Yen aliran awis ora dadi masalah kanggo sampeyan, mesthine luwih apik (kanthi pangertèn finansial) ing pirang-pirang kahanan kanggo ngobrol utawa mung prasetel hipotek.
Recasting vs. Refinancing
Apa prabédan antara recasting lan refinancing pinjaman ngarep? Définisi singkat bisa mbantu.
Rekening kasebut dumadi nalika sampeyan mbayar maneh saldo utang (kadhangkala nganggo bongkahan gedhe, lan kadhangkala nganggo pembayaran ekstra biasa) lan sampeyan ngganti pinjaman sing wis ana. Pemberi pinjaman sampeyan bakal ngetung maneh pembayaran saben wulan miturut keseimbangan silihan sing luwih anyar. Amarga saldo utang luwih cilik, sampeyan bakal mbayar kurang kapentingan ing urip sisa silihan. Sampeyan uga seneng ningkat aliran awis minangka akibat saka pembayaran bulanan sing luwih murah.
Refinancing occurs nalika sampeyan entuk pinjaman anyar lan nggunakake kanggo mbayar utang sing wis ana. Kanggo tepat, kreditur anyar ndadekake pembayaran langsung menyang kreditur lawas, lan sampeyan miwiti nggawe pembayaran menyang kreditur anyar. Silihan sampeyan (muga-muga) bakal luwih cilik tinimbang nalika sampeyan wiwit utang, supaya sampeyan kudu luwih murah saben wulan.
Kajaba iku, mbokmenawa mung nduwe arti kanggo refinance yen sampeyan entuk tingkat kapentingan sing luwih murah, supaya sampeyan bisa ngentekake kurang kapentingan (nanging sampeyan bisa mbuwang luwih akeh ).
Pros lan Cons of Recasting
Keuntungan utama recasting adalah kesederhanaan. Penanam modal sampeyan mbokmenawa duwe program sing ngijini sampeyan kanggo nglakokake kanthi wajar tanpa rasa menting.
Wong-wong bakal ngisi ragad modhèrn, kanthi gampang sampeyan bisa nutupi tabungan karo sampeyan, lan bakal duwe aturan (umpamane sing kudu dibayar sadurunge sampeyan bisa ngundur).
Kanggo ngrampungake utang sampeyan, sampeyan ora kudu nduweni kualifikasi sing padha supaya sampeyan kudu nduweni kualifikasi anyar (sing bisa dadi akeh karya , lan bisa uga ora ana ing situasi saiki). Sampeyan ora perlu nyedhiyani bukti income, nyathet aset sampeyan (lan saka ngendi), utawa priksa manawa nilai kredit sampeyan ana ing wangun tip. Sampeyan wis duwe silihan - sampeyan lagi takon maneh pitungan saka jadwal amortisasi .
Nalika sampeyan ngenteni silihan, tingkat bunga ora owah (nanging bisa diganti yen sampeyan mbalekake maneh). Ana sawetara input sing digunakake kanggo ngetung pembayaran saben wulan: jumlah pembayaran sing isih, keseimbangan etangan, lan tingkat bunga. Nalika sampeyan ngupayakake, kreditur mung diganti imbangan silihan.
Elinga yen ngasilake silihan ora padha karo modifikasi etangan. Yen sampeyan ana ing jero banyu lan ngadhepi kesulitan keuangan, ana uga cara liya kanggo ngganti istilah silihan utawa refinance.
Pros lan Cons of Refinancing
Alesan utama kanggo nambah maneh bakal entuk bayaran saben wulan sing luwih murah, ngatur silihan, lan bisa entuk tingkat bunga sing luwih murah (sing bisa nantang, gumantung nalika entuk pinjaman asli).
Yen sampeyan entuk pinjaman anyar, sampeyan bakal nemtokake suwene silihan sing wis kabentuk: bakal dadi hipotek 30 taun, pinjaman tingkat tetep 15 taun, utawa hipotek tarif sing luwes?
Nanging, silihan anyar bisa nganti luwih akeh tinimbang recast. Kanggo wiwitan, sampeyan kudu mbayar biaya penutupan (kayata biaya penaksiran, biaya origination, lan liya-liyane). Nanging biaya sing nyata bisa dadi kapentingan sing tambah. Yen sampeyan nglelehake silihan ing wektu sing suwe - kanthi entuk silihan liyane 30 taun sawise sampeyan mbayar utang sing suwene suwene 15 taun - sampeyan bakal mulai saka awal. Kanthi silihan sing paling akeh, sampeyan luwih ngenteni kapentingan ing taun-taun awal, lan sampeyan kudu mbayar paling akeh ing taun-taun sadurunge. Silihan jangka panjang bakal nggawa sampeyan bali ing taun-taun awal.
Kanggo ndeleng tuladha babagan cara sampeyan kudu mbayar pokok lan kapentingan, mbukak sawetara nomer kanthi kalkulator amortisasi silihan.
Aja aja
Yen pancene pengin nyimpen dhuwit, pilihan sing paling apik bisa kanggo ngirimake maneh lan nambah maneh. Nanging, prasetel hipotek (manawa ana ing bongkahan-sumo utawa liwat wektu), lan tetep nggawe bayaran gedhe sing dibutuhake uga.
Yen sampeyan bali, sampeyan bakal duwe kemampuan kanggo nggawe pembayaran sing luwih cilik, sing bisa aran apik, nanging sampeyan ora bakal mbayar utang luwih cepet. Yen sampeyan ngeculake, sampeyan bisa uga mbayar utang sampeyan luwih saka sampeyan arep, lan mung sijine ora bisa ditindakake. Nanging yen sampeyan prelay lan terus nggawe pembayaran saben wulan asli, sampeyan bakal nyimpen dhuwit kanggo kepentingan lan mbayar hipotek maneh.