Apa Sampeyan Nggawe Kesalahan Iki Nalika Tuku Reksa Dana?

01 Kasalahan # 1: Ngejarake Biaya Tinggi Kabeh Prestasi Kabeh-Bintang

Contone, Morningstar, perusahaan sing ngetokake riset dana, nyathet yen prediksi sing paling gedhe saka dana kinerja ora mung menehi rating sistem kanggo menehi bintang, nanging biaya dana. Fees luwih mbayar langsung karo dana sing luwih dhuwur. Dana dana duwe biaya sing paling murah. Cautious saka dana ragad dhuwur. Biaya kasebut nglambangake saku wong liya; ora sampeyan.

Kenapa dana ragad kurang apik sajrone wektu? Amarga dana ragad dhuwur biasane njupuk pendekatan sing dikelola kanthi aktif . Dana kudu mbayar tim analis lan manajer dana kanggo nyoba milih investasi sing paling apik. Amarga dana kudu mbayar kabeh wong, biaya luwih dhuwur. Sing bakal nggoleki, yen pulangan padha uga kanthi konsisten, nanging ora.

Pemain paling dhuwur setahun ora dadi pemenang ing taun sabanjure. Iki amarga wektu, dana ragad sing murah utawa sing disebut dana passively managed , sing duwe kategori kabeh investasi tinimbang nyoba kanggo milih lan milih investasi paling apik saka kategori, duwe luwih dhuwur. Dana ragad sing kurang entuk ora kudu entuk rega tambahan kanggo mbayar staf riset lan analis sadurunge ngasilake investor.

Dana sing dioperasikake uga kurang efisien pajak. Amarga dana iki aktif ngedol lan tuku investasi, ngasilake kapital modal luwih cendhak, kang kena pajak ing tingkat pajak sing luwih dhuwur tinimbang hasil ibukutha jangka panjang. Yen sampeyan nemokake dana sing dikelola kanthi aktif sampeyan pengin, sing paling apik duwe akun IRA utawa akun tax-deferred liyane sing ora bakal kena akibat distribusi gain jangka pendek sing gedhe saben taun.

02 Kesalahan # 2: Tuku Dana Kanthi Hasil Ibukutha Dipasang

Nalika tuku dana bebarengan ing akun pensiun, sampeyan bisa nyegah kapital modal sing ditambah dening tuku dana sing ngatur dana , indeks dana utawa ETFs.

Ing pungkasan saben taun sampeyan uga bisa mundhut kerugian kanthi nyadari kerugian ibukutha kanggo alasan pajak kanthi ngganti dana bebarengan kanggo dana sing padha.

(Wigati: kesalahan iki mung cocog kanggo reksa dana sing dituku ing akun non-pensiun. Nang akun pensiun kaya IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, lan rencana pensiun perusahaan liyane, apa wae transaksi sing dumadi ing utawa antarane investasi ing rencana, sampeyan ora mbayar pajak nganti sampeyan mbatalake dana.)

03 Kesalahan # 3: Tuku Many Strategies Fund Kaya

Portofolio macem-macem uga nyedhiyakake sampeyan karo saham tutupe gedhe, saham tutupan cilik, saham tutup saham internasional, saham tutup saham internasional, saham real estate, pasar berkembang, lan macem-macem jenis obligasi.

Sadurunge sampeyan tuku saham saka dana, delengen bahan kasebut. Apa dana sing duwe soko liyane saka dana liyane sing duwe? Yen mangkono, mesthine bakal dadi tambahan apik kanggo portofolio sampeyan.

Yen sampeyan ora yakin apa dana duwe, goleki panuntun dhasar profesional, utawa gunakake dana imbang utawa dana dina target minangka jinis dana iki kanthi otomatis nyebarake investasi sampeyan liwat macem-macem kepemilikan.

04 Kesalahan # 4: Nggawe Pendapatan Investasi Dadi Ngombé Kaya Income Biasa

Nanging, yen gain ibukutha wis kedadeyan ing akun pensiun tax-deferred sampeyan, sampeyan ora bisa njupuk keuntungan saka tarif tax ibukutha gain jangka panjang sing luwih murah. Sawetara dina nalika sampeyan mundur saka akun pensiun tax-deferred, kabeh sing bakal metu bakal dikenani pajak ing tingkat sing padha amarga entuk dhuwit.

Kanggo njaga pajak sakcukupe sampeyan bisa nggunakake soko sing disebut "lokasi aset". Iki minangka proses panentu babagan tax sing luwih apik nemtokake kelas aset tartamtu ing antarane tax-deferred (kaya IRAs lan 401 (k), gratis tax (akun Roth), lan akun kena pajak (brokerage lan rekening dana). paling cocok kanggo akun pensiun pajak sing ditanggepi, lan dana indeks saham kanggo akun non-pensiun.

05 Kesalahan # 5: Ngarahake Dana Nanging Ora Adil