Gambaran Umum Apa RIA Apa lan Apa Iku Kanggo Investor Anyar
Saben penasihat investasi kadhaptar diwakili dening wong lanang lan wanita sing wis ketemu syarat utawa lisensi apa wae sing dileksanakake dening badan regulator kang nliti perusahaan kasebut, sing asring ana ing Seri 65 utawa Seri 66 + Seri 7. Kadhangkala, syarat-syarat kasebut bisa dicopot nalika wong nduweni sertifikasi profesional tingkat lanjut kayata dadi Analis Keuangan Chartered, utawa CFA. Ing kasus RIAs, wakil kasebut asring pemilik utawa partner perusahaan kasebut. Kanggo lembaga finansial sing luwih gedhé, RIA paling mungkin anak perusahaan saka perusahaan induk.
Salah sawijining hal sing ndadekake penasehat investasi kadhaptar liyane saka perusahaan liyane yaiku yen diwajibake tugas fiduciary . Iki minangka standar sing paling dhuwur ing perawatan miturut sistem hukum Amérika lan mbutuhake yen RIA tansah narik kapentingan klien ndhuwur dhewe.
Iki minangka aturan sing luwih ketat tinimbang standar "kesesuaian" kanggo para pialang saham sing dianakake ing akun kena pajak.
Carane Penasihat Investasi Registered Function ing Dunia Nyata?
Ing taun-taun kepungkur, penasihat investasi kadhaptar bakal nduweni manajer sing duwe aset sing kepenak, sing bisa nandur dhuwit klien ing saham , obligasi , REIT , lan sekuritas liyane tanpa kudu ngundhakake proyek menyang pihak katelu; wong utawa wong wadon sing duwe pengetahuan lan pengalaman sing cukup kanggo lenggah ing sadhuwure dina lan nganalisa neraca , laporan pendapatan , laporan tahunan lan formulir 10-K , laporan proksi , lan keterangan liyane kanggo nemtokake kesempatan apa sing makili resiko jangka panjang, paling apik -adhedhelan probabilitas nyedhiyakake bali apik kanggo klien.
Dina iki, survey cepet industri katon mung sing persentasi cilik saka RIAs tiba menyang peran sing. Nyatane, ing endhase dhewe, aku nyelehake penasehat investasi sing didaftar menyang sawetara kategori adhedhasar fungsi utami sing nyedhiyakake karo loro perusahaan manajemen aset sing paling penting lan penasehat investasi tradisional utawa perancang finansial.
Perusahaan Manajemen Asset Diorganisir minangka Penasihat Investasi
Iki minangka investor jujur sing nduwe dhuwit kanggo nggarap sekuritase pungkasan kayata saham lan obligasi individu; wong-wong maca 10-K file lan ngudhari mesin Bloomberg . Padha bisa ngatur portofolio langsung kanggo klien ing akun pribadi kanthi ijol-ijolan kanggo sawetara biaya utawa ganti rugi, sing bisa nyengkuyung utawa ngatur dana reksadana, dana indeks , lan dana ijol-ijolan , bisa ngatur dana pager . Umumé, dudu perencanaan keuangan utawa manajemen kasugihan saben taun. Tugas kasebut yaiku kanggo njupuk tumpukan dhuwit lan sijine supaya bisa ngetrapake sekuritase pungkasan miturut pamrentah investasi .
Ora kabeh perusahaan manajemen aset sing disusun minangka penasihat investasi sing didaftar nanging sawetara sing paling dihormati yaiku.
Perusahaan saya, Kennon-Green & Co., minangka perusahaan manajemen aset sing ngrancang, mbangun, mriksa, lan njaga portofolio sing luwih dhuwur kanggo individu, kulawargané, lan institusi sing duwe bathi lan dhuwur kanthi paling sethithik $ 500.000 ing aset sing bisa ditliti nyedhiyakake kasugihan kanggo bisa nyedhaki ibukutha ibune dhewe. Kita ngarepake klien bakal ndarbeni portofolio adat saham, obligasi, lan sekuritase liyane ing akun ditahan dhewe . Perusahaan manajemen aset liyane kalebu Franklin Templeton, Vanguard, PIMCO, lan BlackRock, kanggo nyebut sawetara.
Kanggo mangerteni sing luwih lengkap, maca artikel ing perusahaan manajemen aset .
Penasehat Investasi Tradisional lan Perencana Keuangan Diorganisasekake minangka Penasihat Investasi
Sebagéyan gedhé industri RIA, iki perusahaan sing duwé laki-laki lan wanita sing njagong karo individu lan kulawargané, nemtokaké apa sing dibutuhaké, banjur menehi saran alokasi aset .
Penasehat investasi nyenengake minangka pusat guneman babagan kabutuhan tata kelola klien, fokus ing bab-bab kaya ngewangi ngatasi kebutuhan distribusi mandiri ing akun pensiun utawa nemokake rencana tabungan 529 kuliah. Padha ana kanggo nyekel tangan klien nalika crash pasar saham. Sawetara penasihat investasi ing jamur iki bisa nduweni sesambungan karo pakar liyane, kayata pengacara pajak lan akuntan pajak, sing bisa mbiyantu klien mbangun kepercayaan kulawarga utawa beban pajak sing luwih murah miturut perencanaan sing ati-ati.
Jenis penasehat investasi iki kerep duwe kapercayan babagan cara ngetrapake aset klien nanging ngelola aset kasebut, ngetrapake proyek kasebut marang perusahaan manajemen aset dening nduwe klien tuku dana bareng, dana indeks, lan dana dagang ijol-ijolan utawa, ing kasus klien worth net dhuwur, mbukak akun ngatur individu karo perusahaan manajemen aset liwat platform manajer aset pihak katelu ing panyimpen global. Ing taun-taun pungkasan, sawetara penasihat investasi sing melu bisnis iki wis wiwit mikir babagan manajemen aset investasi minangka "praktik paling apik" supaya bisa fokus marang kabutuhan klien lan ora ngatur dhuwit. Apa utawa ora lapisan tambahan biaya sing bisa ditampa mung kanggo klien arep.
Nggawe luwih mbingungake kanggo investor anyar iku nyatane yen sawetara perusahaan manajemen aset duwe bisnis penasehat sing gegandhengan dhewe ing cetakan iki, uga ngarahake klien menyang produk lan layanan manajemen perusahaan; loro unit operasi sing béda lan béda. Vanguard, JP Morgan, lan UBS minangka conto. Nambahake kebingungan luwih akeh yaiku kasunyatan sing, kadhangkala, bisa katon kaya iki nalika lagi ora. Njupuk, umpamane, Pesisir Timur misuwur sing ndhaftar investasi penasihat sing nyedhiyani sing sugih banget. Iku pancene perusahaan manajemen aset. Biasane biaya flat 1.50% ing ekuitas investasi kanggo kabeh saldo klien miturut manajemen lan mbutuhake investasi minimal $ 5 yuta nganti $ 10 yuta kanggo nggawe akun. Iki uga ndhukung sawetara dana silihan sing mbukak kanggo masyarakat umum utawa dibeli dening penasehat investasi liyane atas jenenge klien. Dana sing wis ningkatake kepuasan sajrone wektu sing dawa, mbayar biaya manajemen 1.25% menyang perusahaan. Perusahaan iki kadhangkala duwe klien pribadhi dhewe sing tuku saham saka dana bebarengan. Prabédan ing kene, amarga dana bebarengan karo wong sing padha mlaku ing akun pribadhi, iku bener cara kanggo wong-wong mau nylametake dhuwit, ngurangi 0,25% saben taun minangka biaya waives biaya 1,50% ing bagean saka akun pribadi sing diinvestasi ing dana proprietary.
Pialang Saham Are Not Registered Investment Advisors
Siji investor mbebasake fakta anyar sing kerep mbokmenawa ora bisa dipahami yaiku omah perwira regional kayata Edward Jones minangka peniaga broker, ora dadi penasehat investasi. Iki tegese, sanajan sampeyan ngandhani broker saham minangka penasehat investasi sampeyan, iku ora padha. Iki broker-dealers ora dianakake kanggo tugas fiduciary padha RIAs ana ing akun taxable. Saliyane, akeh RIA ngoperasikake model mung-biaya, sing artine ditemokake revenue saka aset ing manajemen, biaya rata-rata, biaya saben jam, utawa biaya liyane (kanggo sinau liyane, maca Fees Advisor Investment Advisor ). Paling broker-dealers, ing kontras, nggawe dhuwit dening entuk MediaWiki ing komisi, njupuk klien kanggo tuku dana bebarengan karo mundhut beban , entuk kickbacks ing annuities padha bisa gawe uwong yakin klien kanggo tuku, etc.
Apa Aku Nggoleki Yen Aku Nggawe RIA Kanggo Ngatur Dhuwit Kula Family
Yen aku ora dadi Direktur Utama Kennon-Green & Co., apa aku bakal nggoleki yen aku nggoleki penasehat investasi sing ndhaftar kanggo nangani investasi kulawargaku? Aku ndemek iki ing Apa Apa Goleki ing Panelusuran Panjenengan kanggo Penasihat Investasi Registered , nanging jawaban pribadhi kalebu:
- Aku pengin nggoleki RIA nggarap basis biaya mung kaya aku pracaya banget nyuda konflik kepentingan. Aku pengin wong milih investasi adhedhasar apa sing bener kanggo aku, ora amarga padha dibayar kanggo push sawetara dana tartamtu utawa produk ing kula.
- Aku arep nemokake RIA sing minangka perusahaan manajemen aset sing nyata supaya aku lan perwakilan perusahaan ing meja sing ora ana perantara lan ora ana rangkuman rangkep ganda kajaba ing kasus-kasus langka (misale, akun cilik sing ora duwe skala saham utawa obligasi individu utawa nggunakake pendekatan basket ing industri tartamtu, kayata obat-obatan, nalika industri katon undervalued sacara signifikan).
- Aku pengin pemilik lan staf RIA duwe dhuwit dhuwit dhuwit dhewe sing dituku ing padha lan, ing sawetara kasus, sekuritas lan strategi sing padha digunakake kanggo ibukutha.
- Aku pengin sing nduweni lan staf RIA dadi wong sugih sing kaya, saomah karo latar mburi bisnis utawa keuangan.
- Aku pengin RIA duwe biaya cukup. Kanggo kula, tegesipun ing dhuwur dhuwur, paling aku arep mbayar miturut kahanan biasa bakal dadi 1.50% saka aset ing manajemen saben taun kajaba dealing with small accounts that can not be accommodated easily. Kanggo strategi tartamtu, kayata akun indeks pribadi sing passively managed, aku pengin biaya luwih murah, mbok menawa kurang saka 0,25%, nanging 1,50% bakal dadi wates ndhuwur yen nganggo luwih saka setengah yuta dolar kanggo bisa kajaba ing kasus ngendi RIA gelem nulak kanthi kinerja, ora nampi dhuwit kajaba yen aku ngasilake dhuwit, nanging entuk keuntungan yen aku ngasilake untung.
- Aku pengin saben wulan surat saka manajer portofolio RIA sing ngrancang pemikiran sing saiki.
- Aku pengin RIA dadi kepengin nutup lawang kanggo klien anyar nalika manawa ana manawa manawa total aset ing manajemen dadi cukup gedhene sing dadi masalah kanggo nemokake lan ngupayakake kesempatan anyar.
- Aku pengin bisa ngatur portofolio kanggo kahanan dhewe.
- Aku pengin asetku dianakake dening pihak katelu katelu kayata departemen kepercayaan bank , sing ngetrapake biaya sing ditahan sing cukup, lan nduweni neraca padat.
Aku ngurusi para pengacara, spesialis pajak, lan perencanaan liyane kanthi kapisah, nduwe tim saya bisa bebarengan.
Aja Lali Kanggo Narik ADV Formulir ing Apa wae Penasihat Investasi Registered Sampeyan Ngelingi
Sampeyan uga bakal pengin narik Formulir ADV RIA, kang ngandhakake kabeh informasi babagan praktik bisnis tenan, pengalaman pendidikan lan profesional para pembuat keputusan, manawa wakil sing wis ana ing acara kasebut (utawa ora ana) contone, bangkrut utawa sanksi kanggo penipuan), aturan biaya khas, breakpoints kanggo diskon biaya, istilah tagihan, lan luwih akeh. Contone, perusahaan-perusahaan tartamtu bisa ngetokake abang pinunjul ing tarif sing diterbitake kanggo universitas utawa institusi agama. Siji RIA bisa ngetokake kuartalan saben wulan, ing wektu sing sadurungé, adhedhasar gambar asli likuidasi netepake akun kasebut ing dina pisanan saka kuartal, nanging liyane uga ngasorake tunjangan kanggo layanan sing wis dikirim ing pungkasan saben kuarsa kanthi rata-rata rata-rata saben dina cara neraca.