Pinten Apa Sampeyan Mbatalake Saka Akun Pensiun Sampeyan?

Cara 4% Aturan Ora (lan Ora) Nganggo Retirees Dina

Wiwit taun 1994 nalika William P. Bengen diterbitake panliten kasebut nuduhake yen pensiun bisa mundur kira-kira 4% saka portofolio pensiun, nyetel saben taun kanggo inflasi, lan isih yakin bisa ngatasi dhuwit, pedoman iki wis dadi standar industri tingkat pensiun aman sing aman. Nanging, kaya aturan liyane, sawetara masalah diwenehi nalika panuntun dhumateng kanthi cetha.

Ayo ndeleng sawetara pemikiran saiki babagan tingkat mundur akun pensiun aman.

Tarif Penarikan Aman: Luwih Aturan Rambute?

Minangka Michael Kitces bareng karo komunitas penasihat financial ing Ngatasi Paradox - Apa Tingkat Penarikan Aman Aman Kadhangkala Luwih Aman? (Mei, 2008), skenario ing ngendi pasangan karo portofolio sing padha pensiun taun bisa ngasilake asil sing nggumunake lan ora bisa ditemokake owah-owahan gumantung marang apa sing kedadeyan ing pasar taun-taun sing padha pensiun. Yen pasar nambah utawa nyuda kanthi cukup nalika taun nalika pasangan pensiun nanging sing liyane ora, saben pasangan bakal disaranake kanthi jumlah penundaan aman sing beda sajrone sisa urip adhedhasar aturan 4% sing diweruhi dening Bengen, sanajan rélatif, jumlah penarikan sing disaranake minangka contradictory. Iki ana senadyan gadhah portofolio wiwitan sing padha.

Ing aturan 4%, mung wektu pensiun lan nilai akun saperangan nalika pensiun dictates bedane dramatis ing standar urip sing dikarepake. Tanpa anggepan liyane, aturan 4% mung ora bisa menehi jawaban sing cepet lan cepet kanggo nduweni tingkat pensiun sing tetep.

Iku mung titik wiwitan. Coba sawetara pasangan, kayata, sing pensiun sadurungé pasar bear krisis finansial 2008 . Miturut aturan 4%, padha kudu cukup bisa mundur kanthi jumlah sing padha sing mundur taun sadurunge, diatur kanggo inflasi. Nanging, jumlah total penarikan tetep isih terus sawise portofolio dijupuk ing 2008? Pitakonan kasebut ora mung dijawab kanthi aturan 4% wae.

Supaya Apa Penarikan Aman Pensiun Amount?

Ora ana solusi tanpa risiko sing aman kanggo tingkat penundaan aman sing ana. Saben saran nduweni resiko sing mbuwang sampeyan kanthi cepet banget lan entek metu utawa sampeyan uga nglampahi wektu sing suwe, lan pungkasane urip, dadi kecewekan sampeyan ora nglampahi sadurungé nalika pensiun. Siji saran alternatif kanggo nggunakake aturan 4% minangka titik wiwitan, yaiku mindful saka sawetara faktor kunci sing bisa ngarahake sampeyan nglampahi luwih utawa kurang ing taun tartamtu sak mestine pensiun, kayata ing ngisor iki:

• Kesehatan sampeyan bakal nyuda nalika sampeyan tuwa. Coba mbuwang liyane ing awal pensiun babagan item kaya lelungan lan vacation karo kawruh yen sampeyan lelungan budget awal pensiun uga banget kudu reallocated kanggo kesehatan care budget mengko ing pensiun.

• Pasar bisa mudhun kanthi cepet sawise sampeyan pensiun. Menawa iki kedadeyan sampeyan kaya para pensiunan sadurungé taun 2008, ngelingi maneh mbuwang ing awal taun kanggo menehi investasi sampeyan kesempatan kanggo bali tinimbang mangerteni mundhut sampeyan dening sade ing titik kurang relatif.
• Sampeyan bisa ngatasi pangarep-arep urip sampeyan. Dina iki, akeh pensiun sing manggen ing sajroning nineties lan liyane kudu njupuk biaya tambahan gesang maneh bebarengan karo pembunuh budget liyane kayata care jangka panjang. Supaya bisa nyuda resiko ngurmati aset sampeyan, nimbang combine kemungkinan kanthi tuku annuity langsung utawa annuity umur kanggo mesthekake yen sampeyan wis dijamin. Asuransi kesehatan jangka panjang uga ditimbang.

Tarif Pensiun Pensiun Apa Ora Iku Ngerti

Malah karo informasi iki sing winates, sampeyan bisa ngerteni apa sebabe mbokmenawa ora bisa menehi panuntun dhumateng sapira suwene sampeyan bisa mbuwang ing taun tartamtu sajrone pensiun.

Ana uga banget akeh variabel sing ora dingerteni. Ananging, nalika wong-wong ngupayakake simplification saka konsep pensiun sing luwih rumit, aturan jempol bisa migunani. Secara pribadi, aku bakal ngupayakake mulai 4% sedina, ngerti ana akeh variabel, akeh sing aku ora bisa ngontrol, sing bisa ngganti rasio mbuwang utama saka taun nganti taun. Mengkaji ulang portofolio lan anggaran saya mung bakal dadi bagian saka persamaan saben taun.

Ing ngisor garis

Nentokake leren pensiun sing aman adhedhasar nilai portofolio mung ora kaya prasaja minangka tingkat mundur. Nanging panutupan portofolio lan mbuwang sampeyan, bisa uga karo penasehat keuangan sing kompeten ing sisih sampeyan, bisa menehi kapercayan kanggo nyedhiyakake sampeyan kanthi nyaman ing item sing pancene kepéngin karo wektu sing ndadekake pangertèn diwènèhake gol sakabèhé kanggo pensiun. Mbok menawa strategi perencanaan income pensiun sing paling penting kanggo njupuk iku kanggo nggawe rencana sadurunge sampeyan miwiti nutul menyang investasi pensiun.