Carane Penasehat Investor lan Perencana Keuangan Njaluk Mbayar
Pitutur sing paling larang iku saran gratis. Sanajan statement iki asring dikirim minangka guyon, ana bebener sing akeh: Kaya wong liya, penasehat lan perancang profesional kudu mbayar tagihan lan nyelehake pangan ing meja ing omah. Mulane, sanajan biaya ora bisa langsung metu saka kanthong sampeyan, lan sanajan sampeyan ora bisa ndeleng kanthi cetha babagan apa sing dibayangke, penasehat ditampa dening sampeyan ing sawetara wangun utawa wujud. Punika cara dasar penasehat dibayar:
- Komisi: Jenis pembayaran iki khas saka makelar layanan lengkap, sing minangka "pialang saham tradisional". Komisi, sing bisa bervariasi saka $ 30 nganti $ 300 utawa luwih, wis dibayar menyang makalah nalika nglakokake perdagangan (tuku utawa entuk saham saka investasi). Komisi kasebut kaya ragad sing ditambahake jumlah perdagangan klien. Contone, yen perdagangan kanggo tuku saham $ 10,000 ing saham tartamtu, lan komisi yaiku $ 100, total perdagangan sing sampeyan tuku yaiku $ 10.100.
- Fees: Sawetara penasihat ora entuk komisi bayaran nanging biaya langsung menyang klien adhedhasar layanan sing disedhiyakake. Sawetara penasehat bakal ngisi biaya adhedhasar aset ing manajemen (AUM) utawa ngisi ragad tetep siji kanggo jinis layanan. Contone, penasihat bisa ngisi biaya 1.00% AUM. Yen aset klien ing pangurus $ 100.000, ragad taunan bakal dadi $ 1,000. Nanging yen klien mung pengin rencana keuangan siji-wektu, penasihat bakal ngisi biaya sing dibeberke ing advance. Kanggo jinis layanan iki, klien bisa mbayar $ 500 nganti $ 5,000, gumantung marang ambane lan kerumitan rencana kasebut.
- Komisi Salary Plus: Akeh penasehat, biasane sing ditemokake ing bank lan perusahaan asuransi, njaluk gaji dasar lan uga entuk komisi utawa bonus sing adhedhasar produk sing didol.
Jinis Penasehat Investasi lan Perencana Keuangan
Ana sawetara jinis penasihat sing beda-beda karo macem-macem judhul, sebutan, lan sertifikasi nanging kene sing ngerti:
Certified Financial Planners (CFP) : A CFP® yaiku individu sing wis ketemu kabeh persyaratan Papan Standards Papan Perencanaan Certified Financial, sing kalebu minimal pengalaman lan ngliwati ujian Papan lengkap. CFP uga kudu ngrampungake syarat pendidikan terus kanggo njaga status CFP. CFP bisa duwe pengetahuan sing luas babagan kabeh bidang perencanaan keuangan, kalebu investasi, pensiun, asuransi, pajak, asuransi, lan perencanaan. Nanging, sebutan CFP ora njamin yen dheweke ahli ing wilayah tartamtu, sanajan dheweke biasane spesialisake ing salah sijine bidang perencanaan keuangan. Umumé, lan ing paling ora, sebutan CFP nuduhake paling sethithik pangerten relatif babagan produk finansial.
Penasehat Investasi Registered (RIAs): RIA minangka perusahaan sing kadhaptar karo badan penegak negara, kayata divisi Securities saka kantor Jaksa Agung negara utawa Komisi Exchange Securities (SEC). A penasihat (kanthi "er" ) yaiku perusahaan lan penasihat (kanthi "utawa") minangka individu, kanthi resmi disebut rep RIA.
Pialang Saham : Penasehat iki, biasane disebut minangka "makelar layanan lengkap" minangka wakil saka perusahaan broker sing dilisensi kanggo ngedol sekuritas (ie saham lan obligasi). Penasehat iki biasane dibayar dening komisi ing sekuritas sing didol. Padha disebut "layanan lengkap" amarga padha (uga analis perusahaan broker) nindakake kabeh dagang, pitutur, lan analisis kanggo klien. Komisi utawa béya kasedhiya saka dana silihan sing umum diwiwiti saka dana pangunggahan lan biaya 12b-1. Paling akeh investor nggunakake "makelar diskon", kayata Charles Schwab , sing ora bakal nempatake tuku utawa ngedol pesenan nanging bakal nglakokake perdagangan kanggo komisi cilik, biasane sekitar $ 10. Pialang diskon uga nyedhiyakake akses kanggo rasio dana ora ana.
Agen Asuransi lan Bankir : Aku sijine rong jinis penasihat iki ing kategori padha amarga padha ora penasihat investasi utawa perancang finansial nanging bisa dilisensi kanggo ngedol dana, saham, obligasi, utawa / utawa annuities variabel sing bisa digunakake minangka investasi . Insurance lan Bankers uga bisa nyedhiyakake layanan perencanaan finansial.
Apa Tipe Penasihat Investasi Paling apik Kanggo Sampeyan?
Kanggo nemtokake penasehat sing paling apik, sampeyan miwiti nemtokake carane akeh lan jenis layanan sing sampeyan butuhake. Yen sampeyan mung perlu bimbingan babagan investasi, sawetara saran dhasar, lan kabutuhan sampeyan ora komplek, sampeyan bisa entuk manfaat kanthi nggunakake perusahaan broker kaya Edward Jones . Padha entuk komisi bayaran nanging biasane cukup.
Nanging bakal ngerti yen makelar mung kudu njaga apa sing diarani minangka standar sing cocog, sing tegese kudu disaranake lan ngedol jinis investasi sing cocok kanggo klien lan tujuan klien. Nanging, kudu dicathet yen makelar ora sah kanggo nemokake jinis investasi paling apik utawa paling murah kanggo klien. Uga, makelar kaya iki biasane nyaranake dana mbayar utawa dana nganggo rasio beyo sing luwih dhuwur tinimbang sing dibutuhake kanggo ngrampungake gol klien.
Yen sampeyan pengin saran investasi lan perencanaan keuangan sing aktif, sampeyan bisa uga dadi Penasihat Investasi sing Didaftar. RIAs mung dibayar dening klien (sampeyan) lan padha mung nggunakake investasi (ie ora ragad dana, dhasar indeks biaya, lan ETFs) sing paling ngawula klien kabutuhan.
RIAs kudu njaga standar perawatan fiduciary, sing luwih expansive tinimbang standar sing cocog karo broker. Ing macem-macem tembung, sawijining RIA kudu dibutuhake kanggo ngetrapake kepentingan klien ahead of dheweke dhewe. Sampeyan bakal mbayar biaya sing aktif nanging biaya bakal teka saka sampeyan lan RIA apik bisa nylametake biaya karo dana rega murah, sing asring dana sing paling apik.
Ing pendapat, pengalaman pribadhi lan profesional ahli, asuransi, lan bank-bank minangka dana sing paling murah, ora dadi panggonan sing paling apik kanggo njaluk saran investasi. Nalika sawetara duwe kemampuan, iku paling umum kanggo njaluk produk asuransi sampeyan saka perusahaan asuransi lan produk lan layanan perbankan saka bank. Ing cathetan sing luwih cerah, sampeyan ora bakal tuku hamburger saka panggonan pizza, arep apa?
Ing cathetan pungkasan, apa wae penasehate utawa planner sing sampeyan gunakake, luwih becik nggunakake salah sijine sertifikat, kayata CFP (ndeleng ndhuwur) utawa padha. Sampeyan uga wicaksana kanggo nyuwun kanca utawa rekan kerja kanggo referensi lan takon marang penasehat kanggo referensi sadurunge menehi wong.
Penafian: Informasi ing situs iki diwenehake kanggo tujuan diskusi, lan ngirim ora disalahake minangka saran investasi. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.