Cukup Kredit Pinjaman Bisa Sampeyan?

Punika Bahaya Tersembunyi

Utang sing kapentingan mung minangka hipotek-tingkat sing bisa ngidini peminjam kanggo mbayar mung tingkat kapentingan kanggo sawetara taun pisanan. Sing asring tingkat "nggegirisi". Pembayaran mundhak lan tumiba kanthi tingkat Libor . Libor stands for the London Rate Interbank Offering. Iku bank-bank tarif ngisi saben liyane kanggo pinjaman jangka pendek. Yen LIBOR mundhak, mangkono uga pembayaran bunga.

Sing "periode teaser" periode pambuka biasane luwih saka telung taun, utawa telung taun.

Sawise kuwi, silihan mau pindhah menyang hipotek konvensional . Tingkat kapentingan bisa nambah. Pembayaran saben wulan uga kudu nutupi sebagian kepala sekolah. Sing nambah pembayaran akeh. Sawetara hipotek mung kapentingan sing mbutuhake utang kanggo mbayar kabeh imbangan sawise periode pambuka.

Pinunjul kapentingan mung disebut uga kredit eksotik lan hipotik eksotis. Kadhangkala disebut uga subprime loans sanajan ora mung ditargetake kanggo wong sing nduweni nilai kredit subprime.

Telung Keuntungan

Keuntungan pisanan yaiku yen pembayaran bulanan ing hipotek mung kapentingan ing ngisor iki luwih murah tinimbang kanggo silihan konvensional. Sing ngidini peminjam bisa mbiyantu omah luwih larang. Sing mung dianggo yen panyilih rencana nggawe pembayaran sing luwih dhuwur sawise periode pambuka. Contone, sawetara nambah pendapatan sadurunge periode intro munggah. Liyane rencana kanggo ngedol omah sadurunge utang diowahi.

Peminjam isih nerusake menyang pinjaman mung-an sing anyar. Nanging sing ora bisa digunakake yen tarif kapentingan wis wungu.

Keuntungan kapindho yaiku yen panyileh bisa mbayar hipotek mung kapentingan sing luwih cepet tinimbang silihan konvensional. Pembayaran tambahan pindhah langsung marang principal ing loro silihan. Nanging, ing etangan sing kapentingan mung, dhuwit utama banjur nggawe pembayaran rada murah saben sasi.

Ing silihan konvensional, pangirane bisa ngurangi principal, nanging pembayaran bulanan tetep padha. Peminjam bisa mbayar utang luwih cepet, nanging ora nyadari manfaat nganti pungkasan periode silihan. Silihan sing kapentingan mung ngidini peminjam supaya langsung entuk manfaat.

Keuntungan sing kapindho yaiku keluwesan lan nyedhiyakake silihan. Contone, peminjam bisa migunakake dhuwit ekstra, bonus utawa raising kasebut, kanggo aplikasi marang principal. Mangkono, padha ora weruh sing beda ing standar urip. Yen padha kelangan proyek utawa duwe biaya medical sing ora dikarepake, sampeyan bisa bali menyang mbayar mung jumlah kapentingan. Sing ndadekake silihan sing kapentingan mung luwih dhuwur tinimbang hipotek konvensional kanggo manajer dhuwit sing disiplin.

Telung cacat

Utawa, silihan mung-mbayar mbebayani kanggo wong sing nyilih ora ngerti utang sing bakal dikonversi. Padha asring ora bisa menehi bayaran sing luwih dhuwur nalika "tingkat penggusuran" kadaluarso. Liyane ora bisa nyadari yen ora duwe hak apa wae ing omah. Yen padha ngedol, ora ana apa-apa.

Kerugian sing kapindho yaiku kanggo wong-wong sing ngetrapake proyek anyar supaya bisa menehi bayaran sing luwih dhuwur. Yen ora, utawa yen proyek saiki ilang, jumlah sing luwih dhuwur iku bilai.

Liyane bisa ngrancang refinancing. Nanging yen tingkat kapentingan mundhak, ora bisa mbalekake maneh.

Résiko katelu yaiku yen rega omah tiba. Sing nyebabake pemilik omah sing rencana kanggo ngedol omah sadurunge utang diowahi. Ing taun 2006, pemilik omah ora bisa ngedol, amarga hipotek luwih larang tinimbang omah. Bank mung bakal nawarake maneh ing rega ekuitas sing anyar. Pemilik omah sing ora bisa menehi bayaran tambah dipeksa kanggo nguripake hipotek. Pinunjul kapentingan mung minangka alesan gedhe supaya akeh wong sing ilang omah-omahé.

Jenis

Ana macem-macem jinis subprime silihan adhedhasar model mung kapentingan. Sebagéyan gedhé iki digawé sawisé taun 2000, kanggo mènèhi pamrentah marang subprime mortgages . Iku amarga bank-bank wis diwiwiti Financing silihan karo sekuritase digawe hipotek . Derivatif kasebut dadi populer amarga entuk nyenengake aset hipotek kasebut.

Nyatane, silihan sing kapentingan mung minangka bagean saka krisis hipotek subprime .

Punika minangka gambaran babagan silihan eksotis kasebut. Mesthisi kasebut tegese akeh sing ora ana maneh.

• Pinjaman ARM pilihan ngidini peminjam kanggo milih jumlah pembayaran saben wulan kanggo limang taun pisanan.
• Silihan amortization negatif ditambahake, tinimbang diilangi, saben wulan saben wulan.
• Pinunjul balon wajib nyilih kabeh silihan sawise limang nganti pitung taun.
• Pinjaman tanpa dhuwit ngidini peminjam kanggo ngetokake silihan kanggo pembayaran mudhun.