Gumantung Pengembalian Investasi, Krenjang Pajak, lan Tarif KPR
Ayo nganggep kanyatan ing ngisor iki:
- Tarif pajak marginal: 25%
- Aman investasi bali: 4%
- Tingkat hipotek: 6%
Sampeyan Nduweni Pilihan, utawa Apa Sampeyan?
Nggunakake fakta ing ndhuwur, kanggo saben $ 100 saka investasi investasi kena pajak, sawise mbayar pajak ing 25%, sampeyan bisa nyimpen $ 75.
Kanggo saben kapentingan hipotek $ 100 sampeyan kudu mbayar, yen sampeyan ngetrapake pemotongan tax return , sawise ngurangi kapentingan iki ing 25%, biaya netimu $ 75.
Sanadyan cara, sampeyan kudu mbayar pajeg tanpa mangerteni apa sampeyan nandur modal lan entuk penghasilan investasi utawa awis ing investasi kanggo mbayar hipotek lan mulane bakal entuk manfaat tax.
Contoh Biaya Peluang
Nggunakake skenario iki, nganggep sampeyan duwe tambahan $ 1,000 sing bisa entuk investasi utawa nggunakake kanggo mbayar bagean saka hipotek sampeyan.
- Yen sampeyan nandur modal, sampeyan bakal entuk 4%, supaya saben $ 1000 nandur modal sampeyan entuk $ 40. Sawise mbayar pajak ing babagan kapentingan, sampeyan bakal nyimpen $ 30.
- Yen sampeyan nggunakake $ 1,000 kanggo mbayar bagean saka hipotek, sampeyan bakal nyimpen sampeyan 6%, utawa $ 60 ing biaya kapentingan, nanging sampeyan ora duwe ekstra $ 60 kanggo ngurangi tax return, dadi sawise pemajakan ing pajak ngisor potongan, sampeyan bakal nyimpen sampeyan $ 45.
Ing skenario iki, sampeyan nyimpen $ 15 taun kanthi mbayar bagian saka hipotek tinimbang nandur modal ekstra.
($ 15 = $ 45 net tabungan ing hipotek kapentingan - $ 30 net interest entuk investasi).
Temenan, tarif kapentingan, tarif pajak lan imbuhan investasi aman bisa diganti. Kene papat pedoman sing sampeyan gunakake kanggo ngetrapake efektifitas potensial kanggo mbuwang hipotek sampeyan.
- Minangka krenjang pajak sampeyan bakal ngurangi keuntungan potensial kanggo ngluwihi mundhakaken hipotek.
- Minangka investasi bali sampeyan ngurangi, entuk manfaat potensial ngluwihi mundhak hipotek.
- Minangka investasi bali nambah, keuntungan potensial nandur modal tinimbang mbayar Tambah hipotek, nanging bali sing luwih dhuwur entuk resiko sing luwih dhuwur supaya sampeyan kudu nimbang tingkat risiko investasi sing sampeyan pengin njupuk dibandhingake bali resiko mbebasake mbayar mati hipotek. Nguripake hipotek kasebut minangka rega terjamin. Investasi liya uga bisa ngasilake sing luwih dhuwur, nanging bali ora bakal dijamin.
- Ing tingkat hipotek sing murah, keuntungan jangka panjang mbuwang hipotek ora kaya gedhe yen tingkat hipotek luwih dhuwur.
- Yen sampeyan bisa mbayar ekstra menyang hipotek, utawa ngirim dhuwit ekstra ing rencana 401 (k), asring pilihan sing luwih apik mbayar ekstra menyang rencana 401 (k) sampeyan.
Pertimbangan Penting liyane
Kaya pancasan finansial, kahanan tartamtu sing kalebu umur lan kesehatan, pangarepan income, status pengajuan pajak, lan raos babagan risiko kudu dipertimbangkan kanggo nemtokake kaputusan sing bener kanggo sampeyan. Ana loro pro lan kontra kanggo mbayar awal hipotek .
Kulawarga sing dhuwur banget bisa entuk manfaat luwih saka nggunakake utang lan duwe akses luwih akeh kanggo pilihan sing kasedhiya ing pasar kredit hipotek kayata variable rate mortgages, hipotek tarif tetep, lan kesempatan kanggo refinancing.
Yen sampeyan luwih dhuwur / luwih dhuwur tinimbang wong ing akhir dina, keuntungan saka tingkat kapentingan hipotek sing kurang, kesempatan pajak sing luwih disengaja, lan komprèsi portofolio gabungan nggawe hipotek koyone cukup.
Nanging, kulawargane berpenghasilan rendah tanpa keahlian nandur modal bakal nemokake yen mbayar hipotek kasebut minangka salah sijine keputusan paling apik sing bisa dilakoni.
Ora ana investasi sing bener-bener tanpa risiko. Yen sampeyan bisa entuk bali investasi luwih dhuwur tinimbang tingkat hipotek, math nyatakake kanggo nandur modal. Nanging, math ora mung pertimbangan - tentrem atine ora bisa ditemtokake.