Cara kerjane
Saben pembayaran saben sasi padha karo tingkat kapentingan ing prinsipal, plus persentase cilik saka prinsipal kasebut.
Wiwit sapérangan prinsipal dibayari saben sasi, sing ndadekake pembayaran kapentingan ing principal isih kurang banget. Akibaté, luwih saka saben wulan pembayaran saben wulan. Mulane, ing awal silihan, sebagian besar pembayaran dadi kapentingan nalika paling akeh menyang principal ing pungkasan silihan.
Tetap Rate Hipotek
Tingkat kapentingan kadhangkala mung sethithik luwih dhuwur tinimbang obligasi Treasury 30 taun nalika hipotek diterbitake. Iku amarga investor ngupaya soko sing nyedhiyakake luwih saka bali tanpa nambah resiko akeh banget. Mangkono carane cathetan Keuangan nimbali tarif hipotek .
Kaluwihan
Kauntungan saka hipotek tarif tetep yaiku yen pembayaran saben wulan padha. Prediksi iki luwih gampang kanggo ngrancang anggaran sampeyan. Sampeyan ora kudu kuwatir bab bayaran sing luwih dhuwur ing mangsa sing bakal dikirim kaya sampeyan kanthi hipotek sing luwes .
Sampeyan mbayar sethithik pokok saben wulan. Sing kanthi otomatis mundhakake usaha omahmu . Iku ora kaya silihan sing kapentingan.
Sampeyan bisa nggawe pembayaran ekstra kanggo mbayar principal sampeyan sadurungé. Pinunjul tetep-tingkat paling ora duwe denda pre-payment . Iku uga utang gedhe yen sampeyan mikir tarif kapentingan bakal munggah ing sawetara taun sabanjuré.
Iku amarga tingkat sampeyan dikunci.
Kekurangan
Kerugian iku minangka tingkat kapentingan sing luwih dhuwur tinimbang owah-owahan utawa silihan mung kapentingan . Sing ndadekake luwih larang yen tingkat kapentingan tetep padha utawa tiba ing mangsa ngarep.
Kelemahan liyane yaiku yen sampeyan mbayar principal ing tingkat sing luwih alon tinimbang karo silihan-tingkat sing luwes. Iku amarga pembayaran liwat sawetara taun pisanan utamané menyang kapentingan. Mulane, iki ora apik yen sampeyan rencana kanggo ngedol omah sampeyan ing 5-10 taun.
Iku angel kualifikasi kanggo tetep-tingkat silihan. Sampeyan bakal mbayar biaya penutupan sing luwih dhuwur kanggo silihan konvensional. Loro-lorone iki amarga bank bisa mundhut dhuwit yen tarif munggah. Iku resiko gedhe kanggo wong-wong mau njupuk kanggo 30 taun utang. Padha pengin dibayar kanggo nutupi risiko kasebut. Yen sampeyan rencana pindhah ing limang taun utawa kurang, entuk silihan-tingkat sing luwes.
Ati-ati
Sawetara makelar hipotek bakal ngedol hipotek dhuwit sing diarani rata-rata mung kanggo limang taun pisanan. Priksa manawa tingkat kapentingan sing dikutip sampeyan apik kanggo kabeh umur pinjaman.
Utang sing ora ana biaya iku pancene endi biaya penutupan dicithak dadi silihan. Sampeyan kudu nyewa luwih akeh babagan urip silihan amarga sampeyan mbayar kapentingan ing biaya sing nutup.
Pembayaran saben wulan bisa munggah yen pajak real estate, insurance omah, utawa tingkat hipotek hipotek miyak .
Jinis-Fixed Rate Mortgages
- Hipotek tetep 5 taun njaga tingkat bunga sing padha kanggo limang taun pisanan. Iku banjur dadi hipotek tarif sing luwes. Kauntungan punika tingkat kapital dhisikan luwih murah tinimbang ing hipotek 30 taun. Kerugian iku sawise limang taun. Tingkat kapentingan sampeyan bisa nambah kanthi cepet, gumantung apa saiki tarif. Mulane, iki silihan apik yen sampeyan yakin sampeyan bakal ngedol ing limang taun.
- Hipotek dhuwit tetep 15 taun cukup menarik amarga nduweni tingkat bunga sing luwih murah. Sampeyan uga ngijini sampeyan kanggo mbayar pokok luwih cepet tinimbang karo silihan 30 taun sing konvensional. Sing tegese sampeyan mbangun usaha luwih cepet. Ing sisih liyane, hipotek 15 taun duwe pembayaran sing luwih dhuwur. Mulane, ana resiko gawan sing rada luwih dhuwur yen entuk dhuwit.
- Hipoteksa 30 taun minangka silihan konvensional paling terjangkau. Sanajan nduweni tingkat kapentingan sing luwih dhuwur, pembayaran saben wulan luwih murah amarga repayment utang disebar liwat 30 taun. Iku silihan apik yen sampeyan rencana kanggo tetep ing ngarep kanggo dangu. Iku uga apik kanggo kulawargané berpendapatan rendah amarga ngidini wong tuku omah liyane kanthi biaya saben wulan luwih murah.
Tren Rate Bunga
Tren tingkat bunga wis nyuda wiwit taun 1985. Mulane amarga inflasi wis dikontrol wiwit kuwi, amarga kebijakan moneter ekspansi Federal Reserve AS. Sing wis nyebabake tarif murah ing Obligasi Keuangan . Akibaté, tarif kapentingan ing hipotek tarif tetep 30 taun ngisor 7 persen wiwit Maret 2002.