Kabeh Dana Mutual Nduwe Fees - Sawetara Liyane
1. Rasio Angsal - Iki Biaya Ongoing Apa Ing Saben Reksa Dana
Dadi biaya kanggo mbukak dana bebarengan . Sawetara dana luwih kanggo operate tinimbang liyane. Wigati babagan biaya, kabeh dana bareng duwe biaya sing diarani minangka rasio beyo , utawa kadhangkala disebut biaya manajemen utawa biaya operasi.
Iki biaya ditolak saka aset total dana sadurunge rega saham sampeyan ditemtokake.
Conto: Ayo sampeyan duwe dhuwit sing diarani $ 10.00 saben saham. Wis bali reged saka 10%, tegese total investasi bali ana $ 1.00 saben bareng. Yen ora ana biaya, dhuwit dana bakal ditetepake ing $ 11,00, nanging manager dana ngurangi 1% ing biaya, supaya bali investasi sampeyan nyata .89 sen tinimbang $ 1.00 lengkap, lan sawise biaya, sampeyan entuk $ 10.89.
Aturan umum bab rasio beya:
- Dana sing dioperasikake duwe biaya operasi sing luwih dhuwur tinimbang dana pasif utawa dana indeks. Iki amarga dana sing dikelola kanthi aktif lagi nindakake riset terus-terusan nyoba nemtokake sekuritase sing paling apik kanggo duwe. Riset iki luwih larang, nanging statistik nuduhake sampeyan ora njaluk apa sampeyan mbayar .
- Dana internasional duwe biaya sing luwih dhuwur tinimbang dana domestik. Biaya luwih kanggo tuku investasi sing diluncurake ing njaban US. Biaya sing luwih dhuwur iki diterusake ing wangun rasio beyo sing luwih dhuwur.
- Dana tutup cilik duwe biaya sing luwih dhuwur tinimbang dana tutup dana. Biaya luwih kanggo tuku lan ngedol saham cilik tinimbang gedhe. Biaya sing luwih dhuwur iki diterusake ing wangun rasio beyo sing luwih dhuwur.
- Dana dana utawa dana passively ngatur biasane duwe biaya sing paling murah, lan nemokake jenis dana kasebut wis bukti minangka indikator kuwat kinerja dana mangsa sing apik .
- Perusahaan sing beda bisa ngisi rasio beyo sing beda-beda kanggo dana sing padha. A dana pangembangan bathi gedhe ing Company A bisa luwih dhuwur tinimbang jenis dana sing padha ing Company B.
Nalika mbandhingake biaya dana, nyimpen item ing ndhuwur. Ora duwe pangertèn kanggo mbandhingaké ragad dana ing dana tutup dana US ing siji dana internasional. Sing ora ngandhut apples-to-apples.
2. Sales Charge Or Commission - Fee Upfront Sampeyan Pay
Nalika sampeyan tuku dana "Saham", sampeyan bakal mbayar komisi nalika sampeyan tuku saham. Iki jinis biaya kadhangkala diarani minangka sales charge utawa "front-end load". Mangkono dana "no-load" ora nduweni biaya upfront.
Kanthi montor mabur ngarep yen total jumlah investasi ngluwihi jumlah ambang lan sampeyan pengin nandur modal kabeh menyang kulawarga dana sing padha, sampeyan bisa uga nduweni syarat sing disebut "breakpoint" utawa biaya upfront sing luwih murah.
Punika conto muatan ngarep: Ayo, sampeyan tuku dana sing regane ing $ 10.00 saben saham lan duwe 5% sales-front-end sing muatan utawa muatan. Sampeyan bakal mbayar kira-kira $ 10.52 kanggo saben bagéan sing dituku, minangka biaya sales 5% bakal ditambahake marang rega tuku dhisikan saham sampeyan.
Akeh tenaga penjual sing dibayar dening jinis utawa komisi iki .
3. Biaya Penebusan - Biaya Pembayaran Sampeyan Nalika Ngbebehi Enggo bareng
Yen sampeyan tuku saham bareng "B", yen sampeyan ngedol dhuwit saka dana ing wektu sing wis ditemtokake, sampeyan bakal mbayar ragad tebusan, uga diarani minangka "punggung back-end", biaya dodolan ditahan utawa nyerah ngisi .
Conto: Misale sampeyan nggoleki dana sing dienggo ing $ 10.00 saben saham lan duwe 5% kontingen sing ditanggulangi. Yen sampeyan ngedol saham ing setahun, sampeyan bakal nampa $ 9.50 saben bareng. Biasane, ragad iki mudhun saben taun, supaya ing taun 2, bisa ngurangi biaya 4%, ing taun 3, 3%, lan sateruse.
Yen sampeyan duwe dana bareng B kanggo wektu sing dibutuhake, miturut jadwal dana kasebut, sampeyan ora bakal dikenani biaya nyerah nalika sampeyan ngedol.
4. Biaya Perdagangan Jangka Pendek
Dana rekonsiliasi dirancang minangka investasi jangka panjang; Short-term biaya dagang wis dileksanakake ing sawetara dana kanggo nyuda investor saka dagang lan metu saka dana.
Dana rekening ing akun 401 (k) sampeyan uga tundhuk biaya dagang jangka pendek.
Biaya dagang short-term dileksanakake nalika sampeyan tuku bareng lan banjur ngedol maneh ing 30-90 dina. Ing skenario iki, reksadana bisa ngetrapake sampeyan biaya 1-3% nalika dituku saka saham sing mentas dituku.
5. 12 (b) 1 Biaya, Biaya Layanan, Utawa Biaya Distribusi
Akeh dana duwe layanan sing dilakoni utawa biaya marketing, uga disebut 12 (b) 1 biaya, sing dibayar menyang penasehat keuangan utawa perusahaan layanan financial minangka ganti rugi kanggo marketing dana.
Yen sampeyan tuku dana bareng "C share" iku biasane duwe tambahan 1% 12 (b) 1 biaya, saliyane karo rasio beyo. Kaya rasio beyo, biaya layanan iki bakal dicabut saka aset dana total sadurunge rega saham sampeyan ditemtokake.
Conto: Ayo sampeyan duwe dhuwit C sing wis dienggo ing $ 10.00 saben saham. Wis bali reged kanggo taun 10%, tegese total investasi bali $ 1.00 saben bareng. Manager dana ngurangi 1% ing biaya, supaya bali investasi sampeyan nyata .89 sen tinimbang sing lengkap $ 1.00.
Wektu Ngowahi
Ing taun-taun pungkasan, investor wis dadi luwih sensitif marang biaya sing lagi dituku. Perusahaan reksa dana damel tekanan kanggo ngurangi biaya sing luwih apik kanggo saingan karo ETFs, roboadvising, lan opsi biaya sing luwih murah.
Studi nuduhake yen biaya dana bebarengan wis ilang banget nanging ora nglindhungi. Fees dhuwur bisa ngrusak sampeyan saka akeh portofolio wutah liwat wektu lan pasinaon nuduhake yen biaya luwih dhuwur ora cocog kanggo kinerja sing luwih apik.