Apa Private Mortgage Insurance lan Cara Hindari Iku
Asuransi hipotek pribadi, utawa PMI, iku insurance sing nyilihake utang sing duwe utang nalika entuk hipotek lan ora duwe modal cukup ing omah. Kanggo akeh panuku sing nggolek hipotek, ngindhari biaya tambahan PMI tegese ngasilake 20% pembayaran mudhun nalika mundhut omah .
Sayange, iku ora gampang kanggo panuku omah anyar kanggo nggawe dhuwit, nanging ana sawetara pilihan liyane kanggo nyegah premi PMI.
Apa Private Mortgage Insurance (PMI)?
Nalika ing wiwitan insurance hipotek pribadi bisa uga katon minangka bagéan saka pembayaran hipotek, iku bener alat manajemen risiko sing penting lan kapisah kanggo para pemula. Iki jenis asuransi hipotek sing dibayar utang nylametake nglindhungi wong-wong sing ngetokake dhuwit marang mundhut utama ing kasus sing nyilih utang ing silihan . Kontrak PMI sing aktif ngidini para pemberi utang bisa entuk dhuwit sing didol menyang homebuyer sanajan omah ora ana maneh cukup kanggo mbayar utang.
Iku praktik standar kanggo kreditur hipotek kanggo mbutuhake pribadi hipotek insurance kanggo silihan karo persentasi silihan-kanggo-nilai (LTV) luwih saka 80%, kang umume occurs nalika nyilih sijine mudhun kurang saka 20% saka ngarep nilai ing tuku. Ing pangertèn iki, PMI uga bisa dadi alat sing berguna kanggo para peminjam.
Agree to pay premium PMI ngidini homebuyer kanggo tuku omah tanpa teka kanthi lengkap 20% mudhun lan malah nggawe pembayaran mudhun sing luwih cilik.
Wiwit saka sudut pandang financial planning, iku apik kanggo duwe dhuwit kanggo nyedhiyakake tuku omah anyar, bisa uga njupuk taun simpenan mung kanggo njaluk nomer 20%.
Kanthi PMI ing papan, homebuyers bisa nyelehake dhuwit sithik lan tuku omah kanthi cepet nalika pemberi pinjaman hipotek dilindhungi saka apa sing bisa dianggep dadi luwih resik. Pangsa pasar kanggo peminjam minangka pembayaran hipotek saben wulan, amarga biaya premium PMI tambah.
Saliyane premium saben wulan, ana uga premi PMI sing ditampa amarga awal pinjaman. Jumlah iki bisa dibayar karo biaya nutup utawa digulung menyang etangan dhewe.
Carane ngilangi PMI
Tradisional, peminjam mung kudu tetep asuransi hipotek pribadi anggere persentasi etangan-kanggo-nilai kurang saka 80%, tegese mung kudu mbayar premi asuransi nganti entuk modal sing cukup ing ngarep supaya peminjam ora maneh nganggep hipotek "resiko dhuwur."
Kanggo peminjam sing lagi mbayar premi PMI minangka bagéan saka pembayaran hipotek saben wulan, ana rong cara PMI babagan pembayaran bisa diilangi kanthi pembatalan kebijakan:
- Pembalasan PMI-dijaluk pembatalan PMI
- Pembatalan PMI otomatis pemberhentian
Loro-lorone ditemtokake dening ekuitas sing entuk utang. Peminjam duwe hak kanggo nyuwun pembatalan utawa pambatasan kabijakan PMI nalika dheweke wis mbayar keseimbangan hipotek menyang titik sing cocog karo 80% saka rega tuku asli utawa rega ditemtokake ing omah sampeyan nalika panyuwunan diwenehi , sing paling kurang.
Rute iki mbutuhake wong sing nyetir kanthi aktif ngatur hipotek lan njupuk tindakan nalika PMI ora ana maneh.
Pilihan kapindho yaiku pembatalan otomatis kawicaksanan PMI dening pemberi pinjaman. Nanging, ana sing nyekel. A kreditake ora mandheg kanthi otomatis PMI pembayaran nganti sampeyan wis nambahake 22% usaha ing ngarep tinimbang 20%. Nalika peminjam duwe hak kanggo mbatalake PMI ing tandha 20% saham, pemberi utang ora bakal kanthi otomatis mbatalake kebijakan kasebut kanggo 2 persen liyane sing tegese peminjam bakal mbuwang dhuwit kanggo premi PMI sing ora perlu minangka pembayaran hipotek saben wulan supaya mbantu tambahan 2% ing usaha. Cukup, peminjam kudu mbuang dhuwit yen ora mbatalake PMI sawise ngetokake tandha usaha 20%.
Biaya PMI
Biaya asuransi hipotek pribadi beda-beda adoh saka kebijakan kanggo kebijakan, nanging sing nyilih bisa umume arep mbayar kira-kira $ 40- $ 50 saben sasi saben $ 100.000 sing dipinjam, utawa 0.25% nganti 2% saka kertu kredit saben taun.
Dadi, kanggo silihan $ 200.000 peminjam bisa uga mbayar saklawasé $ 100 / dina premium PMI, utawa luwih saka $ 1.000 saben taun.
Nalika sampeyan mikir babagan, jumlah sing tenan wiwit nambah munggah. Temenan, luwih gedhe hipotek lan luwih cilik pembayaran mudhun saka segi persentasi, luwih gedhe pembayaran PMI. Yen wong sing mbayar kudu mbayar premi PMI nganti pirang-pirang taun, bisa kanthi hargare biaya ewu dolar. Dadi, biaya tambahan saka PMI kudu didhokumentasikake menyang kaputusan nalika nemtokake omah sing bisa dituku lan jumlah bayaran mudhun sing arep ditawarake.