Sinau Apa Akun Pensiun Bebas Pajak lan Cara Padha Laku
Nalika ana praktik lan langkah sing paling apik sampeyan bisa njupuk karo akuntan publik sing disertifikasi (CPA) lan perancang keuangan certified (CFP) kanggo nyiyapake pajak sing bakal nyebabake rencana pensiun sampeyan, duwe akun pensiun sing ora gratis minangka cara mung kanggo elinga masalah tax ing pensiun. Apa swara apik banget? Ora, nanging ana watesan lan aturan sing ngatur cara akun tax-free, lan kanggo kabeh keuntungan ana uga downsides. Kanggo njelajah donya akun pensiun sing ora gratis, ana jawaban kanggo sawetara pitakonan sing kerep dijaluk.
T: Apa artine yen ana sing gratis?
A: Akun dianggep tax-free yen ora ana pajak federal utawa negara amarga pendapatan sing diduweni ing akun kasebut nalika penghasilan ditampa lan nalika disebar utawa ditarik. Iku liwat jinis akun kasebut sing bisa ditabuh lan bisa ditanam tanpa pajak mangsa sing ana ing wutah kasebut sanajan sampeyan mbatalake dana kanggo nglampahi.
T: Apa conto akun bebas pajak?
A: Ana mung siji jinis akun pensiun sing gratis: Roth IRAs lan rencana Roth 401 (k). Ing ngisor ditetepake aturan penundaan lan watesan income lan watesan kontribusi, dhuwit sawise-tax dituku ing IRA Roth utawa Roth 401 (k) wis diidini tuwuh bebas pajak lan tetep bebas pajak nalika mundur nalika pensiun.
Ora ana kendaraan simpan pensiun sing bebas pajak kuwi. Amarga iki minangka alat sing paling penting kanggo perencana pensiunan nanging ora kanggo IRS (amarga entuk kesempatan kanggo tax apa sing bisa dadi nilai akun substansial), ana aturan ketat sing ngatur carane Roth IRAs bisa digunakake kanggo tetep bebas tax.
Akeh wong sing salah uga nyebut akun bebas pajak IRA tradisional . Nalika bener yen dhuwit nandur modal ing IRA Tradhisi diwenehake bebas saka pajak, akun kasebut minangka akun tax-deferred sing tegese pajak sing mung telat. Ing IRA Tradisional, penarikan bisa kena pajak lan amarga aturan distribusi minimal (RMD), ing wektu pemilik akun dadi 70 ½, penarikan kudu digawe lan supaya taxed. Ana akeh investasi kendaraan sing nawakake iki tax-deferral entuk manfaat sing entuk manfaat gratis tax. Misale, minangka tambahan IRA Tradisional, annuities lan nilai nyerah awis kabeh kabijakan insurance urip uga operate minangka akun tax-deferred. Ing pungkasan dina, kanthi akun tax-deferred, pajak kudu ing wektu distribusi lan akun bebas pajeg ora ana pajak amarga angger aturan kasebut.
T: Apa akun bebas pajak beda karo akun sing mbebasake pajak?
A: Prabédan utama ing antarane akun bebas pajak lan akun tax-exempt yaiku yen ing Amerika Serikat, individu ora bisa netepake akun tax-exempt. Nanging, individu bisa nandur modal ing jinis tartamtu obligasi kaya obligasi kotamadya kang mbayar kapentingan tax-exempt. Biasane, kapentingan kasebut mung dibebasake saka tax federal kajaba klebu kriteria liyane sing bakal dibebasake saka pajak negara lan lokal uga.
T: Pira cara kerjane yen akun ora gratis?
A: Kabeh investasi duwe potensial kanggo mbayar income, ningkatake nilai, utawa loro-lorone. Pendapatan saka investasi kasebut asal saka rong sumber utama: kapentingan lan deviden. Yen investasi dileksanakake ing akun sing kena pajak, penghasilan ditambahake marang pangasilan kena pajak kanggo taun lan nyebabake hukuman pajak sing luwih dhuwur.
Sembarang sales of assets sing dianakaké ing akun sing kena pajak sing didol luwih saka apa sing ditindakake uga bakal ningkatake income lan tax income sabanjure. Déné ora ana pajak sing kena amarga investasi sing padha dianakaké ing akun bebas pajak.
T: Apa aku njaluk potongan pajak kanggo kontribusi sing digawe kanggo akun bebas pajak?
A: Secara umum, jawaban singkat ora. Keuntungan saka akun bebas pajak yaiku wutah bebas pajak. Perdagangan utama kanggo entuk manfaat kasebut (kajaba aturan ketat sing ngatur akun bebas pajak kayata Roth IRAs) yaiku sampeyan ora njaluk potongan kanggo kontribusi awal kanggo rencana lan kontribusi kasebut kudu digawe karo dhuwit sawise pajak .
Nanging, ana siji jinis akun sing uga bisa digunakake sajrone pensiun sing nawakake tunjangan pajak ing ngarep lan wutah-wutah bebas pajak - Health Savings Account utawa HSA. Kanthi HSA , sampeyan bakal nampa potongan pajak nalika sampeyan nyumbang dhuwit, nanging nalika sampeyan nggunakake dhuwit ing HSA kanggo biaya kesehatan lan premium asuransi kesehatan sing berkualitas, distribusi iki metu bebas-pajeg.