Techniques Manajemen Portofolio sing Bisa Nindakake Kinerja Jangka Panjangmu
Keuntungan iki dadi utamané nalika sampeyan ora bisa nggunakake papan perlindungan tax kaya IRA Roth, IRA Tradisional, utawa rencana 401 (k) . Kanthi mlaku-mlaku kanthi skenario hipotetis, aku ngarepake ilustrasi angka kanthi rinci supaya sampeyan sadhar yen ngupayakake keuntungan iki bisa dadi cara sing kuat banget kanggo nglumpukake kasugihan tambahan ing karirmu.
Thinking Tax Deferred on a Low Cost Cost Investment as a Interest-Free Loan
Mbayangno yen limalas taun kepungkur, sampeyan tuku 10,000 saham saka AutoZone kanggo $ 26,00 saben kanggo total biaya basis $ 260.000. Sampeyan nyithak sertifikat stok ing kulkas lan durung nyawang. Sampeyan mriksa koran lan nemokake yen saham ditutup ana ing $ 439.66. Nomer 10,000 sampeyan saiki duwe nilai pasar $ 4,396,600. Ora ana dividen sing dibayar sajrone wektu nyekeli.
Sampeyan saiki njagong ing $ 4,396,600, saka ngendi $ 260.000 nggantosi investasi asli lan $ 4,136,600 nggayuh keuntungan modal sing ora direalisasi.
Yen sampeyan manggon ing wilayah Kansas City lan arep ngedol saham, sampeyan kudu utang pajak 15% marang Pemerintah Federal lan pajak 6% kanggo Negara Missouri, kanthi total 21%. Mangkono, sampeyan $ 4,136,600 ing hasil sing ora direalisasi, $ 868,686 minangka pajak sing bakal sampeyan kudu mbayar wektu sampeyan ngilangi saham kepemilikan ing toko khusus.
Investor kondhang Warren Buffett wis nuduhaké menawa sing nduwé long-term bener kudu mikir babagan iki $ 868,686 minangka etangan tanpa bunga saka pamaréntah Federal lan negara. Ora kaya utang biasa, sampeyan entuk manfaat luwih saka aset sing digunakake kanggo sampeyan, nanging sampeyan ora duwe pembayaran saben wulan, sampeyan ora kudu ngetrapake biaya , lan sampeyan bakal nemtokake nalika tagihan teka. Sanalika sampeyan terus nyekel saham, sampeyan ateges entuk $ 868,686 dhuwit gratis kanggo sampeyan sing bakal ilang yen sampeyan arep ngganti kursi lan swap stok ing AutoZone kanggo perusahaan liyane.
Yen AutoZone tuwuh ing rata-rata 10% per taun kanggo dasawarsa sabanjuré, iki berarti yen ing taun kapisan wae, sampeyan bakal ngumpulake luwih saka $ 87.000 ing kasugihan pasar sing sampeyan ora bisa entuk mung kanthi kasunyatan kabecikan $ 868,686 isih nandur modal kanggo entuk manfaat. Yen wis suwe iki, sampeyan bisa nggawe siklus pengaruhe kanggo nggawe kasugihan sing ndadekake investor tuku lan nahan keuntungan sing luwih gedhe marang pedagang dina, yen sekuritas sing ana ing babagan kualitas chip biru .
Pajak Ditanggulangi Bisa Nggawe Iku Luwih Advantageous Ndhuwur Assv Overvalued Than Swap Iku kanggo Asset Undervalued
Iki minangka salah sawijining alasan utama sing sampeyan ora weruh wong sugih utawa manajer portofolio sing sukses ngedol posisi mung kanggo mindhah saham sing bisa dadi luwih cilik saka hasil sing luwih apik.
Ngomongake sampeyan duwe PepsiCo $ 1.000.000 sing dibangun nganti pirang-pirang dekade. Dasar biaya sampeyan $ 100.000. Tegese $ 900.000 nggayuh gain modal sing ora bisa direalisasi. Ing kasus sampeyan, $ 189.000 ing tax ditanggepi bakal digawa minangka hukuman ngimbangi ing neraca . Enggo bareng PepsiCo dikembangke ing pangentukan 20x, utawa pangasilake 5% pangentukan. Tegese sampeyan ngurangi laba Pepsi saben taun yaiku $ 50.000.
Saiki bayangake Coca-Cola ngetrapake mung 17x pangentukan kanthi tingkat wutah sing padha lan dividen. Sing ngasilake penghasil 5,88%, sing luwih dhuwur 17,6% saka PepsiCo sing menehi aturan relatif, 0,88% luwih ing istilah absolut. Yen kabeh $ 1.000.000 wis dituku ing Coke, pangsa pasar sampeyan bakal dadi $ 58.800. Tambahan $ 8.800 ing pangentukan ndasari ora sepele.
Sing ngerti saiki, iku ora prasaja!
Ayo mlayu matematika kanggo ndeleng apa sing bakal kelakon yen sampeyan nggawe saklar. Sampeyan ngedol Enggo bareng PepsiCo lan ndeleng awis $ 1,000,000 ing akun broker . Sampeyan langsung memicu tagihan pajak Federal lan negara $ 189,000, ninggalake sampeyan kanthi $ 811.000. Sampeyan sijine iki $ 811.000 kanggo nggarap saham Coca-Cola kanthi pangasilake 5,88%, tegese panggabungan sampeyan yaiku $ 47,687 saben taun. Minangka ganjil, sampeyan ilang $ 2,313 ing net income, utawa 4,6% saka apa sampeyan wis sacara ora langsung ngasilake saben taun, senadyan tuku aset kanthi asil panampil sing luwih dhuwur.
Kepiye cara kaya mengkono? Kaseimbangan ibukutha nalika sampeyan pemicu laba kapital modal ditanggulangi tegese yen dhuwit kurang dipunginaake kanggo sampeyan. Ing skenario iki, iku cukup saka hit sing ngluwihi manfaat saka panuku pangentukan luwih dhuwur ing saham sing luwih murah. Mulane moral saka crita: Sawise sampeyan diadegaké lan kaya sugih, wis mbangun portofolio kanthi rajin lan ngati-ati sedhela, flitting antarane perusahaan menyang perusahaan ing akun taxable bisa dadi biaya larang sing mbebayani sampeyan sawise-tax asil. Ing kasus-kasus langka, sampeyan bisa nggawe sampeyan luwih mlarat tinimbang sampeyan bisa uga senadyan nyebabake pangarep-arep pre-tax kasebut luwih dhuwur . Mulane, para manajer jagung ngalami fokus ing metrik: Jumlah keluwihan sing disetel resiko saben taun, yen pajak lan inflasi digawe dening investasi sampeyan.
Ing pungkasan, pajak ditanggepi minangka wujud leverage sing sithik, yen ana, saka kekurangan saka pengaruh. Iku sawijining pasukan sampeyan kudu ngelingake yen sampeyan bisa ngganti strategi jangka panjang kanggo entuk manfaat saka sawijining efek.