Keunggulan lan Kekurangan Adhedhasar Rate Hipotek
Pratelan hipotek tarif (ARMs) minangka silihan ngarep kanthi tingkat sing beda-beda . Nalika tingkat kapentingan munggah lan mudhun ing umum, tarif ing hipotek tarif adjustable. Iki bisa dadi silihan kanggo omah, nanging uga duweni risiko. Kaca iki nyakup dhasar hipotek tarif luwes.
The Rate
Hipotek tarif sing luwes sing unik amarga tingkat kapentingan ing hipotek nyetel tingkat kapentingan ing pasar.
Iki penting amarga jumlah pembayaran hipotek ditemtokake (sebagean) dening tingkat kapentingan ing etangan. Minangka tingkat kapentingan mundhak, pambayaran saben wulan . Kajaba iku, pembayaran ambruk minangka tingkat kapentingan tiba.
Tarif ing hipotek tarif luwes ditemtokake dening sawetara indeks pasar. Akeh hipotek tarif sing luwes diikat menyang LIBOR, Tarif Perdana , Biaya Indeks Dana, utawa indeks liyane. Indeks indeks hipotek sampeyan minangka teknis, nanging bisa mangaruhi cara pembayaran sampeyan ganti. Nyuwun pangapunten sampeyan ngapa sampeyan menehi sampeyan hipotek tarif luwes adhedhasar indeks sing diwenehake.
Manfaat Rate Mortgage Luwes
Alesan utama kanggo nimbang hipotek tarif sing luwes yaiku supaya sampeyan bisa mbayar saben wulan luwih murah pembayaran. Bank (biasane) ngasilake sampeyan kanthi tingkat dhisikan sing luwih murah amarga sampeyan njupuk risiko yen tingkat kapentingan bisa munggah ing mangsa ngarep. Kontras kahanan karo hipotek tarif tetep , endi bank njupuk risiko kasebut.
Coba goleki apa sing bakal ditindakake yen tarif tambah: bank wis macet yen sampeyan dhuwit ing tingkat ngisor pasar nalika sampeyan duwe hipotek tarif tetep . Ing tangan liyane, yen tingkat tiba, sampeyan bakal mung nambah maneh lan entuk tingkat sing luwih apik.
Pitfalls of Adjustable Rate Mortgages
Alas, ora ana nedha awan gratis. Nalika sampeyan entuk manfaat saka pambayaran sing luwih murah , sampeyan isih duwe resiko yen tarif bakal munggah.
Yen mangkono, pembayaran saben wulan bisa nambah dramatically. Apa sing tau dadi pembayaran terjangkau bisa dadi beban serius yen sampeyan duwe hipotek tarif sing luwes. Bayaran bisa dadi dhuwur sing sampeyan kudu netepake utang.
Ngatur Adjustable Rate Mortgages
Kanggo ngatur risiko, sampeyan bakal pengin milih jinis tengen hipotek tarif luwes. Cara sing paling apik kanggo ngatur resiko sampeyan yaiku duwe silihan karo watesan lan "tutup". Tutup iku watesan babagan ukuran hipotek sing luwes bisa nyetel.
Sampeyan bisa uga duwe kapital ing tingkat kapentingan sing ditrapake kanggo silihan, utawa sampeyan bisa duwe tutup ing jumlah dollar saka pembayaran saben wulan. Pungkasan, etangan sampeyan kalebu nomer sing dijanjekake sing kudu dilewati sadurunge tarif wiwit ngatur - limang taun pisanan, umpamane. Watesan iki mbusak sawetara resiko hipotek tarif luwes , nanging uga bisa nggawe sawetara masalah.
Saiki sampeyan bisa nyepetake babagan cara kerja hipotek ARM. Ayo ndeleng carane kadhangkala ora bisa mlaku kanthi becik. Elinga yen istilah ARM hipotek keluwih - sing "M" kanggo hipotek - nanging kita bakal nggunakake istilah iki saindhenging kaca iki kanggo miripake.
Kothong hipotek ARM bisa digunakake kanthi macem-macem cara. Ana période periodik lan topi umur. A watesan periodik diwatesi manawa tingkat sampeyan bisa digayuh sajrone wektu tartamtu - kaya periode setahun.
Limit kaprigelan wektu watesan manawa tingkat hipotek ARM sampeyan bisa nggayuh kabeh umur utang.
Contoh-contoh Mortgage ARM
Anggep sampeyan duwe tutup periodik 1% saben taun. Yen tarif munggah 3% sajrone taun iku, tingkat hipotek ARM mung bakal saya tambah 1% amarga tutup. Kaping umur wis padha. Yen sampeyan duwe tutup umur 5%, tingkat kapentingan sampeyan ora bakal nyetel munggah luwih saka 5%.
Elinga yen owah-owahan tingkat kapentingan sing luwih dhuwur tinimbang tutup périodik bisa ditindakake wiwit taun nganti taun. Coba conto ing ndhuwur yen tarif kapentingan wolung 3% nanging tutup hipotek ARM katahan kanthi tingkat 1%. Yen tingkat kapentingan warata ing taun sabanjuré, bisa uga tingkat hipotek ARM sing bakal saya tambah 1% - amarga sampeyan isih "utang" sawise tutup sadurunge.
Ana macem-macem ARM cemilan rasa sing kasedhiya. Contone, sampeyan bisa nemokake:
- 10/1 ARM Hipotek - tarif wis telpon 10 taun, banjur diatur saben taun (nganti tutup, yen ana)
- 7/1 ARM Hipotek - tarif wis ditampung 7 taun, banjur diatur saben taun (nganti tutup, yen ana)
- 1 Taun ARM Hipotek - tarif wis diatasi saksuwene setahun banjur nyetel saben taun nganti kabeh tutup
Ora Ana All Caps sing Dibenerake
Elinga yen tutup bisa beda-beda liwat urip silihan. Penyesuaian pertama bisa nganti 5%, nalika pangaturan pungkasan bisa ditahan 1%.
Yen iki kasus ing hipotek ARM sing dipikir, disiapake kanggo ayunan liyo ing pembayaran saben wulan nalika disetel ulang pisanan.
Pit sing cocog
Nalika tutup lan watesan bisa nglindhungi sampeyan, sampeyan bisa nyebabake sawetara masalah. Contone, hipotek ARM sampeyan kudu wates yen dhuwur pembayaran saben wulan bakal diputer - tanpa mangerteni obahe tingkat bunga. Yen tarif entuk dhuwur supaya sampeyan bisa nggayuh limit dhuwit (dollar) ing pembayaran, sampeyan ora bisa mbayar kabeh kapentingan sing ditampa kanggo sasi. Yen mengkono, sampeyan entuk amortisasi negatif- tegese saldo utang sampeyan nambah saben wulan.
Pembeli bisa weruh
Ing ngisor iki kanthi hipotek ARM yaiku sampeyan kudu ngerti apa sing arep sampeyan tindak menyang . Pemberi utang sampeyan kudu nerangake sawetara skenario paling awon supaya sampeyan ora bisa dibanting dening pangaturan pembayaran. Paling pinter nggoleki apa-apa mau lan nganggep yen dheweke bakal posisi sing luwih apik kanggo nresep mundhakaken pembayaran ing mangsa ngarep - manawa 5 utawa 10 tahun metu. Iki uga arang banget, nanging ora mesthi nglakoni cara sing wis kita rencanakake.