A Pambuka Dasar Kanggo Perusahaan Manajemen Asset lan Cara Padha Bisa
Akeh wong ora duwe pangerten sing jero babagan bisnis manajemen aset utawa industri investasi kanthi sakabehe. Saliyane, uga ana sing gedhe banget babagan pengetahuan, net worth, lan pengalaman antarane investor warata sing apik lan rata-rata, sing asring ora nyadari samubarang alternatif pangemban dhuwit sing bermanfaat.
Pangertosan industri luwih bisa nyengkuyung sampeyan supaya bisa nggawe keputusan sing luwih apik sajrone lelungan investasi, lan mbantu sampeyan mangerteni perusahaan asosiasi manajemen peran dibandhingake karo perancang keuangan lan penasehat liyane.
Apa Perusahaan Manajemen Asset Do
Perusahaan manajemen aset njupuk ibukutha investor lan sijine supaya bisa makarya ing macem-macem investasi kalebu saham , obligasi , real estate , kemitraan winates utami , usaha pribadi, lan liya-liyane. Padha nangani investasi miturut mandat investasi internal, utawa proses. Akeh perusahaan manajemen aset mbatesi layanane marang individu, kulawargane, lan institusi sing sugih amarga bisa dadi angel kanggo nawakake layanan migunani lan migunani kanthi rega sing bisa ningkatake biaya kanggo layanan investor cilik.
Investor sugih duwe apa sing disebut "akun pribadi." Akun kasebut ditrapake ing akun, ing sawetara kasus ing custodian pihak katelu , kayata perusahaan sing ngatur akun Pensiun Individu (IRA), lan manajer portofolio ngurus portofolio kanggo klien nggunakake daya winates pengacara.
Manajer aset bisa nganggo portofolio klien kanthi considering sawetara variabel, kalebu kahanan unik, risiko, lan preferensi klien. Manajer Portofolio milih posisi sing disesuaikan kanggo kabutuhan klien, kahanan pajeg, pangarepan likuiditas, nilai moral lan etika, lan profil psikologis pribadhi.
Perusahaan-perusahaan sing luwih dhuwur ngetrapake saben klien, biasane menehi pengalaman sing bener banget. Iku ora aneh kanggo investor sugih bisa nggarap perusahaan manajemen aset sing durung tau krungu, karo sesambungan asring tahan kanggo generasi minangka aset ngatur ditransfer menyang ahli waris. Sawetara perusahaan manajemen aset sing khas Amérika wis ora tau dirungokake bakal langsung diakoni wong -wong sing ana ing ndhuwur 1 persen saka segi kasugihan.
Fees investasi biasane sawetara ing ngendi wae saka sawetara basis poin nganti persentasi substansial saka bathi bareng ing akun kinerja perjanjian, lan gumantung marang spesifik portofolio. Ing akèh kasus, perusahaan ngisi ragad minimal minimal, kayata $ 5,000 utawa $ 10.000 saben taun, kanggo mbantu nyaring investor cilik sing ora bakal paling apik dilayani dening perusahaan. Perusahaan manajemen aset sawetara nduweni biaya minimal tahunan ranging saka $ 100.000 nganti $ 1.000.000.
Asset Management kanggo Saben uwong
Akeh perusahaan manajemen aset wis re-tooling kanggo nambah kurban lan luwih apik ngawula investor cilik. Akeh perusahaan kasebut nggawe struktur klompok kaya dana bareng , dana indeks , utawa dana ijol-ijolan , sing bisa diatur ing portofolio terpusat.
Investor luwih cilik bisa langsung nandur modal utawa liwat perantara kayata penasehat investasi liya utawa perencana keuangan. Contone, online Robo-Advisors kayata Wealthfront lan Betterment saluran dhuwit menyang iki struktur diklompokaké dening perusahaan Manajemen aset pihak katelu, dening ngusulake model alokasi aset digawe saka dana.
Vanguard, salah sijine perusahaan manajemen aset paling gedhé ing donya, musatake marang investor lower-lan-middle income sing kélangan aset bisa uga cilik banget kanggo lembaga liya. Balance Vanguard kang nyumbang kanggo akun pensiun mung $ 29,603, tegese setengah saka klien karo akun pensiun luwih saka iku, lan setengah kurang.
Saka perspektif manajemen aset iki akun cilik, lan Vanguard ngupayakake layanan sing wigati kanggo klien sing ora mungkin nutupi biaya minimal ing paling kelompok manajemen aset pribadi utawa malah departemen kepercayaan bank regional.
Klien kasebut ora duwe kabutuhan investasi sing rumit utawa kasugihan sing cukup kanggo padha sumelang ing bab-bab kaya placement aset utawa strategi kayata eksploitasi diferensial sing cocog karo pajak ing kotamadya lan obligasi perusahaan kanthi nglebokake siji ing akun tartamtu lan liya ing panggon liya.
Nanging, investor cilik iki mung bisa tuku dana indeks Vanguard S & P 500 saka $ 3,000. Dana iki nderek aturan sing diatur dening panitia S & P 500 , ngetokake saham saham individu kayata Apple, Microsoft, General Electric, lan Chevron kanggo dana ora langsung. Ora ana keluwesan nyata, nanging ngidini klien kasebut nandur modal ing indeks tanpa modal gedhe.
Sawetara perusahaan nggabungake kurban layanan kanggo klien sugih lan investor kanthi portofolio ukuran rata-rata rata-rata. Contone, JP Morgan duwe divisi klien pribadhi kanggo klien dhuwur-net-senadyan, uga nyediakake dana bareng lan investasi liyane kanggo investor reguler sing asring nandur modhal liwat rencana keuangan utawa rencana pensiun ing lapangan.
Perusahaan liyane, Northern Trust, duwe bisnis manajemen aset gedhé nanging uga duwe bank, perusahaan kepercayaan, lan praktik manajemen kasugihan. Iku tantangan kanggo nyatakake bagean kasebut yen sampeyan ora kenal karo persiyapan perusahaan asline; iki kanthi desain supaya perusahaan katon nawakake klien solusi lengkap, kabeh-ing-siji.
Carane Perusahaan Manajemen Aset Beda Saka Penasehat Keuangan
Otoritas pangaturan industri finansial (FINRA) ngidini para profesional investasi ing ngisor iki kanggo nyatakake penasihat keuangan dhewe, sanajan dheweke nglakoni bab sing beda banget lan muter peran sing beda kanggo klien:
Pialang
Akuntan
Pengacara
Financial Planners
Agen Asuransi
Penasehat investasi
Salajengipun, kategori pungkasan, penasihat investasi, nyebat perusahaan ingkang dipun kenal minangka " Penasihat Investasi ingkang Didaftar ." Akeh RIAs, sing dikenal, menehi nasihat marang klien, nanging outsource Manajemen aset nyata kanggo klompok Manajemen aset pihak katelu, liwat akun pribadi rembugan utawa dening gadhah klien tuku reksa dana perusahaan Manajemen aset sponsor, ETFs, utawa indeks dana.
Tambahan, akeh perusahaan manajemen aset uga dadi RIA. Mulane, padha tumindak minangka manajer aset lan "penasehat investasi," utawa penasehat keuangan, minangka FINRA ngidini supaya kasebut, nanging ora kabeh jinis bisnis model sing padha.
Ing tembung liyane, kanthi cara sing padha kabeh dokter bedah jantung iku dokter nanging ora kabeh dokter sing dokter bedah jantung, manajer aset paling penasehat investasi nanging ora kabeh penasihat investasi minangka manajer aset.
Akeh perusahaan manajemen aset gedhe pungkasan nyambut damel penasihat keuangan dhewe, sing ora ngatur aset langsung. Penasehat iki njupuk klien lan ngarahake menyang produk lan layanan divisi manajemen aset, mbok menawa nggunakake model alokasi aset saka paket piranti lunak utawa pedoman alokasi aset perusahaan internal.
Nggunakake Vanguard maneh, iku perusahaan manajemen aset lan kawitan. Nanging, bubar perusahaan iki pindhah menyang perencanaan financial kanggo investor kanthi jumlah modal sing luwih cilik (minimal saiki $ 50.000). Klien nyumbang penasehat Vanguard kanthi biaya 0,30 persen kanggo layanan kasebut.
Penasehat iki nandur dhuwit klien menyang kulawarga dana Vanguard, ing ngendi bagean manajemen aset ngisi biaya manajemen aset. Vanguard uga ngundakake dhuwit kanggo bisnis manajemen aset kanthi menehi penasehat investasi independen supaya klien bisa nandur modal ing dana Vanguard liwat broker lan akun pensiun pihak katelu. Salajengipun, Vanguard gadhah departemen kepercayaan ingkang ngatur macem-macem jenis kepercayaan kangge klien.
Apa Bedane Perusahaan Manajemen Asset Saka Saben Liyane
Saben perusahaan manajemen aset duwe wilayah spesialisasi. Sawetara generalists, biasane perusahaan gedhe sing ngrancang layanan financial utawa produk padha mikir investor bakal sworo seru ing pasar. Sawetara perusahaan duwe fokus sing cetha, kanthi fokus ing siji utawa sawetara area kayata nggarap investor jangka panjang sing pracaya karo pendekatan investasi utawa pasif investasi .
Sawetara perusahaan mung nggarap klien sugih liwat akun pribadi, sing dikenal minangka akun ngatur individu , utawa dana pager . Sawetara fokus khusus kanggo ngetokake reksadana, lan sawetara mbangun latihan ing babagan ngatur dhuwit kanggo lembaga utawa rencana pensiun, kayata rencana pensiun perusahaan. Akhire, sawetara perusahaan manajemen aset nyedhiyakake layanan kanggo perusahaan tartamtu, kayata ngatur aset kanggo properti lan perusahaan asuransi korban.
Struktur Fee sing beda
Priksa manawa perusahaan manajemen aset beda lan wong lanang lan wanita sing nyebarake produk lan layanan ing perusahaan kasebut, nampa ganti rugi. Akeh model bisnis sing beda ana ing donya manajemen aset lan ora kabeh wong-wong mau uga duwe manfaat kanggo klien. Contone, dana bareng bisa duwe bobot 5.75 persen, sing metu saka kanthong investor, lan sing mbayar penasehat dana utawa penasihat keuangan kanggo manggonake klien ing dana kasebut.
Sauntara kuwi, bisnis manajemen aset dhewe entuk biaya manajemen taunan, sing dijupuk saka struktur klompok. Ing kasus perusahaan terpadu ing ngendi manajemen aset minangka bisnis ing payung konglomerat, biaya manajemen aset bisa luwih murah tinimbang sing dikarepake, nanging perusahaan ndadekake dhuwit kanthi cara liyane, kaya ngisi biaya transaksi lan komisi.
Ing variasi biaya liyane, perusahaan bisa ngisi biaya utawa komisi transaksi ing ngarep nanging njupuk biaya sing luwih dhuwur ing produk utawa layanan liyane, sing dibagi antarane penasihat lan perusahaan kanggo layanan manajemen aset.
Pamungkas, grup manajemen aset "biaya mung" iku perusahaan sing mung nggawe dhuwit saka biaya manajemen sing ditampa marang klien, tinimbang komisi utawa biaya sing ana hubungane karo produk tartamtu. Akeh investor aran iki menehi kapercayan sing luwih dhuwur babagan milih produk lan strategi investasi kanthi bener kanggo keuntungan klien, tinimbang kanggo biaya utawa komisi sing ditampa kanggo perusahaan.
Carane akun Manajemen Aset Related to Asset Management Company
Yen sampeyan nyambut gawe karo sawetara lembaga keuangan, kalebu bank swasta, sampeyan bisa uga krungu akun manajemen aset . Bab iki dirancang kanggo dadi akun kabeh-ing-siji, nggabungake mriksa, nyimpen, lan perdagangan. Sampeyan bisa nyetop dhuwit, entuk kapentingan, nulis cek nalika dibutuhake, tuku saham, ngetokake sekuritas, entuk dana bareng, lan liya-liyane sekuriti liya saka akun iki, akun terpusat. Akeh, nanging ora kabeh, kasus, akun kasebut bener dikelola dening manajer portofolio institusi.
Biasane, biaya bisa mbukak sampeyan antarane 1.00 persen lan 2.75 persen, gumantung marang keseimbangan akun sampeyan, nanging sampeyan bisa uga nampa kaluwihan liyane karo akun sing nggawe kinerja apa-apa sing relatif karo patokan sing duweni potensi wektu sampeyan.
Umpamane, sawetara bank bakal ngidini sampeyan nggawe kredit kanthi dijamin karo sekuritase ing akun manajemen aset sampeyan kanthi tarif sing apik banget, yen sampeyan nemokake kesempatan investasi njaba sing mbutuhake likuiditas langsung. Kadhangkala perusahaan uga mbendel layanan tambahan, kayata kawicaksanan insurance, supaya sampeyan nyimpen dhuwit kanthi mundhut luwih akeh produk saka perusahaan sing padha.
Balance ora nyedhiyakake layanan lan sarana pajak, investasi, utawa layanan. Informasi kasebut ditampilake tanpa wawasan kanggo tujuan investasi, toleransi resiko utawa kondisi finansial saka investor tartamtu lan uga ora cocok kanggo kabeh investor. Kinerja pungkasan ora nuduhake asil mangsa ngarep. Investasi nglibatake risiko kalebu mundhut principal.