Nalika pembayaran ora tetep munggah karo kapentingan
Amortisasi negatif bisa wae karo jinis pinjaman, lan asring katon karo mahasiswa lan silihan real estate.
Carane nggawe amortisasi negatif?
Kanggo ngerti amortisasi negatif, paling apik kanggo miwiti amortisasi kosong.
Amortisasi yaiku proses pambayaran mudhun karo pembayaran tetep (sering pembayaran saben wulan). Contone, nalika sampeyan tuku omah karo hipotek tarif tetep 30 taun, sampeyan bakal nggawe pembayaran sing padha saben sasi - senadyan imbangan kredit lan biaya kapentingan sampeyan ngurangi wektu.
Pembayaran saben wulan dihitung miturut sawetara faktor:
- Imbangan pinjaman - betapa lancar
- Dawa wektu sampeyan bakal njupuk kanggo mbayar maneh silihan ( dikenal minangka istilah )
- Tingkat kapentingan dijupuk ing saldo utang
A pitungan diwatesi karo pembayaran tetep sing bakal rampung mbayar utang sampeyan ing pungkasan wektu sampeyan milih (biasane 15 nganti 30 taun kanggo silihan ngarep). Saben pembayaran nduweni rong komponen:
- Bagéan saka pambayaran nutupi biaya kapentingan ing utang sampeyan
- Sisa pembayaran mbayar utang sampeyan (utawa nyuda keseimbangan utang)
Kanggo mangerteni sing luwih lengkap lan ndeleng tabel amortisasi sampel, Ing ngisor kaca iki, sampeyan bakal nemokake grafik amortisasi negatif sampel.
Nalika iku dadi negatif
Kanthi sawetara silihan, sampeyan duwe kemampuan kanggo mbayar kurang saka amortisasi kanthi lengkap . Alesan utama kanggo mbayar kurang, mesthi, luwih gampang mbayar kurang.
Yen sampeyan mbayar kurang saka biaya kapentingan ing sasi sing diwenehake (utawa wektu apa wae ditrapake), biaya kapentingan ditambahake menyang imbangan kredit.
Ing tembung liyane, sampeyan kudu luwih saben wulan . Sampeyan ora bener nampa dhuwit saka kreditur, nanging imbangan kredit mundhak amarga sampeyan ora mbayar kapentingan.
Proses nambahake kapentingan marang imbangan kredit dikenal minangka kapitalisasi kapentingan .
Pungkasan, sampeyan kudu mbayar utang. Sing bisa kedadeyan ing sawetara cara:
- Liwat pembayaran amortisasi reguler (sing bakal luwih dhuwur tinimbang wong-wong mau yen pinjaman durung berkembang)
- Miturut refinancing silihan
- Kanthi nggawe pembayaran balon kanggo mbayar utang
Apa nggunakake amortisasi negatif?
Sampeyan kudu mbayar salah siji cara, supaya wong milih supaya utang tuwuh?
Ora bisa mbayar: kadhangkala sampeyan ora duwe dana sing kasedhiya kanggo nggawe pembayaran. Contone, sajrone mangsa pengangguran, sampeyan ora bisa mbayar utang pelajar. Sampeyan bisa ngapikake tanggapan , sing ngijini sampeyan kanggo mungkasi nggawe pembayaran kanggo sementara. Nanging, kapentingan tetep ditrapake, lan sampeyan kudu mbayar kapentingan kasebut kajaba sampeyan duwe silihan bersubsidi . Elinga yen sampeyan kerep duwe pilihan kanggo mbayar kapentingan (nalika nglayang pembayaran luwih gedhe) yen sampeyan pengin supaya amortisasi negatif.
Pinjaman investor: ing sawetara kasus, investor ora kasengsem kanthi mlebu kanggo pembayaran bulanan gedhe.
Iki utamané bener kanggo proyek jangka pendek (contone, fix-and-flip). Iki minangka cara spekulatif lan berisiko kanggo nandur modal, nanging ana sawetara wong lan bisnis sing sukses. Kanggo strategi kanggo mbayar, sampeyan kudu ngedol aset kanthi cukup kanggo nggoleki kapentingan sing ora dibayar.
"Stretching" kanggo tuku: sawetara panuku ngarep nggunakake amortisasi negatif kanggo tuku properti sing saiki metu saka sawetara rega. Panyangka kasebut bakal duwe pangasilan maneh ing wektu sing luwih dhuwur, lan padha luwih seneng tuku omah sing luwih larang tinimbang tuku sing luwih murah lan kudu pindhah ing sawetara titik ing mangsa ngarep. Maneh, iki strategi sing resik - sampeyan ora bisa prédhiksi masa depan, lan ana kisah-kisah sing ora akeh banget pangarepan sing ora bisa dadi kenyataan. Sawetara conto utang beresiko kalebu silihan -ARM utawa kredit silihan (sing ora populer kaya saiki).
Conto amortisasi negatif
Kanggo ndeleng amortisasi negatif ing tumindak, njupuk pinjaman lan nganggep sampeyan mbayar kurang saka biaya kapentingan. Swara wektu, keseimbangan bakal nambah.
Contone, nganggep sampeyan utang $ 100.000 ing 6% kanggo 30 taun kanggo dibayar saben wulan. Ing kasus iki, kita bakal ora mbayar apa-apa saben sasi, lan sampeyan bakal weruh keseimbangane silihan. Sampeyan bisa mbangun tabel amortisasi dhewe lan nggunakake sembarang pembayaran sing sampeyan pilih.
Minangka sampeyan bisa ndeleng, jumlah kapentingan sampeyan mbayar mundhak saben sasi - bebarengan karo imbangan kredit.
| Wulan | Awal Balance | Pembayaran nyata | Pimpinan | Kepincut | Ngaso Balance |
| 1 | $ 100,000.00 | $ - | $ (500.00) | $ 500.00 | $ 100,500.00 |
| 2 | $ 100,500.00 | $ - | $ (502.50) | $ 502.50 | $ 101,002.50 |
| 3 | $ 101,002.50 | $ - | $ (505.01) | $ 505.01 | $ 101,507.51 |
| 4 | $ 101,507.51 | $ - | $ (507.54) | $ 507.54 | $ 102,015.05 |
| 5 | $ 102,015.05 | $ - | $ (510.08) | $ 510.08 | $ 102,525.13 |
| 6 | $ 102,525.13 | $ - | $ (512.63) | $ 512.63 | $ 103,037.75 |
| 7 | $ 103,037.75 | $ - | $ (515.19) | $ 515.19 | $ 103,552.94 |
| 8 | $ 103,552.94 | $ - | $ (517.76) | $ 517.76 | $ 104,070.70 |
| 9 | $ 104,070.70 | $ - | $ (520.35) | $ 520.35 | $ 104,591.06 |
| 10 | $ 104,591.06 | $ - | $ (522,96) | $ 522.96 | $ 105,114.01 |
| 11 | $ 105,114.01 | $ - | $ (525.57) | $ 525.57 | $ 105,639.58 |
| 12 | $ 105,639.58 | $ - | $ (528,20) | $ 528.20 | $ 106,167.78 |