Apa Pinjaman Konvensional?

Jenis Pinjaman Konvensional kanggo Pembeli Ngarep

Aku menehi saran marang para panuku ngarep pisanan kanggo ketemu karo broker hipotek sadurunge nemtokake silihan amarga pedagang hipotek mawa produk seragam, kalebu silihan konvensional lawas sing kesel lan bosen. Sawijining bank bisa nggawe silihan konvensional, nanging ing umum, produk produk bank iku diwatesi lan tartamtu mung kanggo bank kasebut. Déné sing makelar hipotek bisa nyalurake kredit liwat sembarang bank.

Sasampunipun krisis hipotek 2007, kathah saking jinis kredit eksotis ingkang liwati, lan pinjaman konvensional munduraken posisi ingkang menonjol ing pasar real estat.

Pinunjul konvensional njaga reputasi dadi tipe aman saka pinjaman, lan ana macem-macem pinjaman konvensional kanggo milih saka uga.

Bebingane utama antarane silihan konvensional lan jenis hipotek liyane yaiku kasunyatan minangka pinjaman konvensional ora digawe dening entitas pemerintah utawa ora diasuransiake dening entitas pemerintah. Iku apa kita waca minangka non-GSE silihan. A non-government sponsored entity.

Jinis-jinis saka pinjaman pemerintah yaiku silihan FHA lan VA. Pinjaman FHA wis diasuransiake dening pemerintah lan pinjaman VA diduweni dening pemerintah. Syarat pembayaran mudhun beda banget. Bayaran mudhun minimal kanggo silihan FHA yaiku 3,5 persen. Kanggo silihan VA, pembayaran mudhun minimal iku nol.

Amortized Conventional Loans

Pembeli ngarep bisa njupuk silihan konvensional amortized saka bank, tabungan lan etangan, serikat kredit utawa malah liwat broker hipotek sing dana silihan utawa makelar dhewe. Rong faktor penting yakuwi istilah etangan lan rasio etangan-kanggo-nilai :

• 97 persen LTV kanthi istilah 30 taun (utawa 20, 15 utawa 10)
• 95 persen LTV kanthi istilah 30 taun (utawa 20, 15 utawa 10)
• 90 persen LTV kanthi istilah 30 taun (utawa 20, 15 utawa 10)
• 85 persen LTV kanthi istilah 30 taun (utawa 20, 15 utawa 10)
• 80 persen LTV kanthi jangka panjang 30 taun (utawa 20, 15 utawa 10)

LTV bisa luwih murah tinimbang 80 persen.

Bisa dadi apa wae sing nyaman kanggo wong sing nyilih. Yen LTV luwih dhuwur tinimbang 80 persen, tukang kredit nyuwun supaya panyuwun mbayar asuransi hipotek pribadi *. Istilah silihan bisa maneh utawa luwih cendhek, gumantung kualifikasi sing nyilih. Contone, peminjam bisa uga nduweni kualifikasi jangka 40 taun, sing bakal ngedhunake pambayaran kasebut. Silihan jangka 20 taun bakal mundhakaken pembayaran. Kene sawetara conto carane pembayaran bisa diganti gumantung saka tembung silihan:

• Silihan $ 200.000 ing 6 persen sing dibayar liwat 20 taun bakal nyebabake pambayaran $ 1,432.86 saben sasi.
• Silihan $ 200.000 ing 6 persen sing dibayar liwat 30 taun bakal nyebabake pambayaran $ 1,199.10 saben sasi.
• Silihan $ 200.000 ing 6 persen sing dibayar liwat 40 taun bakal nyebabake pambayaran $ 1,100.43 saben sasi.

Silihan konvensional sing dilunasi minangka hipotek sing pembayaran principal lan bunga sing padha dibayar saben wulan, wiwit awal silihan nganti pungkasan pinjaman. Pembayaran pungkasan mbayar metu kanthi lengkap. Ora ana pembayaran balon .

Konversi watesan pinjaman yaiku $ 417.000. Skor FICO minimal kanggo tingkat kapentingan sing apik luwih dhuwur tinimbang sing dibutuhake kanggo pinjaman FHA. Watesan sing luwih dhuwur tinimbang $ 417.000 dianggep silihan agensi, lan sawetara sing silihan jumbo lan tingkat kapentingan sing luwih dhuwur.

* Sawetara produk silihan konvensional ngidini pemberi utang kanggo mbayar asuransi hipotek pribadi.

Adjustable Conventional Loans

Silihan konvensional sing luwes tegese tegese silihan bisa luwes, bisa fluktuatif. Sapérangan silihan tetep ditrapake kanggo wektu tartamtu, lan banjur dadi silihan tingkat sing bisa diatur. Kene telung jinis populer saka silihan konvensional sing luwes:

• 3/1 ARM. Silihan iki tetep 3 taun, banjur wiwit nyetel kanggo 27 taun isih.
• 5/1 ARM. Utang iki tetep 5 taun, banjur wiwit nyetel kanggo 25 taun isih.
• 7/1 ARM. Pinjaman iki tetep 7 taun, banjur wiwit nyetel kanggo 23 taun liyane.

Fitur Pinjaman Conventional Adjustable

Akeh wong sing nyilih utang sing mlayu saka owah-owahan konvensional lan bisa milih nganggo silihan amortisasi tradisional .

Kanggo peminjam sing bisa munggah, hipotek tarif bisa uga mung tiket kanggo mbiyantu pembayaran awal.

• Tingkat kapital dhisikan luwih murah tinimbang tarif kanggo silihan tetep.
• Ana jumlah maksimum sing bisa nyetel nyilih nyilih nyilih nyilih kredit.
• Tingkat kapentingan ditemtokake kanthi nambahake tingkat margin menyang indeks .
• Periode penyesuaian bisa saben wulan, saben nem sasi, utawa saben taun, antarane pilihan liyane.

Ing wektu nulis, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, iku Broker-Associate ing Lyon Real Estate ing Sacramento, California.