Strategy Tax Asset Placement

Ngurangi Tanggung Jawab Tax Panjenengan Melalui Alokasi Cerdas

Iku bisa uga ngagetake akeh investor anyar kanggo nemokake yen wong loro karo portofolio identik bisa duwe asil sing beda-beda ing sawetara taun. Alesané arupa panyimpenan aset; ing tembung liya, ing ngendi sampeyan terus investasi bisa dadi penting minangka aset sing sampeyan pilih . Nalika sampeyan sinau ing Pandhuan Lengkap Beginner kanggo Modal Keuntungan Pajak , mangertos konsep iki penting kanggo sampeyan lan saklar.

Cara kerja placement aset

Apa prakara investasi iku komprèsi taunan sawise pajak, inflasi- nyatakake bali investor nemu ing ibukutha. Waos ukara kasebut maneh: sawise pajak . Sinau babagan ngitung tingkat wutah senyawa taunan (CAGR) . Sing sampeyan kenal karo nilai wektu persamaan dhuwit ngerti sing tinimbang jumlah cilik bisa nambah nganti tumpukan amba yen ditinggalake dhewe. Yen sampeyan duwe jumlah sethithik $ 100 utawa kurang sasi kanggo nandur modal, ana cara sampeyan bisa miwiti mbangun portofolio investasi sing migunani . Saben wektu bagean bali sampeyan bakal diwenehake menyang Pak Sam, rega sing bakal ditinggalake banget amarga amarga ora mung sampeyan wis ilang dhuwit, sampeyan wis ilang kabeh keuntungan sing bisa dituku kanthi ngetokake dhuwit kasebut.

Panggonan aset dianggo amarga macem-macem jinis investasi nampa perawatan tax beda. Gumantung marang suwene wektu bondho sing ditahan, umpamane, penghasilan saka hasil ibukutha ditampa ing tingkat sing luwih murah tinimbang dividen lan kapentingan obligasi.

Ing kasus rumah tangga sing duwe pendapatan luwih dhuwur, pajak sing paling dhuwur tinimbang 35%. Mangkono, kanthi mung nyelehake kabeh saham dhuwur lan jaminan perusahaan ing akun tax-advantaged, investor bisa langsung nyadari tabungan pajak signifikan sing kadhangkala bisa nganti puluhan ewu dolar saben taun lan, pungkasane, yuta luwih akeh aset liwat mesthi wae investasi jangka panjang.

Conto sing prasaja babagan kepemilikan aset bisa nyimpen dhuwit

Mbayangno sampeyan duwe portofolio sing dihargai $ 100.000. Setengah aset sampeyan, utawa $ 50,000, kalebu bond investasi kelas sing entuk 8% sing ngasilake $ 4,000 saben taun ing babagan kapentingan. Puluh lima persen portofolio, utawa $ 25.000, kasusun saka saham umum sing duwe dhuwit sing ngasilake $ 1,000 saben taun. Sisa puluh lima persen, utawa $ 25.000, kalebu saham umum sing ora mbayar deviden.

Ing skenario iki, investor ing krenjang pajak 35% bakal langsung nylametake $ 1,750 saben taun kanthi nyelehake saham sing dhuwur lan jaminan perusahaan ing akun tax-advantaged. (Kanggo ngetung, nambahake income interest income $ 4.000 lan income dividen $ 1,000 bebarengan kanggo entuk $ 5,000. 35% pajak kanggo $ 5,000 yaiku $ 1,750.) Iku ora nyenengake kanggo dheweke kanggo nyedhiyakake saham umum sing ora bisa nyedhiyakake dividen ing akun kasebut amarga dheweke ora arep mbayar pajak ing laba nganti dheweke milih kanggo ngedol investasi; Malah banjur, dheweke bakal dilebokaké kanthi tarif setengah saka apa sing bakal dibayar amung! Kanggo mayoritas investor, hasil ibukutha diasilake 15%.

A Guide to Asset Placement

Nalika mutusake jinis akun apa wae kanggo nyetel aset, kayata obligasi korporat lan saham umum, umumake, supaya pedoman sing prasaja iki bisa mbantu keputusan sampeyan:

Aset sing kudu diselehake ing akun tax-advantaged ( 401k , IRA , dsb.):

• Simpenan biasa sing dhuwur kanthi ngasilake dhuwit payung suwene
• Obligasi perusahaan
• Transaksi arbitrase resiko
• Enggo bareng amanah investasi real estate (REIT)

Aset sing kudu diselehake ing akun reguler, non-tax advantaged ( brokerage , kepemilikan saham langsung, lan liya-liyane):

• Simpenan umum karo payung suntingan utawa ora ana sing bisa ditindakake luwih saka setahun
• Obligasi kutha tanpa pajak (wiwit wis gratis, ora perlu dilebokake ing akun tax-advantaged)