Apa Tegese Subprime, lan Ngapa Apa?
Apa Pinjaman Subprime?
Utang subprime minangka etangan sing ditindakake kanggo peminjam kanthi profil "kurang sampurna".
Tembung kasebut asal saka pemula "prima" tradhisi sing nyenengake kanggo nggarap. Peminjam prima duwe skor kredit dhuwur , beban utang sing kurang, lan pendapatan sehat sing nyukupi kabutuhan utang sing dibutuhake saben wulan.
Peminjam subprime, ing tangan liyane, biasane duwe ciri sing suggest minangka default luwih mungkin kedadeyan :
Kredit: Peminjam subprime biasane duwe kredit ala . Padha uga duwe masalah karo utang ing jaman kepungkur, utawa bisa uga anyar kanggo nyilih lan durung ngetrapake sejarah kredit sing kuwat . Kanggo kreditur, skor kredit FICO ing sangisoré 640 cenderung tiba ing tlatah subprime, nanging sawetara nyetel garis kurang saka 580. Sayange, peminjam karo kredit ala duwe sawetara opsi kajaba para kreditur subprime, sing bisa nyumbang menyang siklus utang .
Pembayaran saben wulan: Utang subprime mbutuhake pembayaran sing nyebabake bagean sing signifikan saka penghasilan bulanan sing nyilih. Lenders ngetung rasio utang kanggo income kanggo nemtokake cara silihan terjangkau.
Peminjam sing ngentekake paling akeh penghasilan ing etangan kudu duwe ruangan cilik sing bisa narik biaya sing ora dikarepake utawa mundhut penghasilan. Ing sawetara kasus, silihan subprime anyar bisa disetujoni nalika peminjam wis duwe utang dhuwur kanggo rasio income.
Biaya: Utang subprime biasane luwih larang amarga lender pengin ganti rugi kanggo njupuk resiko.
Kritikus bisa uga ngomong yen pemula predatory ngerti bisa njupuk kauntungan saka peminjam putus asa sing ora duwe opsi liyane. Biaya kalebu ing macem-macem formulir, kalebu tingkat kapentingan sing luwih dhuwur , biaya pangolahan lan aplikasi, lan denda prepayment (sing arang dituduhake kanggo peminjam kanthi kredit apik).
Dokumentasi: Peminjam prima bisa kanthi gampang nyedhiyani bukti kemampuan kanggo nebus utang. Padha duwe rekaman sing nyedhiyakake kerja tetep lan gaji tetep. Padha uga nduweni tabungan tambahan ing bank-bank lan institusi finansial liyane supaya bisa ngetepi bayaran yen bakal ilang proyek. Peminjam subprime ora bisa nggawe kuwatir kanggo terus stabilitas finansial. Bisa uga kanthi stabil, nanging ora duwe dokumentasi sing padha. Mimpin munggah menyang krisis hipotek, tukang kredit rutin aplikasi sing ditampa kanggo kredit dhuwit cilik , lan sawetara aplikasi sing ana informasi sing ora apik.
Risiko: Tema utama subprime loans ana resiko kanggo kabeh wong sing melu. Silihan sing kurang cenderung bisa dibalekake, saéngga para peminjam biasane ngisi. Biaya sing luwih dhuwur nggawe silihan sing resik kanggo peminjam uga. Iku angel kanggo mbayar utang nalika sampeyan nambah biaya lan tingkat kapentingan dhuwur.
Kanggo rincian liyane babagan tarif sing langsung ana hubungane karo pembayaran saben wulan, waca Cara Ngitung Pinjaman .
Jinis Subprime Loans
Pinjaman subprime dadi kondhang sajrone krisis finansial minangka pemilik omah ing nomer rekaman sing berjuang nganggo tagihan hipotek. Nanging subprime loans kasedhiya kanggo meh apa-apa. Saiki, peminjam bisa nemokake para subprime lenders ing pasar ing ngisor iki:
- Pinjaman otomatis, kalebu tuku-kene-pay-kene lan kredit silihan
- Kertu kredit
- Pinunjul siswa
- Pinjaman pribadi tanpa jaminan
Wiwit krisis hipotek, hukum perlindungan konsumen ndadekake silihan ngarep subprime hard kanggo nggoleki. Nanging silihan lawas (sadurunge krisis) isih ana, lan tukang kredit isih nemokake cara kreatif kanggo nyetujoni silihan sing mbokmenawa ora disetujoni.
Carane Dodge Trap Subprime
Yen sampeyan lagi arep ngetrap-utawa yen sampeyan wis ing subprime loan-figure metu cara kanggo supaya sing larang larang.
Tanpa kredit sing sampurna, sampeyan duwe opsi sing luwih sithik: Sampeyan ora bakal bisa nggolekake dhuwit kanggo para peminjam kanthi saingan, lan sampeyan bakal kurang milih nalika nggunakake macem-macem jinis kredit kanggo tujuan sing beda-beda. Isih, sampeyan bisa tetep adoh saka predator.
Tombol iku bakal katon (lan bener) kurang resiko kanggo tukang kredit. Evaluasi keprihatinan sampeyan kanthi cara sing padha, lan sampeyan bakal ngerti apa sing perlu dilakoni sadurunge sampeyan malah ngutangi.
Ngatur kredit: Yen durung, ceciksa laporan kredit sampeyan ( gratis kanggo konsumen AS kanggo ndeleng lapuran) lan goleki apa wae sing bakal mbebayani. Ndandani kasalahan , lan alamat sembarang pembayaran sing ora kejawab utawa gawan yen bisa . Perlu wektu, nanging sampeyan bisa mbangun (utawa mbangun maneh) kredit sampeyan lan dadi luwih atraktif kanggo para pemula.
Deleng income sampeyan: Lenders kudu yakin yen sampeyan duwe kemampuan kanggo mbayar maneh. Kanggo akèh wong, sing tegese sampeyan wis entuk pendapatan reguler sing luwih saka nglacak bayaran bulanan minimal. Yen silihan anyar (ing kombinasi karo silihan sing wis ana) bakal mangan nganti luwih saka 30 persen, supaya sampeyan bisa uga kudu mbayar utang saiki utawa nyilih kurang kanggo menehi hasil sing paling apik.
Coba kreditur sing anyar (nanging sah): Silihan sing ora becik bisa mbantu sampeyan taun-taun, supaya ngubur sadurunge nglakoni apa-apa. Priksa manawa kalebu kalebu tukang kredit online ing panelusuran Panjenengan. Layanan peer to peer lending bisa uga luwih apik tinimbang sampeyan saka bank tradisional lan kredibilitas kredit, lan sawetara kreditur online uga ngebaki peminjam karo kredit ala-nalika isih ana tarif sing sopan. Mesthi sinau wae "kreditur" anyar sing wis ditimbang sadurunge sampeyan kudu mbayar biaya utawa menehi informasi sensitif kaya Nomer Keamanan Sosial.
Nyilikake panyuwunan: Yen utang hiyu mung tukang kredit sing nibbling ing aplikasi sampeyan, luwih maneh manawa utang sampeyan bisa didadekake prilaku. Iku luwih apik kanggo nyewa omah kanggo sawetara taun tinimbang tuku, sanajan ana mesthi pro lan cons karo nunggu. Kajaba iku, paling apik kanggo tuku kendaraan sing murah lan murah (anggere aman) tinimbang mobil anyar.
Coba pitulung: Yen kredit lan income ora cukup kanggo nduweni kualifikasi apik karo kreditur utama (kayata bank, kredibilitas kredit , utawa kreditur online), nimbang njaluk pitulung kanggo pitulung. A cosigner ditrapake kanggo silihan karo sampeyan lan 100 persen tanggung jawab kanggo mbayar utang yen sampeyan gagal nglakoni. Minangka asil, cosigner sampeyan njupuk risiko gedhe lan sijine kredit ing baris. Nyuwun bantuan saka wong sing nduweni kredit lan income sing kuwat lan sing bisa mbayar risiko-lan ora njupuk wong yen ora ana sing gelem njupuk risiko kasebut.