silihan kanggo nutupi $ 160.000 liyane. Ing conto iki, kapentingan omahmu 20 persen saka omah iku: Omah worth $ 200.000, lan sampeyan nyumbang $ 40.000 - utawa 20 persen saka rega tuku. Sampeyan duwe omah, nanging sampeyan pancene mung "duwe" $ 40,000 worth iku.
Peminjam ora nduweni bagian omah wae - teknis, sampeyan duwe kabeh - nanging omah digunakake minangka tambahan kanggo silihan .
Kreditur sampeyan ngamanake kapinterane kanthi entuk hak jaga kasebut .
Saiki, nganggep duwek nilai omahmu (ora mungkin, nanging bakal tetep angka sing prasaja). Yen worth $ 400.000 lan sampeyan isih mung $ 160.000, sampeyan duwe saham saham 60 persen. Sampeyan bisa ngetung sing kanthi nyisakake imbangan silihan dening nilai pasar lan nyuda asil saka siji (Google utawa spreadsheet apa bakal ngetung iki yen sampeyan nggunakake 1- (160000/400000), banjur sampeyan kudu ngonversi angka desimal menyang persentase ).
Imbangan kredit sampeyan ora diganti, nanging usaha omahmu tambah .
Bangunan Equity
Minangka sampeyan bisa ndeleng, gadhah ekuitas sing luwih apik sing apik. Dadi carane sampeyan nambah usaha sampeyan?
Pembayaran maneh kredit : Nalika sampeyan mbayar utang sampeyan, mundhak sampeyan mundur. Pinunjul ngarep minangka standar amortizing silihan karo tingkat saben wulan pembayaran sing pindhah menyang loro kapentingan lan principal. Sakliyane wektu, jumlah sing nyedhaki mundhut principal mundhak - supaya sampeyan mbangun usaha ing tingkat tambah saben taun.
Yen sampeyan duwe utang mung-kapentingan utawa jinis liya saka non-amortizing loan, sampeyan ora mbangun usaha kanthi cara sing padha. Sampeyan bisa uga kudu nggawe pembayaran ekstra kanggo ngurangi utang lan mbangun usaha.
Rega panguripan: Sampeyan uga bisa mbangun usaha tanpa nyoba. Nalika omahmu entuk keuntungan (amarga proyèk dandan utawa pasar real estate sing sehat), usahamu mundhak.
Kanggo rincian luwih lengkap, maca babagan modal bangunan (lan nyepetake proses kasebut) .
Nggunakake Home Equity
Equity minangka bondho, dadi bagean saka total net worth. Sampeyan bisa njupuk penghasilan utawa pambayaran lump-sum metu saka usaha sampeyan yen sampeyan kudu, utawa sampeyan bisa pass kasugihan menyang pewarise Panjenengan. Ana sawetara cara kanggo nyedhiyakake aset sing bisa digunakake.
Tuku omah sabanjure: Sampeyan mbokmenawa ora bakal manggon ing omah sing padha ing salawas-lawase.
Yen sampeyan pindhah, sampeyan bisa ngedol omah saiki lan sijine dhuwit kasebut menyang tuku omah sing sabanjure. Yen sampeyan isih utang dhuwit ing sembarang hipotek, sampeyan ora bisa nggunakake kabeh dhuwit saka panuku, nanging sampeyan bakal bisa nggunakake ekuitas.
Borrow against equity: Sampeyan uga bisa njaluk awis lan nggunakake kanggo apa namung nggunakake etangan usaha ngarep (uga dikenal minangka hipotek kapindho). Pemilik omah kerep nggunakake dana kasebut kanggo dandan omah, kanggo mbiyantu pendidikan sing luwih dhuwur, utawa kanggo tujuan liyane. Nanging, wicaksana kanggo nyelehake dhuwit kasebut menyang investasi jangka panjang ing mangsa ngarep - mbayar biaya saiki sampeyan ana bebaya.
Dana pensiun: Sampeyan uga bisa nyawisake ekuitasmu ing taun-taun kepungkur kanthi nggunakake hipotek mbalikke . Utang sing menehi income kanggo pensiunan lan ora mbutuhake pembayaran saben wulan - pinjaman bakal dibayar nalika pemilik omah ninggalaké omah.
Nanging, silihan iki rumit lan bisa nyiptakake masalah kanggo pemilik omah lan pewaris .
Home Equity Loans
Pinjaman usaha ngarep sing nggegirisi amarga sampeyan duwe akses menyang dhuwit akeh - asring ing tingkat kapentingan sing relatif murah. Wong-wong mau uga luwih gampang supaya bisa lolos amarga silihan dijamin dening real estate. Sadurunge sampeyan njupuk dhuwit metu saka omah, cetha cetha kepiye silihan kasebut lan mangerteni risiko kasebut.
Foreclosure: Resiko utama kanggo nggunakake etangan ngarep iku ngarep sampeyan minangka jaminan kanggo silihan. Yen sampeyan ora bisa mbayar utang sampeyan, kreditur bisa njupuk house ing proses penyitaan lan ngedol kanggo njaluk dhuwit maneh. Iki tegese sampeyan lan kulawarga sampeyan kudu nemokake akomodasi liyane - mbokmenawa kanthi wektu sing ora nyaman - lan omah sampeyan mbokmenawa ora bakal adol kanggo dhuwit.
Carane nyilih: Kanggo entuk utang etangan ngarep, sampeyan bakal melu karo tukang kredit, kaya karo silihan liyane. Pemberi utang bakal ngevaluasi nilai pasar omah sampeyan, lan bakal menehi jumlah maksimal sing bisa sampeyan utang. Ing sawetara kasus, tukang kredit matesi silihan kanggo 80 persen utawa kurang saka omah sampeyan (iki dikenal minangka silihan kanggo rasio nilai ). Tegese sampeyan hipotek (tuku) sing kapisan plus kabeh silihan tambahan sing kudu sampeyan kudu kurang saka 80 persen nilai sing ditemtokake. Lenders uga ngira-ngira penghasilan lan riwayat kredit nalika nyetujui kredit.
Two Types of Home Equity Loans
Silihan etangan ing omah minangka silihan lump sum - sampeyan entuk kabeh dhuwit sekaligus, lan sampeyan kudu mbayar bayaran bulanan sing rata ing taun-taun teka. Tingkat kapentingan sampeyan biasane diatasi .
A line equity of credit (HELOC) ngijini sampeyan narik dana metu yen perlu. Kaya ing kertu kredit, sampeyan mung bisa nggoleki apa sing perlu nalika sampeyan nggunakake "periode tarik" (anggere garis kredit tetep mbukak). Sampeyan kudu nggawe pembayaran andhap ing utang wektu iki. Sawise pirang-pirang taun (kayata 10 taun, umpamane), periode tarik sampeyan bakal rampung, lan sampeyan bakal mlebu periode repayment sing luwih cepet sampeyan mbayar kabeh utang kasebut. HELOCs biasane nyedhiyakake tingkat kapentingan variabel .