Sinau Carane Rencana Finances Kaya Pros
Apa ora rencana dhewe kaya para profesional? Apa sampeyan nindakake dhewe utawa ngrekrut penasehat , iki minangka pawiyatan kritis kanggo pendidikan finansial lan referensi mangsa kanggo financial planning.
EGADIM: Langkah 6 Perencanaan Keuangan
Sampeyan bisa ngelingi enem langkah kanthi ngapalake akronim EGADIM, huruf sing miwiti tembung pisanan saka saben langkah:
E mbangun goal / hubungan
Data ing ngisor iki
Data kalkulus
D evelop rencana
Aku ngrampungake rencana kasebut
Rencanane rencana
Langkah 1 ing Planning Financial: Netepake Goal / Relationship
Iki ngendi panemu bakal ngenalake dheweke utawa dhasar lan biasane nerangake proses perencanaan keuangan kanggo klien utawa calon klien. Penasehat bisa pitakon pitakonan sing mbukak kanggo nemokake apa wae lan kabeh saka tujuan keuangan langsung kanggo raos babagan risiko pasar kanggo impen babagan pensiun ing Karibia.
Tujuan nggawé gol utawa sesambungan kasebut yaiku mbentuk pondasi utawa tujuan kanggo ngrancang dhewe - kanggo miwiti lelungan finansial kanthi klarifikasi tujuan finansial. Luwih akeh wong nylametake lan ngetokake dhuwit kanthi ora ana sasaran tartamtu.
Luwih luwih jero, akeh wong duwe tujuan finansial nanging gol iki ora dhewe; Gol kasebut apa wae sing diarani kawicaksanan konvensional. Tujuan dhuwit kudu ngetutake tujuan urip , ora cara liya.
Do-it-yourselfers bisa nindakake langkah iki kanthi mung ngerteni yen dheweke luwih apik.
Perancang finansial nindakake iki kanthi menehi pitakonan sing bisa mbukak, yaiku pitakonan sing ora bisa dijawab kanthi ya utawa ora (pitakonan rampung). Kene sawetara conto pitakonan mbukak sing bisa digunakake ing rencanamu dhewe:
Apa raos babagan investasi ing pasar saham? Apa sampeyan mikir sampeyan?
Apa sawetara kenangan paling awal lan pengalaman financial planning (yaiku akun tabungan pisanan, akun mriksa pisanan, lan kertu kredit pisanan)?
Apa kekuatan financial sampeyan? Apa kelemahan financial sampeyan?
Carane sampeyan rencana kanggo nyimpen cukup kanggo pensiun?
Saiki sampeyan duwe gagasan goal financial - filsafat penuntun kanggo langsung tujuan investasi, Manajemen awis, kabutuhan asuransi, lan instrumen finansial liyane kanggo mbantu entuk gol.
Langkah 2 ing Financial Planning: Ngumpulake Data sing Relevan
Langkah iki yaiku informasi sing dibutuhake kanggo nggawe saran kanggo strategi lan produk finansial sing cocog kanggo nggayuh tujuan sampeyan. Contone, apa wektu sampeyan? Apa sampeyan pengin ngrampungake goal iki ing 5 taun, 10 taun, 20 taun utawa 30 taun? Apa toleransi resiko sampeyan? Apa sampeyan pengin nampa resiko pasar relatif dhuwur kanggo entuk gol investasi sampeyan utawa bakal portofolio konservatif dadi opsi sing luwih apik kanggo sampeyan?
Uga, kepriye sampeyan adoh ing gol? Apa sampeyan duwe dhuwit disimpen? Apa sampeyan duwe asuransi jiwa? Apa sampeyan duwe karsané? Apa sampeyan duwe anak? Yen mangkono, apa umure?
Contone, yen sampeyan ngumpulake data kanggo rencana pensiun , sampeyan kudu ngerti income taunan, tingkat tabungan, taun nganti pensiun sing ngajokaken, umur nalika sampeyan layak nampa Social Security utawa pensiun, sapira sing wis disimpen tanggal, akeh sing bakal disimpen ing mangsa ngarep, tingkat rega sing dikarepake lan liyane.
Sanajan sampeyan wis ngerti informasi kasebut, luwih becik supaya kabeh ditulis supaya sampeyan bisa nggambarake kabeh data sing dibutuhake kanggo nggawe keputusan investasi - supaya sampeyan menehi saran "sing prasaja".
Langkah 3 ing Financial Planning: Analisis Data
Sampeyan wis ngumpulake data sing relevan, saiki analisa! Sawise umpamane perencanaan pensiun, data sing dikumpulake bisa mbantu sampeyan teka ing sawetara asumsi dhasar.
Ayo nganggep sampeyan duwe 30 taun nganti pensiun, sampeyan wis disimpen $ 50.000, sampeyan kira 8,00% bali ing investasi sampeyan, lan sampeyan bisa nyimpen $ 250 saben sasi arep maju.
Yen sampeyan ora duwe kalkulator finansial, sampeyan bisa nganalisa data karo kalkulator finansial utawa sampeyan bisa pindhah menyang salah sijine kalkulator online, kayata Kiplinger's Savings Calculings Savings, plug in the numbers lan weruh yen pensiun endhog nest bakal mung kanggo sampeyan.
Nggunakake kalkulator keuangan saya iki anggapan bakal teka ing kira-kira $ 920.000 ing tanggal pensiun sing ngajokaken 30 taun kepungkur. Apa iki cukup? Apa gol pensiun sampeyan bisa kasedhiya? Asring, asumsi awal ora cukup kanggo entuk gol. Iki ngendi sampeyan miwiti devising solusi alternatif sing ing langkah sabanjure.
Langkah 4 ing Perencanaan Keuangan: Ngembangake Rencana
Ayo sampeyan kudu $ 1 yuta kanggo nggayuh tujuan sampeyan. Asumsi sadurunge (ing Langkah 3: Analisis Data) nggawa sampeyan mung $ 100.000 cendhak watara $ 900.000. Yen sampeyan bisa nangani risiko pasar luwih, sampeyan bisa ningkatake eksposur menyang saham ing portofolio dana agresif lan ngasumsi tarif bali 9,00%. Saumpama kabeh asumsi liyane tetep padha, lan nambah maneh rega ekspektasi kanthi 1.00%, wektu 30 taun sampeyan, lan tingkat tabungan bakal nggawa sampeyan menyang endhog nest sing meh saklawasé $ 1,2 yuta! Nanging apa yen sampeyan pengin tetep tarif bali ing 8,00% nanging nambah tingkat tabungan kanggo $ 300 saben sasi? Sampeyan isih bisa nyedhaki gol kanthi $ 990.000.
Sampeyan bisa ndeleng sebabe tembung kunci langkah iki "berkembang." Perencanaan keuangan mbutuhake solusi alternatif sing bisa ditindakake kanggo saben individu. Kanthi mangkono akeh variabel sing dipikirake, rencana sampeyan kudu berkembang, kanggo berkembang karo kabutuhan sampeyan, nanging tetep ing kemampuan lan toleransi resiko .
Langkah 5 ing Perencanaan Keuangan: Nglakoni Rencana
Saiki sampeyan mung nggawe rencana sampeyan! Nanging gampang kaya swara iki, akeh wong sing nemokake implementasine minangka langkah paling angel ing perencanaan keuangan. Sanajan sampeyan duwe rencana sing dikembangake, sampeyan kudu disiplin lan kepengin nglakoni tindakan. Nyimpen $ 250 utawa $ 300 saben sasi uga angel. Sampeyan bisa uga mikir yen bakal kelakon yen gagal. Iki ora bisa ditindakake. Investor sing sukses bakal menehi pitutur marang kowe, yen mung diwiwiti minangka aspek sukses sing paling penting. Sampeyan ora kudu metu ing tabungan tingkat dhuwur utawa ing strategi investasi tingkat lanjut. Sampeyan bisa mangerteni carane nandur modal karo mung siji dana utawa sampeyan bisa miwiti nyimpen sawetara dolar saben minggu kanggo mbangun nganti investasi pisanan.
Titik iku kanggo nggawe strategi finansial bisa dilakoni lan kanggo nimbang kanthi alon nerusake nganti tingkat tabungan sing dikepengini tinimbang mlumpat menyang bab sing bisa nantang yen diimplementasi kanthi cepet kanggo tingkat comfort lan budget.
Langkah 6 ing Perencanaan Keuangan: Monitor Rencana
Iku disebut financial planning kanggo alesan: Rencana evolve lan ngganti kaya urip. Sawise rencana digawe, iki ateges sepotong sajarah. Mulane rencana kasebut kudu dipantau lan dianyarake saka wektu kanggo wektu. Tjubo apa sing bisa nggayuh urip, kayata perkawinan, lair anak, owah-owahan karir lan liya-liyane. Acara kasebut kabeh mbutuhake perspektif anyar babagan urip lan keuangan. Saiki mikirake owah-owahan finansial sing ora bisa dikontrol, kayata owah-owahan hukum pajak, suku bunga, tingkat inflasi, fluktuasi pasar saham lan resesi ekonomi. Boten tetep konstan kajaba owah-owahan!
Owahan urip, hukum ngganti lan dadi rencana sampeyan. Nanging, sepisan maneh, iki ora kasebut rencana finansial, iku perencanaan finansial!
Saiki sampeyan ngerti 6 langkah financial planning, sampeyan bisa aplikasi kasebut ing area finance pribadi, kalebu rencana insurance, perencanaan pajak , aliran tunai ( budgeting ), estate planning , investasi, lan pensiun.
Cukup elinga supaya tetep ngasilake maneh langkah-langkah minangka urip sing signifikan utawa owah-owahan finansial. Sampeyan uga pengin nggawe minangka perancang keuangan profesional nindakake lan njagong lan reevaluate rencana sampeyan kanthi tetep, kayata sepisan saben taun.
Penafian: Informasi ing situs iki diwenehake kanggo tujuan diskusi, lan ngirim ora disalahake minangka saran investasi. Ora ana kahanan informasi iki makili rujukan kanggo tuku utawa ngedol sekuritase.