Kaya kue lapis, strategi efisien pajak bisa ditumpuk
1. Own-Tax-Efficient Funds in Non-Retirement Accounts
"Sawetara investor kaget amarga dheweke kudu mbayar pajeg marang modal lan distribusi dividen saka dana lan ETF, sanajan uga ora ngedol dana ing taun.
Ing kasunyatan, sajrone 10 taun kepungkur, biaya pajak taunan rata-rata kanggo dana bebarengan yaiku 1,3%. 1. "
1. Sumber: Morningstar minangka 3/31/14. "Biaya Pajak" minangka ukuran Morningstar saka dampak pajak ing dhuwit kapital lan distribusi pendapatan ing kinerja. Rata-rata wis diitung nggunakake kelas bareng paling tuwa kabeh dana sing mbukak dana sing aktif sing kasedhiya ing AS (ora termasuk dana pasar obligasi lan dhuwit) karo rekaman trek 10 taun minangka 3/31/14.
Sawetara dana bareng duwe owah-owahan dhuwur sing nyebabake distribusi kapital jangka pendek saben taun. Distribusi kasebut dipajang ing tingkat pajak sing luwih dhuwur tinimbang gain modal jangka panjang utawa dividen sing mumpuni. Kanthi milih dana indeks utawa dana sing dikelola pajak ing akun non-pensiun sampeyan bisa ngurangi tagihan tax.
2. Gunakake Lokasi Panggonan sing Diarani Panggonan
Sampeyan bisa nemokake investasi sampeyan ing akun taxable-tax tax sing ditanggulangi kanthi cara sing dirancang kanggo ngurangi jumlah income portofolio sing bisa didol saben taun.
Punika minangka aturan umum babagan aturan lokasi aset:
- Nyelehake investasi sing duwe potensi maksimal ing akun Roth. Iki bakal nyekel kayata tutup cilik lan pasar berkembang.
- Terus investasi sing ngasilake keuntungan jangka panjang lan dividen sing mumpuni ing akun non-pensiun. Iki bakal kaya dana S & P index utawa saham sing dibayar dhuwit.
- Ndetepake pendapatan tetep lan investasi penggantos dhuwur ing akun tax-deferred tradisional. Iki bakal dadi kaya komoditas, dana real estate, dana sing dikelola kanthi aktif), lan dana obligasi.
- Omah pendhudhuk pajak sing luwih dhuwur kudu nganggep nggunakake obligasi kotamadya kanggo income tetep ing akun non-pensiun.
3. Panenan lan kerugian panen adhedhasar kahanan pajeg sampeyan
Yen kertu pajak sampeyan kurang (15% utawa luwih murah) sampeyan bisa tiba ing kunjara pajak modal nol persen - tegese sampeyan bakal ora mbayar pajak ing rega ibukota sing temen maujud. Sampeyan bisa nggunakake proyeksi pajeg kanggo ndeleng taun apa iki bisa kedadeyan kanthi sengaja kanggo ngalami taun-taun ing ngendi dheweke ora bakal dikenai pajak.
Wong-wong sing luwih dhuwur kudu nyadari kerugian modal sing kasedhiya saben taun nalika mundhut bisa digunakake tumrap penghasilan biasa. Sampeyan uga bisa ngetokake kerugian kanggo ngimbangi keuntungan ibukutha liyane sing sampeyan duwe.
4. Akun pensiun dana adhedhasar krenjang pajak sampeyan
Wutah bebas pajak ora angel ditemokake lan akun Health Savings and Roth nyedhiyakake kemampuan kanggo tuwuh dana tanpa pajak, saengga ing umum, saben wong sing layak nglakoni kudu mbangun jinis akun kasebut. Sampeyan uga nggawe akal kanggo mbiayai akun perusahaan kanthi cukup kanggo entuk match penuh.
Pertandhingan perusahaan nyedhiyakake imbuhan cepet babagan investasi.
Sawise barang-barang sing ana ing panggonan, krenjang pajak sampeyan saiki lan ing mangsa nemtokake apa sing kudu dibiayai sabanjure. Ing ngisor iki ana pedoman pendanaan umum:
- Dana Roths nalika krenjang pajak marjinal saiki padha utawa luwih murah tinimbang tingkat marjinal sing dikarepake nalika pensiun.
- Akun deductible dana nalika tingkat marginal saiki luwih dhuwur tinimbang tingkat marjinal sing dikarepake nalika pensiun.
- Sepenuh dana kabeh jinis akun kanggo njaluk perlindungan kreditur maksimal. Ing sawetara negara, kanggo profesi resiko dhuwur / dhuwur, bisa uga kalebu annuities pendanaan lan asuransi jiwa awis.
5. Mbukak tax kanthi irit nalika pensiun
Keamanan Sosial minangka sumber pendapatan pajak sing disenengi. Ing paling 85% saka pensiun sosial Keamanan pensiun bakal tundhuk taxation income .
Iki nambah keuntungan potensial kanggo delaying tanggal wiwitan Sosial Keamanan sampeyan supaya sampeyan entuk income luwih akeh sing disukai pajak.
Ing sawetara kahanan, sing paling kerep kedadeyan kanggo wong-wong sing ora duwe pensiun lan karo akun IRA moderat, nggunakake IRA penarikan ing awal pensiun nalika delaying Social Security bisa cukup nguntungake lan nambah asil sampeyan yen dibandhingake liyane strategi mundur.
6. Rencana adhedhasar asumsi umum
Akeh wong duwe asumsi babagan krenjang pajak sing saiki lan apa sing dianggep bakal katon kaya pensiun. Paling perancang keuangan uga nggunakake asumsi umum. Iki luwih apik tinimbang ora nggawe perencanaan, nanging aku mikirake asumsi sing disesuaikan pancen luwih apik tinimbang nggunakake aturan umum jempol. Perencanaan paling apik dumadi saka ngusung proyeksi pajak jangka panjang pribadi lan njupuk pitutur adhedhasar kahanan pribadi.
Artikel iki kebak karo aturan umum - aja nganggo nganggo wuta. Aku ora ngerti kahanan pribadhi lan sampeyan uga duwe kahanan sing tegese sawetara pedoman sing disaranake ing artikel iki ora cocok kanggo sampeyan. Ora ana buku, artikel, utawa forum saran online sing bisa ngluwihi nilai sing dianalisis kanthi becik dening perencana keuangan sing sah utawa penasehat tax.
7. Rencana adhedhasar proyeksi pajak pribadi
Pancen, akeh sing nganggep tarif pajak luwih murah tinimbang pensiunan sing ora bener. Iki kedadeyan sing paling kerep banget kanggo wong-wong sing setya nyumbang kanggo rencana pensiun sing ditanggulangi pajak lan mungkasi kanthi akeh dhuwit ing IRAs lan 401 (k) s.
Proyeksi pajeg jangka panjang bakal nggambarake jalur pajak mangsa ngarep lan mbantu wong-wong mau nggawe keputusan luwih dhisik sing bisa ningkatake keseimbangan antarane tabungan pre-tax lan sawise pajak. Kanggo paling, sampeyan ora pengin nggayuh pensiun karo kabeh aset ing rencana pensiun tax-deferred . Iki bakal tegese saben dollar sampeyan kudu mbatalake bakal dilebokne, supaya sampeyan kudu mbatalake $ 1,40 utawa luwih kanggo saben dollar sampeyan kudu nglampahi. Sing duwe jumlah stabilitas finansial ing pensiun biasane duwe keseimbangan tabungan antarane macem-macem jinis akun.