Mulane, minangka rasio LTV saka Tambah kredit, pedoman kualifikasi kanggo program hipotek tartamtu dadi luwih ketat. Lender bisa mbutuhake panyileh saka pinjaman LTV dhuwur kanggo njupuk insurance hipotek pribadi kanggo njaga saka standar panuku.
Ngitung Rasio Utang-Kanggo-Nilai
Pangaji properti kasebut biasane ditemtokake dening penilai. Biasane, bank-bank bakal nggunakke sing luwih murah saka rega sing ditemtokake lan rega tuku. Ayo ngilangi sawetara nomer luwih dhisik, banjur deleng carane pinjam-kanggo-nilai iki pas karo babagan hipotek.
Tuku Skenario # 1 - Appraisal apik (luwih saka rega tuku)
- Tuku dhuwit: $ 100.000
- Nilai ditetepake: $ 110.000
- Down Payment: $ 20,000
- Jumlah silihan: $ 80.000
- Nilai-kanggo-Nilai (LTV) = 80%
Tuku Skenario # 2 - Appraisal Low (kurang saka Price Purchase)
- Tuku dhuwit: $ 100.000
- Nilai ditetepake: $ 90.000
- Down Payment: $ 20,000
- Jumlah silihan: $ 80.000
- Nilai-kanggo-Nilai (LTV) = 89%
Skenario Refinance # 1 (standar, tanpa hipotek kaping pindho)
- Nilai omah: $ 100.000
- Imbangan keseimbangan: $ 80.000
- Equity: $ 20,000
- Nilai-kanggo-Nilai utawa LTV = 80%
Skenario Refinance # 2 (macem-macem hipotek, kalebu hipotek 2)
- Nilai omah: $ 100.000
- Imbangan keseimbangan: $ 80.000
- Imbangan silihan kaping kalih: $ 10,000
- Equity: $ 10,000
- Nilai-kanggo-Nilai utawa LTV = 90%
Apa sampeyan tuku utawa refinancing , silihan-kanggo-Nilai silihan sampeyan penting amarga mbantu kanggo nemtokake hipotek lan kelayakan utang sampeyan.
High-LTV Loan Types
Loan-to-value minangka faktor kunci ing kemampuan sampeyan kanggo disetujui kanggo hipotek. Secara umum, tukang kredit luwih milih kredit kanthi LTV kurang amarga silihan karo LTV kurang nglambangake resiko kanggo bank. Ngandika, ana sawetara program silihan khusus kanggo para pemilik omah sing duwe LTV dhuwur. Malah ana sawetara program sing ora nglirwakake silihan. Punika review ringkes jinis sing luwih umum dhuwur-LTV silihan.
VA Pungutan: 100% Loan-to-Value
Silihan VA minangka silihan sing dijamin dening Departemen Veteran AS. Pedoman pinjaman VA memungkinkan 100% LTV, yang artina ora bayar dibutuhkeun kanggo peminjam VA. Tansah mriksa karo kreditur sampeyan dhisik kanggo mesthekake sampeyan VA layak isih ing panggonan kanggo 100% Financing. Hipotek VA kasedhiya ing prajurit, veteran, pasangan bojo militèr, anggota Réferènsi sing dipilih lan Garda Nasional, Kadèt militèr lan karyawan Departemen Pertahanan.
USDA Pinjaman: 100% Pinjaman-kanggo-Value
Pinjaman USDA iku silihan sing diasuransiake dening Departemen Pertanian AS. USDA silihan ngidini 100% LTV - ora ana pembayaran mbayar.
Pinjaman USDA kadhangkala dikenal minangka Pedesaan Housing Loans, nanging sawetara suburbanites ing komunitas cilik utawa ing pinggiran adoh saka wilayah metro uga bisa nduweni. Priksa karo kreditur sampeyan.
FHA Mortgages: 96.5% Pinjaman-kanggo-Value
Pedoman hipotek FHA mbutuhake pambayaran mudhun paling ora 3,5 persen. Ora kaya silihan saka VA lan USDA, silihan FHA ora diwatesi dening latar mburi militer utawa lokasi - ora ana syarat eligibility khusus lan sampeyan ora perlu dadi homebuyer pisanan. Yen sampeyan duwe kredit rata-rata, aset sing winates utawa mung diwiwiti ing dalan karir, hipotek FHA bisa dadi dalan sing paling apik kanggo sampeyan.
Fannie Mae & Freddie Mac Pinjaman: 95% Loan-to-value (97% mungkin)
Utang konvensional iku silihan dijamin dening Fannie Mae utawa Freddie Mac. Loro-lorone ana sing nyedhiyakake hipotek tuku LTV 97%, sing artine sampeyan kudu ngetokake dhuwit 3%.
Nanging, 95% utawa luwih kurang silihan-kanggo-nilai luwih umum. Minangka dibandhingake karo pinjaman FHA, pendanaan konvensional diwenehake marang pemilik omah kanthi skor kredit sing mantep, mantep.
"No Appraisal" Refinance Programs
Pemilik omah looking kanggo nyimpen dhuwit ing hipotek sing kudu ngerti carane kredit-kanggo-Nilai teka menyang muter. Silihan sing luwih dhuwur saka nilai sing luwih dhuwur tinimbang sing dikarepake bisa nuke sampeyan cepet.
Sing jarene, macem-macem "ora appraisal" program refinance kasedhiya kanggo milih sing duwe omah. Ora mung katerangan kurang ngerteni proses underwriting, uga nggawe etangan-kanggo-nilai sing ora relevan kanggo peminjam. Sawetara program kasebut disorot ing ngisor iki.
FHA Streamline Refinance
FHA Streamline Refinance minangka program refinance khusus sing kasedhiya kanggo pemilik omah karo hipotek FHA sing wis ana. Pedoman resmi kanggo persyaratan evaluasi FHA Streamline Refinance, sing tegese silihan karo LTV tanpa watesan diwenehake.
VA Streamline Refinance
VA Streamline Refinance minangka program refinance khusus kanggo pemilik omah karo silihan ngarep VA. Jeneng resmi Streamline Refinance VA yaiku Loan Refinance Rate Interest Reduction (IRRRL). Kaya marang FHA Streamline, VA Streamline Refinance ora mbutuhake penilaian, utawa ora mbutuhake verifikasi saka income, lapangan kerja utawa kredit kanggo paling utang.
USDA Streamline Refinance
USDA Streamline Refinance kasedhiya kanggo pemilik omah karo hipotek USDA sing ana mung. Kaya program streamline FHA lan VA, refinance USDA waives kebutuhan kanggo ngarep appraisal. Program iki saiki ing pilot phase lan kasedhiya ing 19 negara.