Cara Ngitung Pembayaran Mortgage Anda: Fixed, Variable, and More

Pengiraan lan Spreadsheet gratis

Ngerti hipotek sampeyan mbantu sampeyan nggawe keputusan finansial sing luwih apik. Tinimbang mung arep ngenteni sing paling apik, bisa nggoleki angka-angka sing ana maneh, utamane silihan utamane kaya etangan.

Kanggo ngetung hipotek, sampeyan kudu rincian sawetara babagan silihan. Banjur, sampeyan bisa nindakake kabeh kanthi tangan utawa nggunakake kalkulator online gratis lan spreadsheets kanggo crunch nomer.

Paling wong mung fokus ing pembayaran saben wulan, nanging ana rincian penting liyane sing kudu diwenehi perhatian.

Artikel iki nuduhake sampeyan:

• Cara ngetung bayaran saben sasi kanggo macem-macem silihan ngarep.
• Pinten sampeyan mbayar kapentingan saben wulan, lan nyilikake utang.
• Pinten pinten-pinten sampeyan saestu nyewa-punapa pinten-pinten rumah sampeyan ingkang panjenengan raosaken ing sawetawis wekdal.

Ing Input

Miwiti proses kanthi ngumpulake informasi sing dibutuhake kanggo ngetung pembayaran lan aspèk liya saka silihan. Sampeyan mbutuhake rincian ing ngisor iki:

• Jumlah silihan utawa "pokok." Iki minangka tuku dhuwit, tanpa mbayar dhuwit mudhun, sanajan biaya liyane bisa ditambahake marang silihan.
• Tingkat kapentingan ing etangan. Iki ora kudu ing APR , sing uga kalebu biaya nutup .
• Nomer taun sing kudu dibayar, uga dikenal minangka istilah
• Jinis etangan : tetep-tingkat, mung kapentingan, luwes, lan liya-liyane.
• Nilai pasar saka omah
• Panjenengan saben wulan income

Pangalihan kanggo Pinjaman Beda

Pitungan sing sampeyan gunakake bakal gumantung ing jinis etangan sampeyan duwe.

Utang sing paling dhuwur yaiku silihan tetep . Contone, hipotek suwene 30 taun utawa 15 taun tetep tingkat bunga sing padha lan pembayaran saben wulan kanggo urip silihan.

Kanggo silihan, rumus yaiku:

Bayaran Pembayaran = Amount / Discount Factor
utawa
P = A / D

Sampeyan bakal nggunakake nilai ing ngisor iki:

• Jumlah Pembayaran Berkala ( n ) = Pembayaran saben taun kaping pirang-pirang taun

• Tingkat Bunga Berkala ( i ) = Tarif tahunan dibagi dening jumlah pembayaran saben
• Faktor Diskon ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]

Conto: Asumsikan sampeyan utang $ 100.000 ing 6 persen kanggo 30 taun, kudu dibayar saben wulan. Apa pembayaran saben wulan ( P )? Pembayaran saben wulan punika $ 599.55.

• n = 360 (30 taun kaping 12 saben wulan pembayaran saben taun)
• i =. 005 (6 persen saben taun ditulis minangka .06, dibagi 12 pembayaran saben wulan saben taun) Kanggo rincian liyane, ndeleng carane ngowahi persentase dadi format desimal )
• D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
• P = A / D = 100.000 / 166.7916 = 599.55

Priksa math sampeyan nganggo spreadsheet Loan Amortization Calculator.

Carane Akeh Interest Sampeyan Mbayar?

Pembayaran hipotek sampeyan penting, nanging sampeyan uga kudu ngerti carane akeh sing ilang kanggo saben wulan. Saben bagean saben pembayaran saben wulan dadi biaya kanggo kapentingan, lan sisa bayaran utang sampeyan. Elinga yen sampeyan uga duwe pajak lan asuransi kalebu ing pembayaran saben wulan, nanging sing kapisah saka etungan utang.

Tabel amortisasi bisa nuduhake sampeyan - saben wulan-persis apa sing kedadeyan karo saben pembayaran. Sampeyan bisa nggawe tabel amortisasi kanthi tangan, utawa nggunakake kalkulator online gratis lan spreadsheet kanggo nindakake proyek kanggo sampeyan.

Coba goleki carane entuk kapentingan sing total sampeyan mbayar liwat nyilih kredit. Kanthi katrangan kasebut, sampeyan bisa nemtokake yen sampeyan pengin nyimpen dhuwit kanthi:

• Ngutangi kurang (kanthi milih omah sing rada larang utawa nggawe pembayaran luwih gedhe)
• Mbayar ekstra saben sasi
• Nemokake tingkat kapentingan sing luwih murah
• Milih silihan sing luwih cendhek (15 taun tinimbang 30 taun, umpamane)

Formulir Pengendalian Bayaran Pinjaman Minimal

Pinunjul kapentingan mung luwih gampang kanggo ngétung. Kanggo luwih apik utawa luwih elek, sampeyan ora kudu mbayar utang karo saben pembayaran sing dibutuhake. Nanging, sampeyan biasane bisa mbayar ekstra saben sasi yen sampeyan pengin ngurangi utang sampeyan.

Conto: Asumsikan sampeyan ngutangi $ 100.000 ing 6 persen, nggunakake etangan kapentingan mung karo pembayaran saben wulan. Apa pembayaran ( P )? Pembayaran iku $ 500.

Bayaran Pembayaran = Amaun x (Tingkat Bunga / 12)
utawa
P = A xi

P = $ 100.000 x (.06 / 12)

P = $ 500

Priksa math sampeyan karo Kalkulator Sah Menehi ing Google Sheets.

Ing conto ing ndhuwur, pembayaran mung kapentingan punika $ 500, lan bakal tetep padha nganti:

1. Sampeyan nggawe pembayaran tambahan, ing ndhuwur lan ngluwihi pembayaran minimum sing dibutuhake. Nglakoni mangkono bakal ngurangi imbangan silihan, nanging pembayaran sing dibutuhake sampeyan ora bisa langsung ganti.
2. Sawise sawetara taun, sampeyan kudu miwiti nggawe pembayaran amortizing kanggo ngilangi utang.
3. Silihan bisa mbutuhake balon kanggo mbayar utang kanthi lengkap.

Adjustable-Rate Mortgage Payment Calculation

Tarif hipotek bisa diowahi (ARM) fitur tarif kapentingan sing bisa diganti, nyebabake pembayaran saben wulan anyar. Kanggo ngetung pambayaran sing:

1. Temtokake pirang-pirang wulan utawa pembayaran sing ditinggalake.
2. Nggawe jadwal amortisasi anyar sak durunge wektu (ndeleng piye carane nggawe iku ).
3. Gunakake saldo utang sing ditampa minangka jumlah silihan anyar.
4. Ketik tingkat kapentingan anyar (utawa mangsa ngarep).

Conto: Sampeyan duwe saldo pinjaman hibrida-ARM $ 100.000, lan ana sepuluh taun sing ditindakake. Tingkat kapentingan sampeyan bakal nyetel nganti 5 persen. Apa sing bakal dadi pembayaran saben wulan? Pembayaran bakal $ 1,060.66.

Ngerti carane sampeyan duwe dhuwit (Equity)

Iku penting kanggo ngerti carane akeh omah sampeyan bener duwe. Mesthi, sampeyan duwe omah-nanging nganti mbayar, pemberi utang sampeyan nduweni kapentingan utawa tanggungan ing properti , dadi ora bebas lan jelas. Jumlah sing duweke, dikenal minangka etangan rumah sampeyan , iku nilai pasar omah sing dikurangi keseimbangan utang.

Sampeyan bisa uga pengin ngetung bathi kanggo sawetara alasan.

Rasio kredit-kanggo-nilai (LTV) sampeyan kritis amarga tukang kredit nggoleki rasio minimal sadurunge nyetujui kredit. Yen sampeyan pengin refinance utawa nemtokake carane amba pembayaran mudhun perlu ing ngarep sabanjuré, sampeyan kudu ngerti rasio LTV.

Net worth sampeyan adhedhasar pira-pira omah sing sampeyan duweke dhewe. Nduwe omah siji yuta dollar ora apik yen sampeyan duwe $ 999.000 ing properti.

Sampeyan bisa nyilih dhuwit kanthi nggunakake hipotek kapindho lan garis kredit omah (HELOC) . Peminjam kerep seneng LTV ngisor 80 persen kanggo nyetujoni silihan, nanging sawetara pemberi utang luwih dhuwur.

Sampeyan Bisa Nduwe Pinjaman?

Lenders biasane menehi sampeyan pinjaman paling gedhé sing bakal disetujui sampeyan kanggo nggunakake standar kanggo rasio utang-kanggo-income sing bisa ditampa. Nanging, sampeyan ora perlu njupuk jumlah lengkap-lan asring idea apik kanggo ngetokake kurang saka maksimum sing kasedhiya.

Sadurunge nandani silihan utawa ngunjungi omah, deleng budget bulanan sampeyan lan nemtokake manawa sampeyan mbuwang nyaman ing pambayaran hipotek. Sawise sampeyan wis nggawe keputusan, miwiti ngomong karo tukang kredit lan ndeleng rasio utang kanggo income. Yen sampeyan nglakoni cara liyane, sampeyan bisa miwiti nggoleki omah sing luwih larang (lan sampeyan uga bisa tuku siji sing bakal nimbulake anggaran sampeyan lan menehi sampeyan rawan kanggo kejutan). Iku luwih apik kanggo tuku kurang lan seneng sawetara kamar goyang-goyang saka kanggo perjuangan kanggo terus munggah karo pembayaran.

Sinau luwih lengkap babagan carane nginjen tanpa arep nyuwara .