Klien bakal nyerah sawise akeh nyoba.
Dina iki, aku seneng ngomong bank-bank kasebut katon kaya sudoku. Nalika isih ana kanthong saka perselisihan, ing kabeh, perusahaan bank lan hipotek kaya ngono nglakoni tugas sing cukup dipercaya kanggo entuk pelanggan liwat proses tanpa stres.
Akeh klien kita teka ing bangkekan bangkrut . Kadhangkala wong-wong mung ora ngerti kesempatan sing bisa ngowahi kredit. Kadhangkala lagi kasep sadurunge nyoba kanggo ngowahi. Kadhangkala, bank-bank terus nduweni perampokan sanadyan para pelanggan nyoba ngedol properti, njaluk refinanced, utawa miwiti proses modifikasi. Kita ngajukake kasus bangkrut kanggo njupuk kauntungan saka pamrentahan kanthi otomatis , sawijining prentah sing dirancang kanggo mungkasi rencanane iki lan tumindak kolèksi liyane, menehi utang (yaiku apa sing kita sebut wong sing ngajukake kasus bangkrut) ruang sing rada suwe, lan uga ngilangi akeh utawa kabeh utang liyane liwat bab 7 kasus , utawa nyetel munggah ing rencana mbayar maneh ing Bab 13 kasus sing bakal mbahas ora mung tunggakan hipotek nanging kewajiban liyane uga.
Program modifikasi federal diarani Program Affordable Mortgage Ngarep utawa HAMP. Ing artikel iki, kita bakal weruh apa sing bisa dilakoni HAMP, lan cara kerjane ing kasus bangkrut.
Dadi Apa Bedane Antarane Refinance lan Modifikasi Pinjaman?
Yen sampeyan butuh istilah anyar utawa cara kanggo nggawe omah sampeyan luwih terjangkau, sampeyan duwe loro pilihan: refinance utawa modify.
A refinance nggantosaken pinjaman lawas kanthi rampung anyar. Biasane, refinance dirancang kanggo ngurangi tingkat kapentingan utawa ngganti istilah sing kurang nguntungake, kaya tingkat sing luwes, kanggo istilah sing luwih apik. Sampeyan bisa rampung dening tiyang ingkang nyukani ampilan minangka tiyang ingkang nyukani ampilan. Sampeyan mbutuhake peminjam supaya bisa kredibel lan yen barang kasebut durung mudhun supaya etangan ing njero banyu (sing nyilih utang luwih saka properti iku worth.
A modifikasi bakal ngganti istilah silihan saiki. Ora perlu level kredit sing padha sing mbenerake, sanajan panuku kudu nuduhake yen dheweke bakal duwe cukup income kanggo nggawe pembayaran. Ing kasunyatan, program modifikasi kredit dirancang kanggo mbantu pemilik omah sing nandhang sawetara pambalikan financial. Perlu dadi permanen utawa bisa uga sakdurunge yen ana sawetara alesan kanggo nyangka yen kahanan sing nyilih bakal berubah. Luwih kerep banget keluwesan apa sing bisa dipasarke supaya bisa menehi kredit sing terjangkau, nanging tingkat kapentingan bisa asring luwih dhuwur tinimbang sing nyilih bisa nambah refinance.
Sampeyan Bisa Nggolek Modifikasi Hipotek Sajrone Kasus Bankruptcy?
Ya. Ing kasunyatane, akeh klien sing wis sukses ngowahi silihan lan metu saka bangkrut karo utang sing kurang lan hipotek paling utuh.
Sapa sing Bisa Ndandani Modifikasi Hipotek?
Iki gumantung marang servicer lan manawa etangan sampeyan diduweni dening bank, perusahaan hipotek, utawa entitas kaya Fannie Mae utawa Freddie Mac. Saben duwe syarat lan kriteria dhewe. Nanging ing umum, sampeyan bakal mbutuhake yen
- Sampeyan mbuwang luwih saka 31% income saben wulan babagan biaya omah (pembayaran hipotek, asuransi, pajak properti, iuran asosiasi pemilik omah).
- Sampeyan ora liya ora layak kanggo refinancing hipotek.
- Sampeyan salah siji sing cetha utawa ing bebaya gawan amarga owah-owahan ing kahanan finansial.
- Nilai omah wis ditolak, lan sampeyan utang luwih saka omah iku worth.
Modifikasi HAMP bisa dipigunakaké kanggo ngowahi kredit ing pendhudhuk utama lan properti rental tartamtu.
Apa Modifikasi hipotek entail?
Aplikasi
Pisanan aplikasi iki. Paling tukang kredit bakal mbutuhake bukti income kanggo mesthekake yen sing nyilih paling sethithik duwe income minimal kanggo nggawe pembayaran sing diowahi. Paling tukang kredit uga mbutuhake laporan kredit, sanajan ora ana skor kredit minimal utawa maksimum sing perlu. Iki biasane kanggo nemtokake jumlah utang sing liyane sing kudu dilayani saben sasi.
Pambayaran Coba
Kapindho yaiku wektu uji coba. Sawise kabeh dokumen wis rampung, lan kreditur nemtokake yen peminjam mesthine bisa ketemu syarat minimum, peminjam bakal ditawakake kesempatan kanggo nggawe bayaran pangadilan. Telung pembayaran iku nomer sing paling sering saya deleng.
Sawise pembayaran pangadilan wis kasil digawe, pemberi utang bakal nggawe keputusan final ing modifikasi lan menehi modifikasi kanggo peminjam.
Apa Tanggung Jawab Utang Apa Ganti?
Tujuan saka modifikasi HAMP yaiku kanggo nggawe silihan sing terjangkau kanggo wong sing nyilih lan nyegah peminjam saka ilang luwih saka apa. Pemberi utang bisa diganti sakbenere kabeh istilah pembayaran kalebu
- Ngurangi tingkat kapentingan
- Ngonversi silihan saka tingkat sing luwes menyang tingkat tetep
- Ndawakake dawa, contone 30 nganti 40 taun
- Nambah tunggakan kanggo mburi dhuwit
- Nanggepi sawetara kepala sekolah
- Ngapura sawetara kepala sekolah
Apa Babagan Modifikasi lan Kebangkrutan?
Nalika wong ngatur kasus bangkrut, pengadilan bangkrut njupuk hak ukum liwat meh kabeh sing nyentuh ing finansial filer. Utang (apa sing kita sebut wong sing ngowahi kasus bangkrut) diijini nerusake transaksi saben dina kayata tuku barang-barang dagangan lan mbayar tagihan sarana, barang-barang sing disebut "bisnis biasa".
Modifikasi kredit ora "biasa". Apa pengadilan mufakat kudu njupuk tindakan kanggo nyetujoni modifikasi gumantung sebagian besar manawa kasus kasebut minangka Bab 7 utawa Bab 13. Ing Bab 7 kasus, sing biasane telung nganti enem sasi, sawetara kreditur bakal nyuwun pangutang kanggo njupuk pengadilan persetujuan. Ing Bab 13, panyalur kudu dibutuhake kanggo ngidini persetujuan pengadilan tanpa mangerteni manawa panuntun kasebut mbutuhake utawa ora. Kanggo njaluk disetujoni pengadilan, jaksa penuntut kudu ngajokake gerakan karo pengadilan.
Ing Bab 13 kasus , panyuwun ngusulake rencana kanggo mbayar utang kanthi ngupayakake bayaran marang wali sing ngedol dhuwit sing ditampa kanggo para kreditur sing wis ngajokake tuntutan sing bener . Rencana kasebut kudu kalebu jenis-jenis utang tartamtu kaya pajak penghasilan sing kapungkur utawa kewajiban dhukungan domestik kaya dhukungan anak lan tunjangan anak. Uga kalebu arrearages sing ana ing perusahaan hipotek lan utang sing dijamin kaya mobil lan peralatan.
Amarga saben-saben kasus, tunjangan hipotek bakal ditrapake menyang modifikasi, pengacara uga kudu ngajokake usul kanggo ngowahi rencana pembayaran Bab 13 kanggo mbusak tunggakan. Gumantung marang apa wae sing bisa digayuh dening debitur kanggo ngrampungake rencana Bab 13 - mbayar utang prioritas kaya pajak income anyar utawa dhukungan anak, utawa nggawe pembayaran mobil luwih terjangkau kanthi kalebu ing rencana Bab 13 - utang bisa nemtokake manawa Bab 13 ora perlu utawa mbiyantu. Ing wektu iku, dheweke bisa nimbang yen bisa dianjurake kanggo ngowahi kasus kasebut ing sangisore Bab 7, utawa ngilangi kabeh.
Cara Kerja ing Kasus Bankruptcy
Contone, conto: Ayo, yen panyuwun ngajokake Bab 13 kasus lan kalebu $ 5.000 ing pira-pira pembayaran hipotek. Sawise Bab 13 kasus diajukake, panyuwun ditrapake kanggo modifikasi silihan karo perusahaan hipotekane. Nalika ing Bab 13, dheweke tetep nindakake pembayaran menyang Bab 13, kalebu $ 5,000 sing duwe utang marang perusahaan hipotek.
Ayo digandhengake yen setahun sawise kasus diajukake, modifikasi hipotek disetujui. Dadi, pemberi utang wis dibayar $ 1,000 liwat pembayaran menyang kapercayan Bab 13. Modifikasi kredit kalebu $ 4.000 sing tetep owah ing tunggakan claims.
Utang ora pengin dhuwit "ekstra" kanggo perusahaan hipotek, supaya pengacara kudu nindakake loro perkara. Pisanan, jaksa bakal ngajukake gerakan karo pengadilan bangkrut nyuwun pangadilan kanggo nyetujoni modifikasi utang hipotek. Kadhangkala gerakan kudu disetel kanggo pangrungon sadurunge hakim. Kadhangkala bisa ing file kanggo wektu nyetel wektu - asring 24 dina - kanggo ngidini pihak katelu mbantah. Yen ora ana obyek partai, lan istilah-istilah sing migunani kanggo wong sing duwe utang, mesthine menawa hakim bangkrut bakal setuju. Yen partai ngupaya, modifikasi bakal disetel kanggo pangrungon kanggo ngidini kabeh pihak kanggo nyekseni lan ngajokake hakim.
Sawise dheweke duwe dhuwit saka pengadilan sing nyetujoni modifikasi, lan panyuwun kasebut mlebu ing persetujuan modifikasi, jaksa bakal nyuwun pangadilan kanggo ngganti istilah rencana kanggo ngilangi tunggakan kanggo perusahaan hipotek kasebut. Iki uga bakal entuk gerakan. Proses kasebut mirip gerak kanggo owah-owahan utang. Gerakan iki disetel kanggo pangrungon, utawa tetep disimpen ing file kanggo sawetara wektu wektu kanggo menehi kreditur kesempatan kanggo dokter lan obyek, yen cocok.
Utawa wong sing duwe utang bisa nggoleki proses modifikasi rencana lan ngajokake gerakan kanggo ngowahi menyang Bab 7 utawa gerakan kanggo ngilangi kasus kasebut kabeh, gumantung apa wae sing bisa digoleki dening debitur ing gambar finansial. Mangerteni piranti lunak bangkrut .