Strategi Investasi Paling Sederhana, Paling Investor Paling Inexperienced
Iki bakal ngidini sampeyan, minangka investor anyar, kanggo ngerteni istilah sing beda-beda, lan ngerti kapercayan lan temperamen sing mbedakake cara ing ngendi akeh kekayaan kulawarga dituku.
Kita bakal miwiti apa sing mbokmenawa minangka strategi investasi paling apik kanggo wong-wong sing ora ngerti apa sing dilakoni: Biaya murah, macem-macem, pendekatan pasif (kita bakal nyingkat dadi LCWDPA saka kene kanggo nylametake wektu). Strategi investasi pasif sing murah, akeh banget, lan investasi pasif didhasari marang precedent sajarah sing nyatakake daftar wakil saham umum sing cukup, sing dianakake kanthi biaya sing paling murah, kanthi omzet paling murah (nganggo keuntungan pajak sing ditanggepi ) kanggo gawé bali pasar rata-rata tanpa akèh pikir.
Ing inti, LCWDPA nyebat:
- Tuku koleksi gedhe, long-term holdings, seimbang antarane pirang-pirang industri, sektor, ukuran kapitalisasi pasar , lan malah negara
- Aja ngedol barang-barang iki ing meh kabeh kondisi, ora ketompo carane katon kaya dheweke
- Tansah tuku liyane kanthi nyetujoni awis kontes menyang akun broker , mbokmenawa malah nambah maneh deviden
- Tetep regane kurang sethithik amarga saben sethitik sing disimpen luwih gedhe tinimbang penny kanggo kulawarga
Bukti akademik cetha nuduhake yen ora mung dienggo, nanging uga dienggo ing sangisore kondhisi amarga ngreksa investor saka irasionalitas dhewe, ngurangi kabutuhan kanggo mangerteni akuntansi lan keuangan (sampeyan ora kudu ngerti carane maca statement income utawa neraca ), ora mbutuhake komitmen wektu, lan murah.
Koneksi Antarane Dana Strategi lan Indeks Investasi Iki
LCWDPA wis ana ing salawas-lawase, nanging misale jek ana popularitas saben dekade, teka lan lunga kaya modhèl utawa musik (yaiku rasa isin, bener, amarga bisa dianggo kanthi becik kanggo wong sing duwe disiplin kanggo tetep iku). Cara paling gampang kanggo njupuk kauntungan saka strategi investasi iki yaiku kanggo tuku dana indeks , nggawe biasa, tuku tambahan liwat laku sing dikenal kanthi rata-rata biaya dollar , lan supaya wektu entuk maneh. Sanajan past ora njamin mangsa, yen investor wis ngetutake resep iki, lan dianakake kanggo 25 taun utawa luwih, asil wis luar biasa lumayan senadyan sawetara taun suwene gut-wrenching tetes.
Sing paling trep amarga, kabeh akun, sing paling anyar ing strategi investasi iki bisa diajukake marang John Bogle, pendiri perusahaan dana Vanguard, sing mbangun karir ngewangi investor njaga dhuwit luwih akeh kanthi nginjili panyewane LCWDPA.
Bogle pisanan nemokake dhasar matématika babagan apa LCWDPA bisa dianggo kanthi saé sajrone proyèk panelitèn sing ditindakake minangka senior ing Princeton University. Riset sing nyebabake skripsi, sing pungkasane nyatakake ing indhasi indeks S & P 500 banget taun kepungkur. Dina iki, dana sing diasilake kanggo fruition - ing Vanguard 500 Index - paling gedhe saka jenis, ngendi wae ing donya. Nduweni luwih saka $ 190 milyar aset, duwe tingkat turnover mung 3% (nuduhake saham rata-rata sing ditindakake 33 taun), lan rasio beyo dana saben 0,17% saben taun. Wis siji-nyerahake nyedhiyakake pensiun sing aman kanggo luwih saka Amerika saka meh siji liyane siji-mandeg, produk financial individu.
Dana Indeks Aja Tansuh Menehi Strategi Investasi Pasif
Kanggo investor kanthi sarana substansial, dana indeks asring pilihan sub-optimal yen sampeyan pengin njupuk kauntungan saka strategi investasi tartamtu kasebut.
Minangka Bogle piyambak nyerat ing kathah buku-bukunipun, klebu tome banget ingkang dipunsebut Common Recharge on Mutual Funds , langkung kathah tax-tax kangge pria lan wanita kanthi setunggal tambahan setunggal nol ing mburi net worthipun kangge nerasaken dana dana lan mbangun portofolio langsung saham individu nggunakake filosofi indeksasi sing padha. Ora mung biaya sing luwih murah tinimbang dana indeks sing paling murah, nanging pemilik akun bisa njupuk keuntungan saka strategi investasi liya sing dikenal minangka panen pajak sing bakal ngurangi persentase portofolio sing dijupuk dening pemerintah.
Conto sampurna kaya tumindak kaya iki yaiku ING Corporate Leaders Trust. Mbalik maneh ing taun 1935, manajer portofolio bakal mbangun koleksi 30 saham biru, saham dividen sing bakal dianakake ing salawas-lawase, tanpa manajer, lan meh ora ana biaya utawa biaya. Enggo bareng wis dicopot nalika dituku, bangkrut, utawa nandhang sawetara materi materi liyane, kayata panyimpenan dividen utawa utang utang. Dadi, udan utawa cerah, neraka utawa banyu dhuwur, depresi, resesi , perang, perdamaian, inflasi , deflasi, lan saben skenario liya sing bisa dibayangake, saham-saham kasebut ora ditampa. Portofolio mbayar deviden kanggo pamilik kanggo nglampahi, nyimpen, reinvest, utawa nyumbang kanggo amal, lan sing dadi.
Minangka wong sing nyawang studi akademik ing topik bisa nyana, strategi investasi "dhuwit bisu" iki - sing luwih pasif tinimbang dana indeks - ngremuk dana bebarengan rata-rata sajrone 79 taun kepungkur, ngasilake komposisine tingkat saklawasé kaping pindho saingan kasebut. Daftar perusahaan isih apik amarga mantan pegangan dibeli dening kerajaan modern. Contone, investor sing ora berpengalaman bisa nliti dhaftar asli saham lan salah ngira yen Oil Standard of New Jersey lan Socony-Vacuose Oil saiki ora bisa ditemtokake. Saliyane kuwi, dheweke dibeli liwat taun lan ganti swara saham Exxon Mobil, pemilik saiki. Atchison, Topeka & Santa Fe Railroad dibeli dening Burlington Northern Santa Fe, sing dituku kanggo saham dening konglomerat Warren Buffett , Berkshire Hathaway .
Salah sijine penolakan paling gedhe sing sampeyan krungu ing biaya murah, strategi diversitas, lan strategi investasi pasif saka wong-wong sing ora nggugu mekanika pendekatan iki wis nglakoni kebangkrutan. "Apa manawa sawetara saham bakal bangkrut lan sampeyan bakal kelangan apa wae sing bakal dilebokake?" padha nganggep yen wis buktiaken sawijining titik. Boten saged langkung saking kasunyatan. Nalika portofolio digawe saka perusahaan kualitas lan nyebar metu antarane konstituen cukup, iku arang masalah. Contone, ING Corporate Leaders Trust, kita wis ngrembug babagan saham Eastman Kodak, sing meh dadi $ 0 sadurunge nggolek perlindungan saka pengadilan bangkrut. Nanging, senadyan ninggalke ing nilai terminal $ 0 saben saham, Eastman Kodak isih ndadekake para pemilik nduweni jumlah dhuwit sing gedhe-gedhe sajrone dekade minangka asil saka 1.) dividen dibayar liwat taun, 2.) saka departemen kimia lan 3.) kredit krasa rugi sing wis ngrambah saka filing bangkrut, shielding income saka liyane, investasi investasi liyane sukses. Mangkene, iki bisa dilalekake (utawa, luwih cetha, ora dingerteni) dening non-profesional sing tanpa mangerteni apa-apa, nanging grafik saham, ora nglirwakake realita ekonomi.
Sing paling cocok kanggo Strategi Investasi Pasif Iki?
Secara umum, investor individu sing paling bisa njupuk keuntungan saka keuntungan sekolah dhasar pikirane iki bakal dadi wong sing:
- Aja pengin nglampahi kathah wektu ngatur asetipun. Padha ora seneng babagan maca 10K filning dening panggone geni, nanging luwih seneng nglakoni bab liyane karo kanca lan kulawarga.
- Apa emosional stabil lan bisa ngetokake sirah sing atine ora bisa ngendhakake ati, yen ora nyenyel nalika nyandhang saham (nyedhiyakake portofolio sing ndadekake dhuwit biru kualitas apik sing ora owah akeh saka taun nganti taun, utawa malah dekade dasawarsa, kayata, manawa ana 1900, 1950, 2000, utawa 2050, wong-wong isih bisa nggunakake sawetara Clorox kanggo mbucalake permukaan).
- Aja kakehan kudu "gawe" soko. Padha bisa njagong ing mburine lan njupuk tindakan sing bener-bener nol, sanajan dheweke ngira yen ana sing migunakake dhuwit sing luwih apik, nahan karo rencana senadyan omahe mbebasake jempol kabeh.
- Aja kakehan nggoleki pinter ing ngarep kanca utawa rekan kerja. Iku bisa uga ora bisa dipercaya, nanging aku wis weruh manawa ora ana wong sing bisa ngalahake portofolio investasi sing becik amarga padha kaya sing ilang ana ing banjir emas sing padha krungu bab nalika nyekel omben karo kanca-kanca kelas lawas. Iku yen padha lali proyek portofolio sing kanggo nggawe dhuwit ing cara sing paling aman, ora nggawe wong katon luwih menarik.
- Aja peduli manawa ana ing ngisor utawa nindakake indeks diwenehi ing taun tartamtu. Iku axiomatic nanging portofolio kaya ING Corporate Leaders Trust arep nyebar ing sembarang wektu tartamtu wektu saka S & P 500 utawa indeks apa wae sing peduli amarga, miturut definisi, duweke kelompok saham sing beda. Sanalika sampeyan yakin karo alasan perusahaan sing nyedhiyakake kalebu ing portofolio ing posisi sing sepisanan, sampeyan kudu seneng karo strategi investasi sanajan nomer sing dilapurake beda-beda saka apa sing sampeyan maca ing koran.
Sinau babagan Strategi Investasi liyane
Njupuk wektune kanggo maca artikel liyane babagan nggoleki yen ana strategi investasi sing cocog karo yoiku luwih apik. Contone, sampeyan bisa milih pendekatan sing fokus kanggo tuku sawetara bisnis sing apik banget kanthi financial sing kuwat lan ngupayakake ekonomi sing unggul. Utawa, sampeyan luwih seneng tuku dhaptar saham umum sing mundhut dhuwit saben taun kanggo 10 utawa 25 taun, seneng nggantungake anggere kiringan sing dikirimake ing surat luwih gedhe kanthi saben mangsa sing liwat.