Kadhangkala, panyalur nduweni utang sing ora bisa diilangi kanthi gampang, utawa utang maneh ing omah utawa kredit mobil. Ing Bab 13 kasus, tinimbang properti sing bakal diserahake kanggo mbayar utang, panyalur ndarbeni pembayaran saben sasi suwene telung gangsal taun kanggo panguwasa sing nyedhiyakake marang panyalur utang. Iki menehi debitur mekanisme kanggo njaluk kejiret munggah ing omah-omah amarga pembayaran utawa omah utawa kanggo mbayar utang nondischargeable liwat urip rencana.
Ngitung pembayaran kasebut ora mung soal nambah tagihan lan dibagi dening 60 sasi. Pitungan luwih rumit lan canggih. Iku njupuk akun income lan expenses, jumlah utang, jinis utang, lan malah sampeyan barang sampeyan. Punika cara kerjane:
Panjenengan Pendapatan lan Beban
Kanggo ndhukung rencana Bab 13, sampeyan kudu nduweni sumber pendapatan sing biasa lan dipercaya. Pendapatan iki biasane asale saka upah sing ditampa saka tenaga kerja, nanging bisa uga saka sumber liyane kayata bisnis, alimony, pensiun, Keamanan sosial, utawa pembayaran cacat, malah kompensasi pengangguran.
Rencana uga kudu nyumbang kanggo bonus apa wae utawa mundhut bayaran liyane amarga ngasilake, utawa kanggo ngurangi gaji, kaya sing teka saka karya mangsan. Ing kasunyatan, bisa uga kanggo mbangun rencana ing ngendi jumlah pembayaran bakal digayuh saben taun, saben nem sasi utawa malah saben sasi manawa pendapatan dijenengi tambah utawa mudhun.
Kanggo alasan iki, panyuwun kudu nyedhiyakake pengadilan kanthi bukti pendapatan kanggo nem sasi lengkap sadurunge kasus kasebut.
Sampeyan uga kudu nyedhiyani pengadilan karo dhaptar biaya saben wulan. Kanggo sawetara expenses, sampeyan nggunakake expenses nyata. Nanging kanggo wong liya, Congress wis mutusake yen kita bisa mung nggunakake jinis tartamtu utawa biaya tartamtu. Umpamane, kita nyathet jumlah nyata sing sampeyan bayar kanggo hipotek utawa nyewa. Nanging, fasilitas sampeyan digabungake menyang jumlah rata-rata sing didiktheta dening grafik sing diterbitake dening Internal Revenue Service.
Disposable Income
Yen kita nyuda biaya sing cukup lan perlu saka pendapatan, kita bakal ditinggal nganggo " income nganggo " sampeyan. Kanggo akeh wong, income bisa dadi pembayaran saben wulan. Kanggo wong liya kanthi jinis tartamtu utawa tanpa aset , pungutan pembayaran luwih akeh tinimbang.
Jinis Utang
Saben panyalur kudu ngisi formulir kanthi pangadilan sing diarani Bukti Klaim . Ing kono, wong sing mratélakaké bakal ngandhani pengadilan sing dipikir wong sing mbayar utang. Pemrotes bakal masang salinan dokumen kanggo nampilake yen sampeyan duwe utang ing utang lan akun kanggo nuduhake sampeyan kudu utang.
Kreditor tartamtu duwe apa sing disebut Utang Prioritas . Utang sing kudu dibayar kanthi rencana Bab 13. Iki kalebu pajak income tartamtu, amarga alimony lan dhukungan anak, amarga utang sampeyan utang wong sing makarya kanggo sampeyan lan sawetara jinis utang liyane.
Yen sampeyan isih ana ing omah utawa panjalukan mobil (uga disebut Hutang Aman ), lan sampeyan pengin nyimpen omah utawa mobil, Bab 13 pembayaran sampeyan wis cukup kanggo mbayar jumlah amarga amarga sampeyan wis rampung.
Aset Nonexempt
Yen sampeyan duwe aset liyane tinimbang sampeyan bakal diijini tetep ing Bab 7, sampeyan kudu ngetrap aset ora ana sing ana ing rencana 13 Bab. Ing Bab 13, kreditur tanpa jaminan, kayata utang kaya kartu kredit, tagihan medis lan silihan pribadi, kudu dibayar paling sethithik sing bakal ditampa yen sampeyan wis ngajokake Bab 7 kasus.
Mulane, jumlah sing mbayar kanggo kreditur tanpa jaminan sampeyan kudu paling sethithik minangka Nilai saka aset ora ana barang sampeyan. Iki diarani Interest Best of Creditors Test .
Apa Kiri ing Akhir Rencana
Sawise utang prioritas lan utang sampeyan wis dibayar, apa wae sing ditinggal dibagi karo tuntutan sing diajukake kanggo utang tanpa jaminan.
Punika kaendahan Bab 13: Nalika sampeyan ngrampungake rencana sampeyan, manawa ana 36 utawa 60 sasi, yen sampeyan durung mbayar cukup liwat rencana sampeyan kanggo mbayar utang tanpa jaminan 100%, ora masalah. Liyane bakal diapura. Kita ngomong yen utang bakal ditanggepi .
Putusane Kabeh Kabeh
Punika minangka conto dasar ngétung pambayaran rencana Bab 13:
| Mulai karo | Pendapatan Tahunan | $ 40.000 |
| nyuda | Beban tahunan | $ 30,000 |
| nambah | Utang Prioritas | $ 5,000 |
| nambah | Nilai aset ora ditemokake | $ 2,000 |
| Total dibayar ing Rencana Bab 13 | $ 17,000 | |
| dibagi dening | 60 sasi kanggo nemtokake pembayaran saben wulan | $ 284 |
Ngitung layang bayar Bab 13 ora kanggo jantung sing mentahan. Senajan bisa dilakoni kanthi tangane, para pengacara kebangkrutan konsumen sing paling yakin ngandelake piranti lunak komputer. Iki salah sawijining alesan ngapikake Bab 13 pro pro (tanpa pengacara) bisa angel banget.
Dianyari Maret 2017 dening Carons Nicks