Cara Investasi ing Real Estate
Investasi ing real estate minangka salah sawijining bentuk investasi paling tuwa, sing wis ana wiwit jaman peradaban manungsa. Predating pasar saham modhèrn, real estate minangka salah siji saka limang kelas aset dhasar sing saben investor kudu nganggep kanthi serius ningkatake portofolioé kanggo arus kas, likuiditas, untung, pajak, lan keuntungan diversifikasi sing unik. Ing pandhuan pambuka iki, kita bakal mlaku-mlaku sajrone ngetrapake investasi real estate, lan ngrembug babagan cara sing bisa dituku utawa entuk kepemilikan ing investasi real estate.
Pisanan, ayo mulai karo dasar-dasar: Apa investasi real estate?
Apa Real Estate Investing?
Investasi riil minangka kategori operasi, investasi, lan financial sing wiyar ing tengah-tengah nggawe dhuwit saka properti sing nyedhiyakake utawa mili awis manawa diikat menyang properti nyata.
Ana papat cara utama kanggo nggawe dhuwit ing real estate:
- Appreciation Real Estate : Iki nalika properti mundhak ing Nilai. Iki uga amarga owah-owahan ing pasar real estate sing mundhakake kabutuhan properti ing wilayah sampeyan. Sampeyan bisa nggunakake amarga upgrade sampeyan sijine menyang investasi real estate sampeyan supaya luwih atraktif kanggo panuku potensial utawa renters. Apresiasi real estate minangka game angel.
- Income mili awis (Rent) : Iki jenis investasi real estate fokus ing tuku properti nyata Estate, kayata bangunan apartemen, lan operasi supaya sampeyan ngumpulake stream saka awis saka sewa. Pendapatan aliran awis bisa diduweni saka bangunan apartemen, bangunan kantor, omah rental, lan liya-liyane.
- Pendapatan Related Real Estate : Iki minangka income sing didol dening makelar lan spesialis industri liyane sing nggawe dhuwit liwat komisi saka tuku lan sade properti. Iki uga nyakup perusahaan-perusahaan manajemen real estate sing entuk persentase sewo sajrone ngoperasi operasional saben dina.
- Ancillary Real Estate Investment Income : Kanggo sawetara investasi real estate, iki bisa dadi sumber ageng keuntungan. Ancillary real estate investasi kalebu barang kaya mesin vending ing bangunan kantor utawa fasilitas binatu ing sedheng apartemen. Akibaté, bisnis iki minangka bisnis mini ing investasi real estate sing luwih gedhe, ngidini sampeyan ngasilake dhuwit saka koleksi pelanggan.
Wangun paling reses, paling gampang saka investasi real estate yaiku babagan arus kas saka panyuwunan tinimbang apresiasi . Investasi nyata ana nalika investor, uga dikenal minangka tuan tanah, entuk barang sing nyoto, yaiku lahan pertanian mentah, tanah nganggo omah, tanah nganggo bangunan kantor, tanah nganggo warung industri, utawa apartemen.
Dheweke banjur nemokake wong sing pengin nggunakake properti iki, dikenal minangka penyewa , lan dheweke entuk persetujuan. Penyewune diwenehake bisa ngakses menyang real estate, nggunakake kasebut miturut istilah tartamtu, kanggo wektu tartamtu, lan karo watesan tartamtu - sawetara diterbitake ing Federal, negara, lan hukum lokal, lan liyane disepakati ing kontrak sewa utawa perjanjian sewa . Ing ijol-ijolan, panyewane mbayar kemampuan kanggo nggunakake real estate. Bayaran sing dikirimake menyang tani kasebut dikenal minangka "sewa".
Kanggo akeh investor, income sewa saka investasi real estate duwe kauntungan psikologis ageng liwat dividen lan kapentingan saka nandur modal ing saham lan obligasi . Padha bisa drive dening properti, ndeleng, lan tutul karo tangan. Padha bisa nglukis werna favorit utawa ngupayakake perusahaan arsitek lan konstruksi kanggo ngowahi. Dheweke bisa nggunakake kemampuan negosiasi kanggo nemtokake tingkat sewa, saéngga operator apik bisa ngasilake tingkat kapitalisasi sing luwih dhuwur, utawa " tarif kapital ".
Saka wektu kanggo wektu, investor real estate dadi misguided minangka investor saham sajrone gelembung pasar saham, nyatakake yen tarif kapitalisasi ora ketompo. Aja tiba. Yen sampeyan bisa nggayuh rega rental sampeyan kanthi tepat, sampeyan kudu nikmati tingkat panguripan sing nyukupi ing modal sawise nyathet biaya properti, kalebu cadangan penyusutan , pajak properti lan pajak, pangopènan, insurance, lan pangeluaran sing gegandhengan. Tambahan, sampeyan kudu ngukur jumlah wektu sing dibutuhake kanggo nangani investasi kasebut, amarga wektu sampeyan minangka aset sing paling berharga sing sampeyan duwe - iku alesan income pasif sing dirasakake dening investor. (Yen kepemilikan sampeyan cukup gedhe, sampeyan bisa netepake utawa nyewa perusahaan manufaktur property real estate kanggo nangani operasi saben dina portofolio real estate kanthi ijol-ijolan persentase saka revenue sewa, nransfer real estate investasi sing wis aktif ngatur menyang investasi pasif.)
Apa Cara Paling Popular kanggo Wong Miwiti Investasi ing Real Estate?
Ana macem-macem jinis investasi real estate sing bisa dianggep wong kanggo portofolio.
Iku luwih gampang kanggo mikir ing syarat-syarat kategori utama ing ngendi investasi real estate tiba miturut keuntungan lan kelemahan sing unik, ciri ekonomi lan siklus nyewa, istilah sewa adat, lan praktek perantara jenis properti. Properti nyata nduweni klasifikasi ing salah siji saka klompok ing ngisor iki:
- Investasi real estate omah - Iki minangka properti sing melu investasi ing real estate sing diikat karo omah utawa apartemen sing individu utawa kulawargane manggon. Kadhangkala, investasi real estate saka jinis iki nduweni komponen bisnis layanan, kayata fasilitas urip sing dibantu kanggo sengsara utawa bangunan layanan lengkap kanggo nyewo sing kepengin pengalaman mewah. Pajeg biasane mlaku sajrone 12 sasi, menehi utawa njupuk enem wulan ing salah siji sisih, anjog menyang panyimpenan luwih cepet kanggo kondisi pasar tinimbang jinis investasi real estate liyane.
- Investasi real estate komersial - Investasi komersial real estate utamane kalebu bangunan kantor. Iki sewa bisa dikunci ing akeh taun, asil pedhang kaping pindho. Nalika investasi real estat komersial rampung dipajak karo panyewan jangka panjang sing sarujuk karo tarif sewa lease sing sugih, arus kas terus dumadi yen tarif sewa ing properti sing cetha banget (yen panyewane ora kebangkrutan). Saliyane iku, sing sabanjure bener - sampeyan bisa nemokake dhewe babagan tarif sewa ing ngisor pasar-pasar ing bangunan kantor amarga sampeyan mlebu kontrak sewa jangka panjang sadurunge tarif sewa tambah.
- Investasi industri real estate - Properti sing ana ing sangisore payung indhustri nyata bisa kalebu gudang lan pusat distribusi, unit panyimpenan, fasilitas manufaktur, lan pabrik perakitan.
- Investasi real estate Retail - Sawetara investor kepengin duwe properti kayata pusat perbelanjaan, mal, mal, utawa mal. Penyewuk bisa nyakup toko, salon rambut, restoran, lan perusahaan sing padha. Ing sawetara kasus, tarif sewa kalebu persentasi saka toko nyimpen toko kanggo nggawe incentive kanggo tuan tanah kanggo nindakake minangka dheweke, dheweke, utawa bisa kanggo nggawe properti ecstasy atraktif kanggo tumbas.
- Investasi nyata estate nggunakake campuran - Iki minangka kategori nyekel-kabeh kanggo nalika investor berkembang utawa entuk properti sing kalebu macem-macem jinis investasi kasebut ing real estate kasebut. Contone, sampeyan bisa mbangun bangunan multi-crita sing nduweni toko lan restoran ing lantai, papan kantor ing sawetara lantai, lan apartemen ing papan liyane.
Sampeyan uga bisa melu ing sisih ngisor investasi real estate dening:
- Ndarbeni sawijining bank sing ngetokake hipotek lan silihan real estate komersial. Iki bisa kalebu kepemilikan umum saham . Nalika investor institusional utawa individu nganalisa saham bank, dheweke kudu ngetrapake pajanan nyata saka pinjaman bank.
- Nglakokake prusahaan pribadi kanggo individu, asring ing tingkat kapentingan sing luwih dhuwur kanggo ngimbangi risiko tambahan, mbok menawa kalebu panentu kredit sewa-kanggo-dhewe.
- Nandur modal ing sekuritas mezzanine, sing ngidini sampeyan ngutangi dhuwit menyang project real estate sing bisa dikonversi dadi kepemilikan usaha yen ora dibayar. Iki uga dipigunakaké kanggo pangembangan waralaba hotel.
Ana sub-spesialisasi investasi real estate kalebu:
- Nyewa spasi supaya sampeyan duwe ibukutha sing rada diikat, ningkatake, banjur sub-leasing papan sing padha karo wong liya kanggo tingkat sing luwih dhuwur, nggawe pangunggahan sing luar biasa ing ibukutha. Conto iku bisnis kantor fleksibel sing mlaku ing kutha utama ing ngendi para pekerja cilik utawa mobile bisa tuku wektu kantor utawa nyewa kantor tartamtu.
- Nampa sertifikat pajak tanggungan. Iki minangka wilayah esoterik saka investasi real estate lan ora cocog kanggo investor tangan utawa ora duwe pengalaman nanging sing - miturut kahanan sing bener, ing wektu sing tepat, lan kanthi urutan wong sing bener - ngasilake dhuwur kanggo ngimbangi ngelu lan risiko ditindakake.
Real Estate Investment Trusts (REITs)
Ing ndhuwur kabeh iki, sampeyan bisa bener nandur modal ing real estate liwat soko dikenal minangka amanah investasi real estate, utawa REIT. Investor bisa tuku REIT liwat akun broker , Roth IRA , utawa akun liyane sing ditahan . REITs unik amarga struktur tax sing dioperasikake digawe maneh sajrone administrasi Eisenhower kanggo nyengkuyung investor cilik kanggo nandur modal ing proyek real estate sing padha ora bakal mampu, kayata bangunan pusat perbelanjaan utawa hotel. Perusahaan-perusahaan sing milih kanggo perawatan REIT ora mbayar pajak income Federal marang penghasilan perusahaan anggere padha ngetutake sawetara aturan, kalebu persyaratan kanggo nyebar 90% utawa luwih keuntungan kanggo shareholders minangka dividen .
Saliyane nandur modal ing REIT yaiku, ora kaya saham biasa, dividen sing dituku kasebut ora "dividen sah", tegese pemilik ora bisa njupuk kauntungan saka tarif tax sing paling murah sing kasedhiya kanggo paling deviden. Nanging, dividen saka kepercayaan investasi real estate diasilake ing tingkat pribadi investor. Ing ngisor iki, IRS banjur netepake yen dividen REIT sing digawe ing papan perlindungan tax kayata IRA Rollover ora akeh tundhuk pajak income bisnis sing ora ana hubungane, supaya sampeyan bisa nyekel wong-wong mau ing akun pensiun tanpa akeh risak kerumitan pajak , ora kaya kemitraan winates master .
(Yen sampeyan lagi kepengin sinau babagan sekuritas unik iki, mulailah kanthi mriksa Real Estate Investing Liwat REITs , kang kalebu likuiditas REIT, usaha, cara migunakake REIT kanggo keuntungan investasi real estate, lan luwih akeh.)
Investasi Real Estate Melalui Kepemilikan Ngarep
Kanggo kabeh pilihan investasi real estate sing kasedhiya kanggo investor, wong rata-rata bakal entuk pengalaman kepemilikan real estate sing pisanan cara tradisional: Miturut mundhut omah.
Aku wis ora tau ndeleng pamrentahan omah kanthi cara sing kaya mangkono. Nanging, aku luwih seneng mikir omah utami minangka gabungan sarana pribadi lan pangaji financial, lan ora kudu investasi. Kanggo luwih langsung, omah ora minangka investasi kanthi cara sing padha karo bangunan apartemen. Ing paling apik, lan miturut kahanan sing paling becik, strategi sing paling aman bisa dipikirake minangka omah minangka jinis akun tabungan sing kapisah sing menehi sampeyan akeh kegunaan pribadhi lan kabungahan nalika sampeyan manggon ing kono.
Saliyane, nalika sampeyan nyedhak pensiun, yen sampeyan njupuk gambaran sakabèhé saka kasugihan pribadhi, kepemilikan ing omah kanthi gampang (tanpa utang marang iku) minangka investasi paling apik sing bisa ditindakake. Ora mung bisa ditampa kanthi cara nggunakake transaksi tartamtu, kalebu hipotek malik, nanging aliran awis sing disimpen saka ora kudu nyewa umume ngasilake net tabungan - komponen keuntungan sing bakal dituju ing tuan tanah kanthi efektif tetep ing omah pemilik omah kanthong. Efek iki cukup kuat nganti malah maneh ing taun 1920-an para ekonom ngupayakake cara kanggo pamarentah Federal kanggo nglumpukake tabungan awis liwat nyewa omah tanpa utang, saupama sumber pendapatan.
Iki minangka jinis investasi sing beda, sanadyan - soko dikenal minangka "investasi strategis." Yen ekonomi ambruk, anggere sampeyan bisa mbayar pajak properti lan perawatan dhasar, ora ana sing bisa nuntun sampeyan saka omahmu. Sanajan sampeyan kudu tuwuh panganan ing taman, ana tingkat safety pribadi sing ana. Ana kalane nalika pengembalian finansial minangka sekunder kanggo liyane, luwih praktis pertimbangan. Nanging apa wae sing sampeyan tindakake, ora ngurusi likuiditas kanggo nyoba lan mbangun usaha ing investasi real estate sampeyan cepet banget, amarga bisa nyebabake bilai (kalebu bangkrut).
Yen sampeyan nyimpen kanggo ndarbeni omah, salah sawijining kesalahan gedhe sing aku weruh yaiku investor anyar sing nglebokake dhuwit menyang pasar saham, liwat saham individu utawa dana indeks . Yen sampeyan duwe kesempatan ndeteksi dhuwit sampeyan ing limang taun utawa kurang, sampeyan ora duwe bisnis ing ngendi wae cedhak pasar saham. Nanging sampeyan kudu ngetrapake amanat investasi sing dikenal minangka pelestarian modal . Kene panggonan paling apik kanggo nandur modal dhuwit sing sampeyan simpen kanggo pembayaran mudhun .
Apa luwih apik - Real Estate Nandur modal utawa nandur modal ing saham?
Salah siji pitakonan sing paling umum aku nemokake iku kalebu daya tarik relatif saka investasi ing saham tinimbang investasi ing real estate . Versi cendhak iku kaya kanggo mbandhingaké es krim vanilla lan coklat. Iku beda, lan minangka worth net sampeyan tuwuh, sampeyan uga bisa golek sing loro duwe peran kanggo muter ing portofolio sakabèhé. Kepribadian sampeyan uga bakal ngandhani kaputusan sampeyan, amarga sawetara wong luwih dhuwur ing kepemilikan saham utawa kepemilikan nyata.
Risiko Real Estate Investing
Persentase nyata rega real estate digayut amargi nggunakake pengaruh. Properti real estate diduweni kanthi persentase ekuitas, sisa dibiayai karo utang. Iki nyebabake pulangan sing luwih dhuwur ing ekuitas kanggo investor real estate; nanging yen samesthine, iku bisa nyebabake kiamat luwih cepet tinimbang portofolio saham biasa sing dibayar. (Sing bener sanajan sing terakhir nyuda 90% ing skenario Great Depression, amarga ora ana sing bisa meksa sampeyan ngecorake).
Mulane para investor real estate paling konservatif ngaku marang rasio utang-ke-usaha 50% utawa, ing kasus ekstrim, 100% struktur ibukutha , sing isih bisa ngasilake ngasilake yen aset real estate wis dipilih kanthi bijak. Billionaire Charlie Munger ngobrol babagan kanca sadurunge runtuh real estate 2007-2009. Iki kanca, sawijining tuan tanah sing sugih banget ing California, nyawang babagan valuasi dhuwur ing sifat lan ngandika marang awake dhewe: "Aku luwih kaya tinimbang aku kudu dadi. Ora ana alasan kanggo aku njupuk risiko amarga marga liyane . " Kanca iki akeh sing ngedol barang-barang lan nggunakke hasil kanggo mbayar utang marang wong-wong sing isih urip. Akibaté, nalika ekonomi ambruk, pasar real estate ana ing turmoil, wong-wong padha nyuda properti kanggo ngrebut, lan saham bank padha ambruk - dheweke ora kudu kuwatir apa-apa. Malah nalika rendhas ambruk amarga kesulitan financial panyewan, kabeh iku isih awis surplus lan dheweke bersenjata karo dana sing terus nglindhungi awake dhewe, ngidini dheweke entuk manfaat kanggo tuku aset sing wong liya dipeksa bisa didol.
Mungkasi nyoba kanggo sugih supaya cepet, lan entuk panjaluk kanthi cara sing bener. Sampeyan bakal duwe stres luwih akeh ing urip sampeyan, lan bisa dadi akeh fun.
Sawetara Pikiran Final ing Investasi Real Estate
Mesthi, iki mung awal perjalanan kanggo mangerteni topik kasebut, amarga kita lagi wae ora bisa nggragas permukaan. Investasi real estate entuk pengalaman, pengalaman, lan ekspirasi kanggo ngurmati, mangerteni, lan bisa ngalahake.