Akun Sawise-Pajak
Dolar sawise pajak cukup gampang dimengerteni. Yen sampeyan entuk dhuwit, mbayar pajeg income, lan banjur simpenan menyang sawetara jinis akun, utawa tuku investasi karo, sampeyan wis nggunakake dolar sawise-tax.
Jenis akun kasebut bisa dadi akun tabungan, akun broker, utawa rekening dana.
Jumlah asli sampeyan nandur modal disebut biaya basis, utawa principal. Yen sampeyan wis dituku ing investasi sawise-tax (non-pensiun akun), sampeyan mung mbayar pajeg marang entuk investasi ing ndhuwur lan ngluwihi jumlah investasi sing asli.
Nalika sampeyan nggunakake dhuwit sawise-tax kanggo tuku investasi sing biasane ngirim bali investasi ing wangun dividen qualified lan gain modal jangka panjang sampeyan bisa mbayar maneh pajak liwat ngangkut barang - jinis iki investasi investasi tundhuk tarif tax sing luwih murah - lan ing sawetara kasus, kapital modal jangka panjang ora diasilake.
Yen sampeyan duwe dana sawise akun tax, sampeyan bakal nampa formulir pajak 1099 saka institusi finansial saben taun. Wangun 1099 iki bakal nuduhake sampeyan babagan kapentingan, penghasilan dividen lan / utawa hasil ibukutha kanggo taun kasebut. Iki item investasi investasi kudu kacarita ing tax tax bali saben taun.
Dolar sawise pajak bisa ditindakake ing bab apa wae: CD, akun tabungan, dana bareng, saham, obligasi, real estate, annuities, lan liya-liyane.
Akun Pra-Pajak
Dagang pre-tax tegese dhuwit sampeyan utawa majikan sampeyan wis mlebu sawetara jinis akun pensiun kayata IRAs , rencana 401 (k), utawa rencana pensiun liyane kaya pensiun, akun sharing keuntungan, 457 rencana utawa 403 (b) rencana.
Sampeyan durung dilebokke dhuwit iki.
Umpamane, yen penghasilan kena pajak sampeyan bakal dadi $ 40.000 lan sampeyan sijine $ 2,000 ing akun pra-pajak kaya IRA sing ditolak, banjur dilaporake kena pajak sing kanggo taun iku bakal dadi $ 38.000.
Aturan IRS ngidini sampeyan lan / utawa majikan mung kanggo nyelehake jumlah tartamtu (sing beda-beda saka jinis akun) menyang kendaraan pra-pajak saben taun.
Dana ing akun pre-tax kasebut mujudake pajak sing ditanggepi, supaya sampeyan ora entuk formulir pajak 1099 saben taun, lan sampeyan ora kudu mbayar pajeg kanggo income, income dividen lan / utawa hasil ibukutha ditampa nganti wektu kuwi nalika sampeyan njupuk mundur. Penundaan pajak apik amarga sampeyan entuk kapentingan ing dana yen sampeyan kudu mbayar kanggo Pak Sam.
Kerugian saka akun pre-tax iku sampeyan ora bisa njupuk keuntungan saka tarif pajak sing luwih murah sing ditrapake kanggo dividen sing sah lan keuntungan modal jangka panjang. Pendapatan investasi ing akun pre-tax kabeh didol kanthi cara sing padha - minangka income biasa nalika mundur.
Yen sampeyan njupuk mundhut IRA saka akun pra-pajak, kabeh mundur total bakal kena pajak ing taun tanggalan sing ditindakake (transfer lan rollovers nalika rampung kanthi bener ora diitung minangka penarikan).
Perlu supaya akun pensiun sadurunge pajak kudu nduweni kustodian . Iku tugas custodian kanggo laporan IRS jumlah total sumbangan lan penarikan sing digawe utawa dijupuk saka akun pensiun iki. Lembaga kustodian, utawa lembaga keuangan, sing nyetujoni akun pra-pajak bakal ngirim sampeyan lan IRS minangka formulir pajak 1099-R ing taun apa sampeyan njupuk mundur. Yen sampeyan njupuk mundur saka akun pre-tax ing awal (umum sadurunge 59 1/2) banjur tax penundaan awal uga bisa uga ditrapake minangka tambahan pajak reguler ing jumlah mundur.
Ing akun pre-tax, sampeyan bisa tuku macem-macem jinis investasi kayata CD, annuity (tetep, variabel utawa langsung), reksadana, saham, lan obligasi. Akun sing diselenggaraake dening majikan kaya 401 (k) bisa mbatesi investasi sing kasedhiya kanggo dhaptar reksa dana sing wis dipilih.
Akun sing Ditanggulangi Pajak
Sampeyan uga bisa duwe akun sing duwe kombinasi pre-tax lan sawise-tax dolar. Akun kasebut disebut akun tax-deferred.
Akun pajak sing ditanggepi didol karo dhuwit sawise pajak, nanging yen didol, kaya akun pra-pajak, sampeyan ora kudu mbayar pajeg kanggo income, income dividen, lan / utawa gain modal sing ditampa nganti wektu sing ditampa sing mundur. Iki investasi investasi ditanggepi nganti mundur total - ananging, kaya akun-tax-tax, kebangkrutan iku yen kabeh investasi wis entuk pajak kanthi cara sing padha - minangka income biasa.
Jenis tabungan tabungan pajak sing paling umum yaiku annuity tetep lan variabel, lan akun IRA non-deductible.