Panuntun Investasi Beginner kanggo Nggawe Money Sampeyan kanggo Sampeyan
Supaya sampeyan mutusake kanggo miwiti nandur modal . Sugeng! Apa sampeyan mung miwiti dhewe, ing tengah karir sampeyan, nyedhak umur pensiun, utawa ing tengah taun-taun kepungkur, iki tegese sampeyan wis wiwit mikir babagan masa depan finansial, lan carane ngatur kanthi prasaja sampeyan ibukutha supaya bisa kanggo sampeyan.
Ora ana sing wiwit metu pakar, lan malah investor paling apik ing donya sing padha lungguh ana ing ngendi wae.
Ayo miwiti nganggo rong dhasar:
- Endi sampeyan kudu miwiti?
- Carane sampeyan miwiti?
Panelusuran loro kasebut bisa uga ora bisa dikalahake, luwih-luwih yen sampeyan nemoni macem-macem istilah investasi kaya-kaya rasio pangentukan (rasio), kapitalisasi pasar , lan rega ekuitas . Nanging nalika miwiti nandur modal ora kaya nyenengake.
Langkah Investasi Pisanan Iku Ngartekno Metu Aset Aset Sampeyan Pengin Dhewe
Ayo mulih karo bebener iki dhasar: Ing inti, investasi iku babagan ngetokake dhuwit dina iki kanthi pangarep-arep supaya entuk dhuwit maneh ing mangsa ngarep - sing, nyathet wektu , nyetel resiko , lan fiskal ing inflasi , ngasilake senyawa sing kepenak tingkat pertumbuhan taunan , utamané dibandhingaké karo standar sing dianggep minangka investasi "apik" .
Sing bener iku; atine perkara. Sampeyan ngowahi awis utawa aset saiki, kanthi pangarep-arep luwih awis utawa aset bali menyang sampeyan sesuk, utawa taun sabanjuré, utawa ing dekade sabanjuré.
Paling wektu, iki paling apik ditemtokake liwat akuisisi aset produktif.
Aset produktif minangka investasi sing njabut mundhut dhuwit saka sawetara aktivitas. Contone, yen sampeyan tuku lukisan, iku ora dadi aset produktif. Satus taun kepungkur, sampeyan isih mung duwe lukisan, sing bisa uga ora entuk dhuwit utawa kurang. (Nanging, sampeyan bisa ngowahi dadi aset kuasi-produktif kanthi mbukak museum lan ngisi daya kanggo ndeleng.) Yen sampeyan tuku bangunan apartemen, sampeyan ora mung duwe bangunan, nanging kabeh awis kasebut mrodhuksi sewa lan pendapatan layanan ing abad kasebut. Sanajan bangunan kasebut runtuh sawisé dasawarsa, sampeyan isih duwe aliran awis saka sepuluh taun operasi - sing bisa digunakake kanggo ndhukung gaya urip, diwenehake kanggo charity, utawa dilebokaké menyang kesempatan liyane.
Saben jinis prodhuk produktif nduweni pro lan kontra dhewe, sifat unik, tradhisi hukum, aturan pajak, lan rincian liyane sing cocog. Secara umum, investasi ing aset produktif bisa dipérang dadi sawetara kategori utama. Ayo lumaku ing telung jinis investasi paling umum: Saham, obligasi, lan real estate.
Nandur modal ing Simpenan
Nalika wong ngomongake babagan investasi, saham kasebut biasane tegese nandur modal ing saham umum, yaiku cara liya kanggo nggambarake kepemilikan bisnis, utawa usaha bisnis. Yen sampeyan duwe usaha ing bisnis, sampeyan duwe hak kanggo nuduhake keuntungan utawa kerugian sing ditindakake dening aktivitas operasi perusahaan. Ing basis agregat, equities wis dadi kelas aset paling mulia kanggo investor ngupaya mbangun kekayaan sakwentoro tanpa nggunakake akeh pengaruh.
Kanthi resiko oversimplifying, aku seneng mikir babagan investasi usaha bisnis sing teka ing salah siji saka rong rasa - pribadi dianakaké lan perdagangan umum.
Nandur modal ing Persaingan Miwiti Bisnis: Iki minangka bisnis sing ora duwe pasar umum kanggo saham .
Nalika diwiwiti saka awal, dheweke bisa dadi resiko sing dhuwur, dhuwur ganjaran kanggo pengusaha. Sampeyan teka karo idea, sampeyan netepake bisnis, sampeyan mbukak bisnis supaya expenses kurang saka bathi sampeyan, lan sampeyan tuwuh saka wektu, nggawe manawa sampeyan ora mung wis kompensasi kanggo wektu nanging ibukutha, banget, lagi ditangani kanthi nglangi bali sing mulih luwih saka apa sampeyan bisa entuk saka investasi pasif. Sanajan entrepreneurship ora gampang, duwe bisnis apik bisa nyelehake panganan ing meja, ngirim anakmu menyang kuliah, mbayar biaya kesehatan, lan ngijini sampeyan pensiun kanthi nyaman.
Investasi ing Publicly Traded Businesses: Pamilik bisnis kadhangkala ngedol saham kanggo investor njaba, ing proses dikenal minangka Penawaran Umum Perdana utawa IPO . Yen mengkono, sapa bisa tuku saham lan dadi pemilik.
Simpenan saham umum sing diduweni sampeyan beda-beda miturut sawetara faktor. Contone, yen sampeyan jinis wong sing seneng perusahaan sing stabil lan ngetokake aliran awis kanggo pamilik, sampeyan bisa uga bakal ditarik karo saham biru-chip , lan uga duwe afinitas kanggo investasi dividen, investasi dividen , lan nandur modal .
Saliyane, yen sampeyan seneng karo metodologi persentasi portofolio sing luwih agresif, sampeyan bisa uga ditarik kanggo nandur modal ing saham perusahaan sing ala , amarga malah tambah akeh keuntungan bisa nggawa menyang lompatan gedhe sing ora proporsional ing rega pasar saham.
Investasi ing Pasar Tetap-Income (obligasi)
Nalika sampeyan tuku keamanan income tetep, sampeyan pancene menehi dhuwit kanggo perusahaan sing ngetokake sekuritas minangka ijol-ijolan kanggo kapentingan . Ana macem-macem cara sampeyan bisa nindakake, saka tuku sertifikat simpenan lan pasar dhuwit kanggo nandur modal ing obligasi korporat, obligasi munisipal bebas pajak , lan obligasi tabungan US .
Minangka saham, akeh sekuritase pendapatan tetep dituku liwat akun broker. Milih broker bakal mbutuhake sampeyan milih antarane model diskon utawa layanan lengkap . Nalika mbukak akun broker anyar, investasi minimal bisa beda-beda, biasane kira-kira $ 500 nganti $ 1,000; asring malah luwih murah kanggo IRA, utawa akun pendidikan. Utawa, sampeyan bisa nyambut gawé karo penasehat investasi utawa perusahaan manajemen aset sing ndhaftar ing basis fiduciary .
Nandur modal ing Real Estate
Investasi real estate saklawasé minangka umume manungsa. Ana sawetara cara kanggo nggawe dhuwit nandur modal ing real estate , nanging biasane muncul mudhun kanggo ngembangake barang lan ngedol kanggo keuntungan, utawa ndarbeni barang lan ngeculake wong liya minangka ijol-ijolan kanggo sewa utawa pembayaran sewa. Kanggo akèh investor, real estate wis dadi dalan kanggo kasugihan amarga luwih gampang lends dhewe nggunakake leverage. Iki bisa dadi ala yen investasi dadi salah siji, nanging, kanggo investasi sing tepat, kanthi rega sing tepat, lan ing istilah sing bener, bisa ngidini wong sing ora duwe bathi kanthi cepet kanggo ngumpulake sumber daya, ngontrol basis aset luwih adoh tinimbang dheweke bisa menehi.
Soko sing bisa mbingungake kanggo investor anyar yaiku real estate uga bisa ditindakake kaya saham. Biasane, iki kedadeyan liwat perusahaan sing cocog minangka kepercayaan investasi real estate, utawa REIT . Contone, sampeyan bisa nandur modal ing REIT hotel lan ngumpulake dhuwit saka tamu sing mriksa hotel lan resort sing nggawe portofolio perusahaan. Ana akeh macem-macem REITs; komplèks komplèks apartemen, gedung kantor REITs, unit panyimpenan REITs, REITs sing khusus ing omah senior, lan malah parkir garasi REITs.
Langkah Sabanjure Investasi Kanggo Nentokake carane Pengin Nggawe Aset Iki
Yen wis rampung ing kelas aset sampeyan pengin duwe, langkah sabanjure yaiku kanggo nemtokake cara sampeyan kepengin duwe. Kanggo luwih ngerti titik iki, ayo ningali usaha bisnis. Yen sampeyan pengin sampeyan pengin saham ing bisnis sing diarani umum, kowe kepengin duwe saham sing metu, utawa liwat struktur klompok?
Panyerat Outright: Yen sampeyan milih kanggo kepemilikan outright, sampeyan bakal tuku saham perusahaan individu langsung. Kanggo nindakake hak iki mbutuhake level pengetahuan tartamtu.
Kanggo nandur modal ing saham, ngelingi wong -wong mau kaya sampeyan bisa bisnis pribadi sampeyan , lan elinga ana telung cara sampeyan bisa nggawe dhuwit nandur modal ing saham . Mesthine, iki tegese fokus ing rega sing sampeyan mbayar relatif marang arus kas wesel sing disetel kanggo aset sing ngasilake. Nggoleki carane ngetung nilai perusahaan , ngetung dhuwit MediaWiki kasar lan wates laba operasi , lan mbandhingake menyang bisnis liyane ing sektor utawa industri sing padha. Maca statement income lan neraca . Deleng perusahaan manajemen aset , sing nduwe saham gedhe, kanggo nemtokake jinis pemilik bareng karo sing sampeyan tindakake.
Kepemilikan pooled: Persentasi gedhe banget saka investor biasa ora nandur modal ing saham langsung nanging, malah, nindakaken liwat mekanisme, kayata dana usaha utawa dana dagang ijol-ijolan (ETF) . Sampeyan nyampur dhuwit karo wong liya lan tuku kepemilikan ing sawetara perusahaan liwat struktur utawa entitas sing dituduhake.
Mekanisme iki bisa njupuk akeh formulir. Sapérangan investor sugih nandur modal ing dana pager , nanging akèh investor liyané bakal milih kanggo kendaraan kaya dana ijol-ijolan lan dana indeks , sing bisa nyedhiyani portofolio diversifikasi kanthi tarif sing luwih murah tinimbang sing bisa diduweni dhewe. Kekurangan iki minangka total kontrol sing cedhak. Yen sampeyan nandur modal ing ETF utawa reksadana, sampeyan bisa nyedhaki kiriman, ngundhakake keputusan menyang kelompok cilik kanthi daya kanggo ngganti alokasi sampeyan.
Langkah Investasi Ketiga Pun Panentu Ngendi Sampeyan Nggawe Aset Iki
Sawise sampeyan wis mutusake cara sampeyan pengin entuk aset investasi, keputusan kepiye maneh babagan investasi kasebut. Kaputusan iki bisa nduwe pengaruh gedhene babagan investasi sampeyan, supaya ora dadi kaputusan sing kudu digawe entheng. Pilihan sampeyan kalebu akun brokerage taxable, IRA tradisional , IRA Roth, IRAs sederhana , SEP-IRA, lan mungkin uga partners partners kulawarga (sing bisa duwe sawetara tax estate lan hadiah pajeg paedahing kawruh yen dipun ginakaken kanthi bener).
Ayo nggoleki kanthi sedhela sawetara kategori sing amba.
Akun Kena Pajak: Yen sampeyan milih akun sing kena keno, kayata akun broker , sampeyan bakal mbayar pajeg ing sadawane dalan, nanging dhuwit ora saklawasé diwatesi. Sampeyan bisa nglampahi nanging sampeyan pengin, sawayah-wayah. Sampeyan bisa awis kabeh lan tuku omah pantai. Sampeyan bisa nambah saben taun, tanpa limit. Iku paling apik ing keluwesan nanging sampeyan kudu menehi paman Sam kang Cut.
Tax Shelters: Rencana pensiun kaya 401 (k) s utawa Roth IRAs nawakake akeh keuntungan tax. Sawetara wis ditanggepi tax, sing (biasane) tegese sampeyan njaluk potongan pajak nalika sampeyan nyetorake ibukutha ing akun kasebut, lan banjur mbayar pajak ing mangsa ngarep, ngijini sampeyan taun sawise taun pertumbuhan tax-deferred. Liyane ora gratis, tegese sampeyan mbutuhake dhuwit sawise-tax (maca: sampeyan ora njaluk potongan pajak), nanging sampeyan ora bakal mbayar pajak ing salah siji bathi investasi sing ditimbali ing akun utawa dhuwit yen sampeyan mbatalake kasebut ing salawas-lawase. Perencanaan pajak sing apik, utamane ing awal karier sampeyan, bisa nemtokake kathah kauntungan ekstra ing dalan kasebut minangka keuntungan sing dumadi marang awake dhewe.
Sawetara rencana lan akun pensiun uga duwe keuntungan perlindungan aset. Kayata, sawetara duwe perlindungan kebangkrutan sing ora ono, sing tegese yen sampeyan nandhang bencana medhia utawa sawetara acara liyane sing ngresiki neraca pribadhi lan nyebabake sampeyan nyatakaken kebangkrutan, tabungan pensiun sampeyan ora bakal entuk kaprigelan. Liyane duwe watesan ing proteksi aset sing diwenehake kanggo wong-wong mau, nanging isih ana ing pitung angka.
Trust utawa Perlindungan Aset Liyane Mechanisms: Cara liya kanggo terus investasi sampeyan liwat èntitas utawa struktur kayata dana amanah . Ana sawetara manfaat utama rencana lan aset perlindungan nggunakake metode kepemilikan khusus iki, utamané yen sampeyan pengin matesi kapital apa sampeyan digunakake ing sawetara cara. Lan yen sampeyan duwe aset operasi utawa investasi real estate, sampeyan bisa uga pengin ngomong karo pengacara sampeyan babagan nyetel perusahaan induk.
Conto Carane Investor Anyar Bakal Mulai Investasi
Kanthi cara iki, sumurup kepriyé investor anyar bisa uga wiwit nandur modal.
Kaping pisanan, kanthi asumsi sampeyan ora duwe dhasar, tindakan sing paling apik mbokmenawa bakal mlebu kanggo 401 (k) , 403 (b) , utawa rencana pensiun sing disponsori dening majikan liyane kanthi cepet. Paling gedhene pengusaha ngasilake dhuwit sing cocog karo dhuwit nganti wates tartamtu. Contone, yen juragan nawakake 100 persen pertandingan ing 3 persen gaji pisanan, lan sampeyan entuk $ 50.000 saben taun, sing tegese ing $ 1,500 sing pertama sampeyan wis ditahan saka paycheck lan dilebokake menyang akun pensiun, juragan bakal nyelehake menyang akun pensiun sampeyan tambahan $ 1,500 dhuwit sing ora gratis.
Apa sing dikarepake dening majikan, nanging sampeyan kudu ngetokake dhuwit sing sampeyan lebokake ing akun kasebut. 401 (k) sampeyan mbokmenawa duwe opsi standar, nanging milih dana bareng utawa kendaraan investasi liyane sing nggawe pangertèn paling apik kanggo kabutuhan mangsa sing bakal teka. Minangka dhuwit diwenehi kanthi otomatis ing akun sampeyan kanthi saben gaji, bakal ditokake marang investasi kasebut.
Sabanjure, assuming sampeyan tiba ing watesan syarat kelayakan income , sampeyan bakal mbokmenawa pengin ngedol IRA Roth nganti wates maksimum kontribusi sing diwenehake . Sing $ 5,500 kanggo wong sing umuré luwih saka 50 taun, lan $ 6,500 kanggo wong sing umur luwih saka 50 taun (kontribusi $ 5,500 dasar + kontribusi $ 1.000). Yen sampeyan lagi palakrama, sampeyan bisa mbangun dhewe Roth IRA. Mesthi wae, sampeyan kudu ngetrapake dhuwit sing ana ing kono - kanthi standar, panyedhiya IRA bakal nyetak dhuwit sampeyan ing kendaraan sing aman, murah, kaya dana dhuwit nganti sampeyan mimpin, supaya mutusake reksa dana, ETF, utawa investasi liyane sing sampeyan pengin sijine dhuwit menyang.
Yen sampeyan wis ngurus prentah keuangan pribadhi minangka pendanaan dana darurat lan mbayar utang, sampeyan pengin bali menyang 401 (k) lan dana sithik (ngluwihi wates sing cocog sampeyan wis didanai) kanggo apa wae watesan sakabèhé sampeyan diijini kanggo njupuk kauntungan saka taun iku. Kanthi rampung, sampeyan bisa miwiti nambahake investasi kena pajak menyang akun broker, mbok menawa bisa melu rencana tuku saham langsung , entuk real estate, lan dana kesempatan liyane.
Rampung kanthi bener babagan karir sing dawa lan kanthi investasi ngatur kanthi prasaja, bisa nambah kemungkinan sampeyan pensiun kanthi nyaman.