Cara Platform Investasi Online Bisa Kerja kanggo Sampeyan
Nanging ana sawetara hal penting sing kudu diwenehi sadurunge sampeyan nggabungake penasehat robo dadi rencana investasi kanggo pensiun.
Istilah robo-advisors nuduhake platform investasi otomatis nggunakake algoritma kanggo cocog investasi adhedhasar comfort sampeyan karo resiko lan sampeyan wektu cakrawala. Platform kasebut disebut kanthi macem-macem jeneng kayata penasehat investasi otomatis, platform investasi online, utawa platform saran digital.
Platform investasi online, utawa penasehat robo, minangka investasi otomatis sing asline diluncurake ing taun 2008 lan ditawarake marang konsumen ing skala sing luwih wiyar wiwit taun 2010. Paling penasihat robo nggunakake dana dagang ijolan (ETFs) minangka jinis investasi utama. Portofolio umum kalebu campuran kelas aset kayata saham lan obligasi. Kelas aset alternatif liyane kayata real estate, sumber daya alam, lan komoditas uga digunakake dening akeh platform iki.
Senadyan kasunyatan platform penasehat digital iki mung ngatur persentase cilik saka aset investasi sakabèhé ing negara kita, kanthi cepet iki saya tambah akeh lan bakal terus dadi bagian saka diskusi perencanaan pensiun kanggo taun-taun sadurunge. Diperkirakan para penasehat robo bakal ngatur kira-kira $ 2 triliun ing taun 2020.
Minangka kasus karo investasi anyar, ana uga perdebatan sing akeh-dibutuhake babagan pro lan kontra nggabungake platform kaya iki dadi rencana investasi diversifikasi kanggo pensiun.
Kene sawetara kaluwihan lan kerugian nggunakake platform investasi online.
Pros:
Pendekatan gampang sing menehi aksesibilitas gampang. Ora kaget, akses online sing dadi fitur utama ing platform investasi online. Para investor savvy Tech seneng nyedhiyakake lan nyiyapake akun kanthi gampang lan luwih nyaman karo komputer utawa smartphone. Informasi akun siap kasedhiya karo akses 24/7 lan update kinerja sing disediakno. Aksesibilitas iki ngluwihi aset minimum sing dibutuhake kanggo nyetujoni akun lan penasehat robo dikenal kanthi jumlah investasi minimal sing kurang. Sawetara penasehat robo ora duwe akun minimum, kudu ngedhunake titik akses kanggo calon investor. Ing perbandingan, akeh penasehat investasi terdaftar manungsa (RIAs) biasane duwe minimum akun sing luwih dhuwur sing bisa dadi $ 100.000 utawa luwih. Nanging akeh klien robo-adviser seneng otomatisasi proses persiapan akun. Sawise panjawab pitakonan pambuka sing dirancang kanggo netepake toleransi resiko lan gol kanggo investasi sampeyan, alokasi portofolio sing disaranake diwenehi kanggo investor kanthi opsi kanggo nganyari alokasi kanggo nganggep resiko luwih utawa kurang.
Efisien investasi. Proses pambangunan portofolio investasi macem-macem minangka kaunggulan pinunjul kanggo penasehat robo. Proses persiyapan akun biasane njupuk menit lan investor pinter karo pola pikirane dhewe-dhewe biasane ngurmati kemudahan ngeksekusi dagangan. Nyatane, akeh penasehat keuangan sing nggunakake panggunaan platform investasi otomatis kanggo nambah efisiensi layanan manajemen portofolio.
Cepet diversifikasi. Salah siji keuntungan paling penting nggunakake platform investasi otomatis yaiku kemampuan kanggo nandur modal ing portofolio macem-macem sing biasane adhedhasar panaliten teori portofolio modern. Pendekatan iki fokus ing alokasi umum kanggo kelas aset utama kayata saham, obligasi, lan real estate.
Akses menyang investasi murah. Platform investasi online umum nyedhiyakake alternatif biaya sing murah kanggo perusahaan manajemen aset tradisional.
Tanpa biaya tambahan saka lokasi bata lan mortir lan karyawan manungsa sing luwih sithik, para penasehat robo biasane nindakake layanan investasi sing padha kanggo biaya sing luwih murah. Biaya rata-rata biasane antara 0,2 persen nganti 0,5 persen total aset. Dibandhingake biaya AUM khas 1 persen nganti 1,5 persen sing diwenehake dening penasehat keuangan, biaya sing luwih murah bisa nyebabake tabungan signifikan nalika ditambahake wektu.
Panen pajak-mundhut. Akeh platform investasi otomatis nawakake panenane tax-loss kanggo akun kena pajak. Iki proses ngetungake hasil ibukutha liwat penjualan investasi liyane kanggo ngasilake mundhut. Proses panen mbuwang pajak nduweni potensi kanggo ningkatake pambayaran sawise-pajak. Nanging panen tax-loss ora kudu mbantu saben investor. Contone, investor ing krenjang pajak 15 persen dikenai pajak ing 0 persen tarif kanggo hasil ibukutha.
Saran investasi ora cetho. Penasihat keuangan manungsa tundhuk marang bias laku sing padha duwe kemampuan kanggo ngganggu rencana investasi investor individu. Ing kontras, platform investasi online bisa mbantu ngilangi potensial kanggo perusahaan penasehat kanggo menehi saran produk dhewe utawa ngidini bias nyedhiyakake pengaruh rekomendasi investasi.
Cons:
Paling pengacara ora duwe pedoman pribadi. Nalika sawetara penasehat hybrid nawakake robot-penasehat karo komponen manungsa, platform investasi paling otomatis ora nyedhiyakake akses menyang profesional Perencana Keuangan Certified. Njupuk akun kasebut yen penasihat robo nawakake akses menyang penasihat manungsa liwat telpon, email, obrolan online utawa video. Kanthi kawruh dhasar ing tingkat sing kurang ing negara kita, para penasihat robo nganggep klien-klien kasebut nduweni tujuan urip finansial sing apik.
Saran investasi mung siji komponen saka rencana finansial. Nyiyapake pensiun minangka tujuan finansial sing paling umum lan alasan utamane apa wong bisa nandur modal. Nanging, yen sampeyan duwe tujuan finansial liyane kayata nyimpen pendidikan kuliah anak, mbayar utang, utawa nandur modal ing pondokan pesisir, investasi sampeyan kudu disusun kanthi beda adhedhasar gol kasebut. Supaya adoh ora ana penasihat robo sing nduweni kemampuan kanggo ngetes kanthi lengkap apa gunane kanggo nyimpen kanggo kahanan darurat, mbayar utang, utawa nandur modal kanggo gol jangka panjang kayata pensiun.
Otomasi ora ngilangi pengambilan keputusan ora adil. Platform investasi online bisa mbantu wong nggawe rencana investasi otomatis, nanging kaya kasebut ing ndhuwur intelijen buatan ora bisa ngganti guide financial planning. Pakar-pakar keuangan prilaku kerep nyatakake yen kondisi manungsa ndadekake angel kanggo kita kanthi konsisten nggawe keputusan finansial rasional. Nalika otomatisasi proses investasi digawe luwih gampang liwat platform nasihat digital, para penasehat robo iki ora ngilangi kemungkinan sing bakal nggawe keputusan emosional karo investasi sampeyan.
Akeh platform saran digital ora nduweni makna toleransi resiko intuisi. Proses nemtokake toleransi investor kanggo resiko adhedhasar prinsip lan riset ilmiah. Kanggo akeh, jinis pitakonan sing dituntut kudu paling sethithik dhasar dhasar kawruh finansial kanggo nggandhengake pitakonan kanthi bener ing cara nyata. Paling akeh platform investasi otomatis nggunakake kuesioner online ringkes kanggo netepake toleransi resiko lan gol. Nanging, ana pirang-pirang komponen resiko sing melu proses investasi lan ora ana alat ukur resiko sing ana sing bisa ngaku akurasi 100 persen menilai resiko. Mulane, akeh perancang keuangan lan profesional investasi bakal setuju yen diskusi sing luwih jero perlu kanggo nyuda toleransi resiko minangka investor.
Dheweke ora duwe rekaman track jangka panjang. Amarga platform investasi online mung wis watara kurang luwih sepuluh taun, sawetara investor mamang babagan kemampuan jangka panjang kanggo ngrusak pasar amarga ora dites nalika periode ekstrem pasar. Mangkene, algoritma sing didhekake digunakake kanggo gawe kinerja portofolio nalika macem-macem kondisi pasar sing beda. Nanging minangka adage lawas, past ora prediktor kinerja mangsa.
Ora kabeh penasehat robo nawakake penghasilan panuntun panggah pensiun liwat strategi penarikan. Tujuan utama panylametan kanggo pensiun yaiku supaya bisa nggunakake dana nalika pensiun. Nalika penasihat robo sing paling populer ing antarane Millennials lan Generasi X ana kapentingan sing akeh ing kalangan Baby Boomers uga. Nanging, nalika Boomers lebokna distribusi, iku penting nggunakake strategi narik pajak sing pinter lan fokus kanggo ngoptimalake penghasilan. Retirees kudu waspada nalika milih penasihat robo amarga sawetara perusahaan nasihat digital nyedhiyakake panuntun dhasar iki nalika wong liya ora.